Ökad livskvalitet?

Frossle.com

Min tjej har verkligen förstått att jag vill vara sparsam och hon har anpassat sig en aning efter min livsstil (liksom jag till hennes). Men det blir tydligare att vi började ganske långt ifrån varandra på den punkten. Hon visste knappt hur man njuter eller roar sig utan att spendera en massa pengar.

Jag har bosatt mig på ett ställe där jag kan komma ut i naturen till fots, på cykel, med skidor eller skridskor, och har alltså det som hobby. Jag har inget emot dyr sportutrustning som jag kan ha i många år, men jag ogillar att betala varje gång jag ska göra något.

Nu hittar jag mig ofta i situationer där vi ska uppleva något, resa eller handla något vi verkligen behöver. Vi handlar mat utan att titta på priset och så vidare.

Många skulle nog säga att jag har ökat min livskvalitet enormt senaste halvåret. Det har jag säkert, men jag vill tro att det är på grund av att jag har en sambo, inte för att jag spenderar mer pengar.

Exponentiella drömmar

Gratisbio - Gratis shopping [Reward]

När jag skapade mina diagram för målet, en miljon före 40, så gjorde jag en kurva som startade på en spartakt av 13 200 kronor i månaden, men lade också till en multiplikator för ökning varje månad. Den ökningstakten är 11% på årsbasis, och helt bestämd av vilken utveckling jag behövde för att nå en miljon vid 40.

När jag började ligga markant över den kurvan skapade jag även en kurva där ökningstakten var anpassad efter verkligheten, så att det senaste förmögenhetstalet alltid låg väldigt nära den anpassade kurvan. Av någon anledning satte jag grundsparandet högre för den exponentiella kurvan, men på nästa månadsrapport kommer ni att kunna se att kurvan ändrats markant, då jag har satt startvärdet till det samma som för ursprungskurvan, 13 200, och istället blivit tvungen att öka tillväxttakten.

Om man drar ut kurvan lite med den ökningstakt som har gällt hittills så blir det både inspirerande och kanske skrämmande. Ökningstakten av tillväxten är på årsbasis 48%, alltså 20 000 i sparande denna månad ska vara nästan 30 000 i sparande om  ett år. Denna månad är den tänkta tillväxttakten nästan 34 000, alltså mycket mer än min nettolön.

När man tittar på det så känns det inte så troligt att det kan fortsätta, å andra sidan är jag två och ett halvt år in i modellen så det har lite bärighet.

Om man alltså drömmer vidare och kollar när de magiska 6 miljonerna nås så är det ungefär november 2016. Senaste månadstillskottet skulle då vara 206 000. Rimligt?

Nåja, jag rullar på med modellen och anpassar kurvan varje månad. Troligen kommer den att peka mindre brant uppåt snart, men att drömma är gratis.

Grosshandlarn

Frossle.com

Jag har lite egen import och det händer att jag säljer i parti till oberoende återförsäljare. Förhållandet mellan min försäljning till konsument och försäljningen till återförsäljare var 2011; 406 st till konsument och 74 till återförsäljare. Jag tjänar givetvis mycket större marginal till konsument men det är enklare att sälja till återförsäljare.

Härom dan fick jag ett samtal från en butik som ville sälja mina varor. Men inte nog med det, han var tvungen att gå via huvudkontoret och inköpsansvariga, vilket givetvis väckte tanken att hela denna kedja skulle kunna komma att köpa in via mig.

Det finns omkring 20 butiker och de omsätter över 100 miljoner. Min omsättning skulle definitivt påverkas om de bestämmer sig för att köpa av mig.

En försiktig uppskattning ger att om de säljer en vara i veckan i varje butik så blir det ungefär 1*50*20=1000 stycken per år.

Eftersom det är så mycket mer än jag säljer så spelar det ingen roll om de tar en del av min försäljning. Dock tror jag snarare att det blir tvärt om, eftersom det finns starka konkurrerande märken och alla varor som visas upp i fina butiken får lite gratisreklam och köps senare via nätet.

Andra aktiebolaget bildat

Senap webbyrå

När jag fick ett organisationsnummer för det första aktiebolaget via Hitta.se så kunde jag via den sajten göra en skatte- och avgiftsanmälan till Skatteverket, vilken blev klar efter någon vecka.

