Betala tillbaka CSN-lånet?

Jag fick en fråga och eftersom kontakten med er läsare är en stor drivkraft blev svaret till ett nytt inlägg.

Frågan rörde hur jag ser på CSN-lånet och om jag siktar på att betala tillbaka det i förtid. Här är mitt svar.

CSN-lånet är det sista jag rör! Jag skulle antagligen inte ens betala av det om lägenheten var betald och jag hade en miljon till på kontot. Räntan är låg och om jag blir av med jobbet kan jag slippa göra inbetalningar.

Jag gissar dessutom att jag kan få bättre avkastning på mina pengar på börsen eller till och med på sparkonto än jag betalar i ränta till CSN. Dessutom kan jag inte ta det lånet igen om jag skulle ångra mig, på det sätt som man kan om man betalar av sitt bolån (ett annat ganska fördelaktigt lån).

Just nu är det ännu mindre idé att betala tillbaka eftersom räntan på CSN har ett par års eftersläpning, så att jag nu vet att de närmaste 2-3 åren kommer det att vara extremt låg ränta på det lånet.

Tre starka skäl till att inte betala tillbaka lånet alltså. Kommentera gärna, jag vill ha era åsikter på detta.

Jag ska tillägga att jag har det halvgamla lånet (före 2001), vet inte riktigt hur det nya fungerar, bara att det är lite högre återbetalningstakt.

Utväxling, inte bara passiva inkomster

På ekonomibloggarna är det mycket prat om passiva inkomster, vilket i och för sig är trevligt, men man glömmer att det finns några steg mellan timlön och passiva inkomster.  Jag har stolpat upp några exempel:

  • Timlön – Att byta tid mot pengar. Vad de flesta människor gör. Du får betalt för hur mycket du arbetar. Du kan styra din lön genom vilket jobb du har och hur mycket du jobbar.
  • Prestationsbaserad lön – Din lön påverkas mer eller mindre av hur du presterar. Till exempel genom ett gammalt hederligt ackord på en fabrik eller ett säljjobb.
  • Försäljning i eget företag – Du måste göra ett stort förarbete men varje försäljning ger inte så mycket merjobb.
  • Uthyrning – Din prestation består i första hand av inköp och underhåll.
  • Royalty – Du har gjort en engångsinsats och kan sedan tjäna pengar helt passivt under lång tid.
  • Ägande/utdelning – En ren pengainvestering, vilken förhoppnigsvis ger återkommande pengautdelning, helt passivt.

Jag ligger just nu tidsmässigt tungt i ”Timlön” och ”Försäljning”. Mest pengar har jag investerat i ”Ägande” (börsen).

Passiva inkomster
Helt passiva inkomster hade varit underbart, men eftersom det kanske inte är helt nåbart inom en snar framtid nöjer jag mig med att få bra utväxling på min insats. Vad menar jag då med det? Jo, att särskilt eftersom jag redan har en anställning vill jag inte ha ett företag där min tid byts rakt av mot pengar, till exempel konsultverksamhet. Jag kan så klart välja att ta grymt bra betalt som konsult, men det finns en ganska snäv gräns för hur mycket jag kan jobba och det går väldigt stor del i skatt.

Jobbar för framtiden
Alltså tycker jag det är attraktivare att lägga ner jobb som kan skapa bra utväxling framöver. Till exempel försäljning kräver en initial insats som är betydande, men sedan kan det tuffa på utan att jag lägger ner särskilt mycket jobb på varje beställning. Jag kan dock inte lämna det helt åt sitt öde, då skulle det inte fungera. Detta är en stor nackdel eftersom man blir låst av det. Ett sånt försäljningsföretag kan även bygga upp en hel del värde i längden.

Premieobligationer

Återbetalat
I dagarna fick jag tillbaka de 10 000 jag lånade ut till staten för 3 år sedan. Jag ville hålla drömmen vid liv men förstår att det troligen är en förlustaffär att spela på lotto eller liknande. Jag har inte vunnit något alls på dessa obligationer men fick alltså nu tillbaka mina pengar. Inte alls ett dåligt sätt att spela, särskilt när inflationen varit så låg som den varit. Men att låsa in pengarna 3 år känns inte bra, och jag hade ju faktiskt haft bättre nytta av dem på andra ställen under denna tid (ny lägenhet, börsen). Tur att det inte var mer än 10 000.
Andra sätt
Dessutom verkar de ha förlängt löptiden för dessa obligationer. Nu går det inte att få kortare än 4 år. Nej, det blir nog inga fler premieobligationer för mig. Jag är ju ganska övertygad om att jag kommer att vara miljonär om tre år och jag vill att så mycket som möjligt av mina pengar ska vara med och jobba för det.

Månadsrapport, oktober 2010

Ny månadsrapport. Lite extra sparande på grund av ett par försäljningar av saker jag inte behövde. Jag lade till en rad som visar hur stort det verkliga sparandet är, inte bara den totala ökningen. Kan vara intressant att följa men inte helt lätt att föra in korrekt.

Total värdeökning på nästan 20000 vilket ligger över projektionen.

Försäljningen i enskilda firman blev 18866 vilket var en ordentlig nergång från förra månadens dryga 30, men över årssnittet och en bra bit över oktober 2009 då det låg på 10000.


Nästa Nyare inlägg