Nu är det alltså dags för det andra aktiebolaget, vilket ska ersätta min enskilda firma. Jag har ett organisationsnummer och jag är väldigt nöjd med att jag fick igenom mitt förstaval av namn.

Nu ska jag se till att få igång bankkontot för detta bolag och sedan ändra allt som behöver ändras:

  • Skapa bokföring för nya bolaget
  • Köpa lagret av gamla företaget
  • Ändra företagsinfo på hemsida och webbshopp
  • Ändra fakturamallen
  • Ändra kontoinfo på nätbetalningsföretagen

Sedan är det bara att sätta igång och sälja! I och med att det är ett AB finns det framtidsutsikter att ta ut utdelning. Om jag nu vill nå mitt mål på en mille innan 40, och andra investeringar skulle backa, så skulle det vara fint att kunna plocka ut en del härifrån.

En vinst i detta företag på minst 50 papp ska inte vara omöjligt. Jag har ju satt försäljningsmålet till 350 000, så vinstmålet borde kanske ligga på gränsen till utdelning enligt förenklingsregeln, vilket är 143 275 för 2012. Men det beror ju på om jag vill investera eller skapa vinst.

Ovärdigt boende?

Akelius Spar

Min sambo är ny på jobbet och får då givetvis berätta om sig själv jämt och samt, bland annat om var hon bor. Hon har, för att undvika rynkade näsor, anpassat svaret en liten aning…

– I en villa där alltså? Svarar personen och min sambo svarar bara undvikande att hon bor där med sin kille.

Hon bor alltså inte alls så fint som man ska göra om man har hennes position, därav reaktionen.

Hade varit kul att se exakt vilken reaktionen skulle bli om hon förklarade på ett lite mindre fördelaktigt sätt var vi verkligen bor. Rynkade näsor kan alltså väntas.

Jag längtar inte till något annat, jag tycker att vi bor mycket bra, och till min stora lycka tycker min sambo detsamma.

Styrelsen i bostadsrättsföreningen

Webbhotell City Network

Jag har blivit kontaktad av valberedningen för att ställa upp som styrelseledamot i bostadsrättsföreningen. Jag sa först helt nej men efter samtal med sambon blev jag ändå lite intresserad.

Antalet möten ligger på drygt ett i månaden. Ersättningen är för lägsta ledamoten ca 4 600 om året plus mötesarvode på ca 500 per gång.

Det kanske skulle vara väldigt nyttigt för mig att sitta i en styrelse. Det är inte helt otroligt att nästa företagssatsning blir med lite fler involverade, vilket i så fall skulle leda till att vi behöver ha styrelsemöten. Eftersom det inte finns någon annan i den konstellationen som har erfarenhet lutar det åt att jag får styra upp det formella och kanske ta ordförandeklubban.

Hur som helst, byta tid mot lite pengar – nej tack. Men få kunskap och kontakter tillsammans med lite cash – ja tack.

Ska jag tacka ja eller är min tid redan för dyrbar?

Fler skäl att spara

Frossle.com

Det här inlägget handlar om att övertyga i sparandets konst.  Jag presenterar två starka anledningar till att spara. Det gäller nämligen att hitta rätt motivation om man ska klara av att spara långsiktigt, och människor blir motiverade av väldigt olika saker. I exemplena handlar det om hur jag ska övertyga min flickvän om sparandets förtjänster.

1. Skapa din egen semesterkassa – Alltså inte en reskassa eller så, utan skapa en ”fond” för att ta tjänstledigt och betala med avkastningen på ditt sparkapital. Om företaget inte går med på det kan du istället se det som att du fyller på fonden med lediga veckor, månader och år som du kan ta mellan anställningar eller för att förlänga din pension.

Okej, säg att passiv inkomst, ledighet eller tidig pension inte lockar. Då kan vi istället ta ett exempel med drömhuset, ett mål som de flesta människor kan relatera till.

Två personer har sparat duktigt, 750 000 var och kan köpa sitt drömhus för 6 miljoner, utan att behöva låna mer än till bottenlån (75% av köpesumman). Lånet ligger på 2 250 000 per person, vilket till dagens ränta (4,5%) blir 5 900 kronor i månaden efter ränteavdraget.

Det svåra här är givetvis att övertyga henne om att inte köpa på en gång. En vanlig uppfattning är ju att bostadspriser alltid går upp och att det därför är bättre att köpa på en gång, istället för att försöka spara ihop till något som bara kommer att öka mer i pris än man sparar. I detta fall måste huset öka i värde med mer än 70 000 om det ska stämma, vilket det har gjort de senaste 10 åren, men definitivt inte kommer att göra de nästkommande tio åren.

I exemplet med min sambo skulle det ta 8 år att spara ihop hela resterande beloppet (2 250 000) till drömhuset.

En liten mellanväg vi försöker oss på är att köpa en sommarstuga, som vi ska hyra ut. På så sätt kan vi vara med på eventuell värdeökning samtidigt som det inte kostar oss några pengar. Om vårt drömboende har stigit efter fem år är det sannolikt att också sommarstugan har gjort det.

2. Betala mindre för ditt drömboende – Ränta på ränta effekten är ganska fantastisk när det gäller sparpengar, men det är på samma sätt ganska tråkigt att betala ränta till banken om man kan undvika. Om man först sparar ihop till sitt drömboende behöver det inte alls bli dyrt. Räkna på hur stor del av dina fasta kostnader som är räntor så ser du själv.

Förmögenhet och CSN

Telenor - Kontantkort

Min kollega var mycket säker på sin sak, men som så ofta är folk säkra för att de ”har hört det av någon”, inte för att de har kollat upp det själva.

Hans påstående var alltså att om man hade ett par hundra tusen på banken kunde man inte få CSN-lån eller studiestöd (eller ett av det, han mindes inte).

Eftersom en av mina ”outs” är att börja plugga så blev jag intresserad. Men jag har ju en massa sparpengar så det var ju inte så kul om jag inte ens skulle kunna få något studiebidrag.

Självklart sökte jag snabbt information och fick indikationer på, dels att många hade samma uppfattning som min kollega, men också att många dementerade detta.

Efter det ringde jag CSN, som bekräftade att man kan ha hur mycket som helst i fastigheter, sparkapital, företag eller annat. Det enda de kollar på är inkomst av tjänst och inkomst av kapital.

Hm, inkomst av kapital kan ju ställa till det för en del i så fall, och hur är det med aktieutdelning? Hur fungerar det förresten om man har en kapitalförsäkring?

Som vanligt hade jag frågor som de inte kunde svara på, men det viktigaste framkom. Alltså att CSN bara kollar på det som framkommer genom taxeringen. Alltså kan du ha lön från ditt eget företag upp till maxbeloppet per termin, välja bort att ta utdelning från eget företag när du pluggar och sköta dina investeringar genom en kapitalförsäkring (eller ISK).

På tal om det har jag kollat på en kurs som börjar i höst. Mycket sugen är jag.

Min sambos sparmål

Akelius Spar

När min sambo märkte att jag är sparsam och vill bli rik så frågade hon misstroget vad mitt mål var (många människor har inga mål och fortsätter därför för alltid att vara ”snåla”). Jag kunde dock direkt berätta om mina mål och min dröm om ekonomiskt oberoende.

Hon är numera helt inne på att spara, investera och sånt, men hon har ännu inte formulerat något mål! Det blir givetvis inte lika bra resultat om man inte har några mål med sitt sparande eller investerande, så jag försöker råda bot på det. Detta inlägg skriver jag för att reda ut mina egna tankar kring detta.

Om hon trivs med sin nya arbetsplats och jobbar kvar inom liknande tjänster resten av sitt arbetsliv kommer hon att ha råd att göra i princip vad hon vill av normala utsvävningar. Köpa nya bilar är inga problem, fint boende, utlandssemestrar varje år och inte minst, ett fett pensionskonto som sätter guldkant på tillvaron efter 65.

Det är alltså svårt att spela rikedomskortet till en sån människa. Hennes utstakade väg innehåller allt som normala människor drömmer om.

Men vad den karriären inte kan ge henne är tid! Många finner det fantastiskt utvecklande och skulle inte byta sin karriär mot något, och det är inget fel med det. Men vad gör du om det jobbet försvinner eller om du plötsligt tröttnar? Finns det något undanlagt eller har du någon annan inkomst?

Det som brukar bita på de flesta är frågan om ifall de skulle vilja ha en valmöjlighet att gå i pension vid 60 istället för vid 67. De flesta kan sätta sig in i situationen att de någon gång kan tänka sig att göra något annat än att arbeta. Att göra det när man är 70 och inte orkar resa längre låter väl inte så kul.

Så, vad skulle då hennes mål kunna vara?

20′ sparade per månad skulle ge 240′ om året. Vid en tillväxt på 5%, återinvesterade, skulle det på fem år bli 1 326 000, med en årlig avkastning på 66 000, alltså drygt en och en halv nettomånadslön för henne.

1,5 nettomånadslön i avkastning efter fem år kanske ni tycker är löjligt, men tänk då som så att hon efter fem år på jobbet skulle få 6 veckors extra semester varje år, det hade väl varit ganska bra.

Låna dig fri

Senap webbyrå

Den något provocerande rubriken handlar om att jag vill utmana den gamla sanningen om att man ska bli skuldfri först och sedan skapa sin förmögenhet.

”Den som är satt i skuld är inte fri”, hur många gånger har vi inte hört det från ekonomibloggare.

Men vi har också hört Kiyosaki säga att det är skillnad mellan dålig skuld och bra skuld, där bra skuld är något som ger positivt kassaflöde, till exempel att låna till att köpa ett hus för uthyrning.

Jag har ju många gånger tjatat om att jag är försiktig och undviker risk, men faktum är att även om jag inte tar stora risker i typen av investeringar så tar jag risker så till vida att jag väljer att inte amortera ner mina lån.

Att bli helt skuldfri skulle ta ungefär tre år för mig. Alltså tre år av sparande, utan utväxling, innan jag kan investera.

Det duger inte för mig. Jag letar investeringar med förhållandevis låg risk som ger positivt kassaflöde och god möjlighet till värdeökning.

Men det Kiyosaki och alla andra fastighetsförespråkare glömmer nämna är att det finns en inneboende risk i såna investeringar. Ganska självklart i ljuset av den amerikanska spruckna bostadsbubblan förstås, men jag har lyssnat på många gamla föreläsningar om fastighetsinvesteringar och där nämns aldrig dessa risker. De består givetvis inte bara i att en fastighet som man köpt för lånade pengar kan tappa i värde, utan även att man tappar sitt kassaflöde, alltså att man inte får några hyresgäster. Plötsligt blir det stort negativt kassaflöde istället och din lilla passiva inkomst blir en stor passiv utgift, inte lika kul.

Min åsikt är alltså; gör som Kiyosaki säger och låna gärna till att skapa ett positivt kassaflöde, men bortse inte från riskerna!

Just nu är min egen plan att jag belånar mina egna boenden maximalt (75%) för att kunna satsa på allt som jag behöver pengar till (firman, aktier, sommarstugan, utlandsfastigheten).

Inga partners

Senap webbyrå

På en fest träffade jag en äldre företagare och ville givetvis få ut så mycket som möjligt av det och frågade om allt möjligt. Jag berättade också lite om mitt eget, bland annat att jag var på väg att köpa mig in i ett partnerskap.

Hans starka råd var att inte ha partners över huvud taget. Själv hade han bränt sig genom att i nio år släpa på någon som inte drog sitt strå.

Jag köper det och tycker absolut att man ska vara vaksam, men samtidigt är min starka övertygelse att ett bra samarbete kan leda till något så mycket större än summan av de inblandade. Det är vad jag hoppas och tror på.

Ett år till miljonen

Jag har ju skapat en målkurva som ni kan se på månadsrapporterna. Där finns en anpassad kurva som uppskattar framtida tillväxt utifrån vilket sparande och vilken tillväxt jag har haft hittills. Tillväxtens startvärde satte jag till 17 000 månad ett, och sedan anpassar jag tillväxtfaktorn så att kurvan stämmer med det senaste utfallet. Just nu är den årliga tillväxten 14%.

Det som utgör basen i mitt sparande är självklart min lön. Den månatliga ökningen utgörs av företagens tillskott, aktievinst och aktieutdelning.

Den kurva som skapades för senaste månadsrapporten pekar på att den första miljonen nås om ett år. Men det förutsätter givetvis att ökningstakten fortsätter, och det finns det ju inga garantier för. Sedan har jag ju sagt att jag inte ska vara anställd när året är slut, vilket självklart drar ner sparandet. Å andra sidan kan mina företag börja generera lite pengar snart.

Som det ser ut nu är det i alla fall bara ett år kvar till första miljonen.

Slutslösat på egna firman

När det var en enskild firma var det i och för sig lite annorlunda. Då är det ju så stor skillnad för mig att köpa något kul på företaget eller ta ut det som överskott.

Säg att jag funderar på att köpa en dator för 12 500 privat.

Om jag har ett bruttoöverskott på företaget på 12 500 så händer följande:

Moms -2 500
Egenavgifter (ca 29%) -2 900
Marginalskatt (ca 52%)  -3 692

Kvar att köpa dator för: 3 408

Alltså tar jag antingen ut 3 408 kronor ur mitt företag eller en dator för 12 500 (måste självklart användas huvudsakligen av mitt företag).

Jag är van med detta resonemang från min far, och visst finns det en logik i detta. Men till slut måste man fråga sig själv om man har allt man behöver och om mer saker bara kommer att vara i vägen.

Nu har jag ett aktiebolag, vilket ger helt andra möjligheter vad gäller skatt. Jag kan fortfarande köpa prylar som företaget ”behöver”, men jag känner inte att jag måste göra av med eventuella överskott, de får gärna ligga kvar och hjälpa företaget, eller utbetalas som skattebillig utdelning.

Det passar också mycket bättre in i livsstilen. Lite konstigt att spara privat och slösa på företaget.

En dag för ekonomisk frihet

Jag gjorde någon gång en uträkning på hur många artiklar jag behöver sälja per dag för att få samma månadslön som jag har på jobbet. Jag fick det till ca. 8 vilket alls inte är mycket, eller hur? Men eftersom det är en så hårt nischad produkt är det ändå inte helt lätt.

Därför har jag givetvis tänkt i banorna att hitta fler produkter som har lika bra marginal och kräver lika lite arbete, men ännu inte hittat nåt. Snittförsäljningen ligger just nu på 1,1 per dag så det är givetvis en bit kvar. Gränsen för att täcka mina levnadskostnader ligger dock på bara just över 4.

Men vad jag skulle komma till är att jag idag sålt just 8 artiklar, vilket bara har hänt en gång tidigare.

Hade alla dagar varit som idag hade jag:

  • bara behövt jobba max 8 timmar per vecka
  • kunnat ge mig lön och pension, nästan lika bra som när jag är anställd (men med 1200 kr/h)
  • kunnat ge mig själv maximal enkel utdelning varje år (140 000 i år)
  • kunnat  budgetera sparande på 20 000 i månaden
  • kunnat laga mat åt min sambo varje dag
  • kunnat shoppa när ingen annan shoppar
  • kunnat vara ute när det är ljust
  • haft sovmorgon när jag vill

Förvalta 6 miljoner

Först skrev Legendarisk ett inlägg där han frågade hur man skulle investera en miljon:

http://www.legendarisk.nu/hur-skulle-du-forvalta-1-miljon-kronor/

Sen kom Växjöinvesteraren och frågade samma sak, fast med 4 miljoner:

http://vaxjoinvesteraren.blogspot.com/2012/02/forvalta-4-miljoner.html

Eftersom mitt uttalade mål för ”ekonomisk frihet” går vid 6 miljoner (dagens penningvärde) så tänkte jag ställa samma fråga här, fast alltså med siffran 6 miljoner kronor.

Frågan jag vill att ni svarar på:
Om ni idag hade 6 miljoner i nettoförmögenhet, hur skulle det förändra era liv och hur skulle ni investera det?

Mina ”outs”

Jag vantrivs på mitt jobb, så mycket är väl klart.

Jag drömmer bara om att köra mina egna projekt och jag använder ganska mycket av arbetstiden för andra saker.

Samtidigt är jag för snål och försiktig för att säga upp mig nu. Som jag ser det finns det tre möjliga utvägar, eller ”outs” som man säger i pokervärlden.

  1. Jag får sparken.
    Detta blir faktiskt mer och mer lockande, tro det eller ej. Dels berättigar det mig till A-kassa, men det kan också vara möjligt att få till exempel ett halvårs lön för att de ska bli av med mig.
  2. Jag säger upp mig eller tar tjänstledigt.
    Mindre lockande eftersom jag inte får någon kompensation, och måste därför leva på mina företag eller sparpengar på en gång. Dock ofrånkomligt om sidoverksamheterna blir för stora.
  3. Vi ynglar av oss.
    Om vi skulle ha sån tur att vi får en kotte kan jag utnyttja farsaledigheten för att känna på hur det är att inte jobba, och mjölka det så länge det går innan jag måste komma tillbaka (eller säga upp mig).  Klart bättre ekonomiskt att göra detta medan jag är anställd än när jag är egen.

Lager blir cash

Det borde egentligen ha känts lite fel att lämna ifrån sig 50 loppor som man inte kan använda till något vettigt på ett bra tag, men faktum är att det kändes bara bra att starta aktiebolaget. Men ändå, 50 lax som inte jobbade åt sin ägare är ju aldrig helt bra.

Desto bättre känns det alltså nu när jag har kunnat omvandla 50 000 i lager till 50 lakan i kontanter, helt skattefritt och lagligt. Skattefritt kanske det inte är förresten, någon inverkan har det väl på resultatet i min enskilda firma, som är på väg att avslutas.

Skönt i alla fall att kunna smälla in 50 stora på kontot och inte behöva knorra över att det stackars aktiekapitalet är overksamt.

Jaga kortbonus

Jag har i min enskilda firma köpt av ett amerikanskt företag i sju år på samma kort från Mastercard. Nu sa de dock plötsligt att avgifterna är för höga och att jag måste handla på annat sätt eller betala avgiften själv.

Four hour work week tar upp att man bör ha ett kort med bra bonus, typ flygmil, på vilket man köper allt till sin firma. De efterforskningar jag gjort pekar dock på att det inte funkar riktigt så Sverige. Här är det inte lika bra bonusar och oftast inga alls när det gäller Visa.

Det bästa jag fann var Coop Visa, vilket jag och sambon använder i alla fall. Jag har ökat krediten till hundra och sagt upp mitt gamla Mastercard.

Någon som har tips på bra kort med bonus? För mig måste det vara Visa, men det är kul att se vad som finns där ute i alla fall.

Revisorns råd

Jag känner en revisor som jag byter lite kunskap med ibland. Nu ville jag specifikt ha hjälp med att smidigast och billigast möjligt avsluta min enskilda firma och föra över tillgångarna till mitt nya AB.

Samtalet och följande länk gav punktlistan nedan:

http://www.skatteverket.se/foretagorganisationer/startadrivaavslutaforetag/andraombilda/enskildfirmatillab.4.70ac421612e2a997f85800085368.html

  • Jag överlåter inkråmet till AB och AB får en skuld till mig på 50′.
  • Jag tar ut 50′ ur AB som ”eget uttag”
  • Vips har jag fått tillbaka mina 50′ i aktiekapital utan att det genererat någon skatt. Mitt nya AB har då istället varor för 50′ i bokfört värde.
  • Sedan  gör jag bokslut för EF och betalar eventuell moms- och skatteskuld.
  • EF avregistreras från moms och F-skatt återkallas.
  • EF avslutas.

Det kommer alltså att innebära att det skapas 50′ ur tomma intet. Nej, jag har ju flaggat för att det kan bli uttag ur firmorna, och nu är det ju ett ypperligt tillfälle eftersom jag slipper skatta för det. Månadsrapporten kommer att få sig en extra injektion.

Det är inget konstigt eller fiffligt med det, jag har ju skapat ett värde på 50′ i EF, som jag får föra över till AB skattefritt som eget tillskott. Jag får också ta ut 50′ ur AB som eget uttag, och ändå finns det 50′ kvar i företaget (aktiekapitalet) i form av lager.

Det lönade sig direkt med AB.

Ett erbjudande värt att fundera på

Kommer ni ihåg min lägenhetsvärdering?

Mäklaren som gjorde den ringde mig igår och undrade om jag funderade på att sälja. Han hade nämligen en angelägen köpare och ringde därför självklart till mig, som nyligen fått en värdering.

Jag sa att det inte fanns inom vår treårsplan, men kunde ändå tipsa om en liknande lägenhet där det kunde finnas en villig säljare.

När jag funderar på det och när jag läser artiklar som denna måste jag ändå stanna upp och fundera igenom situationen ordentligt. Jag har nämligen troligen en möjlighet att få en hyresrätt eftersom jag stått i kö ganska länge.

Det blev en liten brainstorm med plus och minus.

Plus
Rida ut nedgången i bostadspriser (max ca 500 000?)
Frigöra kapital för investeringar (ca 350 000)
Invänta rätt tid att köpa hus
Spara pengar varje månad (marginellt)

Minus
Ingen hedge mot fortsatt uppgång
Att behöva flytta
Att bo sämre
Man vet inte vad man får
Längre bort från firman
Sämre kommunikationer

Tidigare äldre inlägg