Ekonomitrappa

Gratisbio - Gratis shopping [Reward]

Här är en förenklad hemvariant av Lyxfällan. Det ska vara en guide att gå igenom när man vill förbättra sin privatekonomi. Börja på första trappsteget och gå vidare om du har klarat av det.

Första trappsteget börjar nere i källaren, där du förhoppningsvis inte är, sedan fortsätter det upp till nivån där dina tillångar försörjer dig.

  1. Ha större inkomster än utgifter
    • Givetvis helt självklart men det är ändå steg 1.
    • Tänk på att det gäller i det stora hela, inte bara en enskild månad.
    • Gör en realistisk budget.
  2. Bygg en buffert
    • Det kan diskuteras om man ska bygga buffert innan man betalar de dyraste krediterna, men om du inte kan få några andra lån eller krediter och du plötsligt får tandvärk, vad gör du då?
    • Bufferten ska vara så stor som du kan tänkas behöva på kort varsel, beroende på hur mycket åtaganden du har (barn, hus, bil, tvättmaskin). Troligen inte mer än en månadslön, men har du dyra krediter ska du börja beta av dem innan du har så mycket i buffert.
    • Sätt bufferten på ett sparkonto som inte är kopplat till något kort. Det ska vara ett medvetet val om du måste tulla på den.
    • Om du blir tvungen att ta av bufferten ska den ersättas igen så snart som möjligt.
  3. Gör dig av med dyra krediter
    • Betala av dem på en gång eller lös sämre lån genom att ta bättre lån (t.ex. bostadslån).
  4. Spara till konsumtion
    • Alla är inte lika motiverade att få en bra ekonomi och om du tvingar dig själv för mycket kommer det att slå backut. Spara därför medvetet till att gå ut och äta, resa eller köpa någon sak.
    • Dessa saker får bara bekostas genom konsumtionskontot.
    • Budgetera för detta och spara på ett separat konto.
  5. Se över ditt boende
    • Betalar du för mycket i boendekostnad?
    • Kan du tänka dig att hyra ut ett rum?
  6. Amortera
    • Vill du spela säkert satsa på amortering
    • Vill du chansa på att avancera snabbare gå till punkten ”Investera” istället
    • Det kan självklart vara en kombination av de två också.
  7. Investera
    • Fonder
    • Aktier
    • Fastigheter

Eftersom bloggen heter JobbochFirma så måste jag givetvis nämna att man kan starta eget vid sidan om också för att få lite extrainkomster, men det är inte för alla, man måste verkligen brinna för det.

Annonser

10 kommentarer (+lägga till din?)

  1. Per Penning
    Mar 25, 2012 @ 11:26:50

    Inte dumt alls. Dock ser jag inte amortering någonstans – var hade du velat lägga det?

    • jobbochfirma
      Mar 25, 2012 @ 15:48:54

      Tack Per, jag hade glömt det!
      Jag lade till det före Investera (med en valmöjlighet).

      Detta kan ju vara ett levande dokument som jag gärna tar emot fler åsikter på och kanske även uppdaterar efterhand.

  2. ingenkommentar
    Mar 25, 2012 @ 12:36:02

    Amortering är en dålig idé med dagens låga räntor. Det är bättre att stoppa pengar på börsen istället och få bättre avkastning. När räntorna sen stiger till en nivå som är högre än den avkastning man skulle kunna få på sitt kapital på börsen/fonder/fastigheter, så är det bara att flytta på det. Själv väljer jag alltid sparformer som innebär att jag inte låser upp mina pengar, till exempel fonder eller aktier.

    • jobbochfirma
      Mar 25, 2012 @ 15:51:41

      Jag tror att ens personlighet får styra lite här. Amortering är oftast ett klokt val, men är man benägen att riskera lite så kan man givetvis satsa på något med lite högre potential.

      Jag skulle dock säga att det finns en betydande inlåsningseffekt i fonder och aktier också, i realiteten. Det är inte lätt att sälja av allt när man ligger mycket back (och troligen inte så klokt heller).

  3. Lundaluppen
    Mar 25, 2012 @ 13:34:53

    Bolåneräntan är inte så låg idag, så amortering behöver inte vara dumt tycker jag. Men jag amorterar själv i ganska låg takt.

    Bra inlägg, det där med krediterna kanske förtjänar lite högre prio?

    • jobbochfirma
      Mar 25, 2012 @ 15:58:32

      Det med krediterna är genomtänkt. Teorin är att du först av allt måste balansera din budget, inget annat är viktigare eftersom allt annat faller utan det.

      Anledningen till att bufferten kommer före dyra krediter är att det är väldigt dyrt att leva på marginalen. Om något händer så kommer du att få ta nya krediter eller andra kortsiktiga lösningar i alla fall.

      Detta kan givetvis diskuteras men än så länge står jag vid den ordningen.

  4. Spartacus
    Mar 25, 2012 @ 16:42:27

    Bra inlägg. Jag håller också med dig om att skaffa en mindre buffert bör prioriteras före man börjar beta av på krediterna. Jag tror det skänker en större motivation och sinnesro att veta att man har en buffert. Det är kanske inte är matematisk det mest effektiva men jag tror ändå det kan spela större roll för huruvida man ska få rätsida på ekonomin.

  5. Legendarisk
    Mar 25, 2012 @ 19:49:22

    Riktigt bra inlägg! Tycker också att det är en viktig poäng att ha en buffert för att undvika att leva på marginaler vilket blir riktigt dyrt som du säger.

  6. minprivatekonomi
    Mar 26, 2012 @ 01:12:53

    Bra inlägg, skriver ut och ger till min kollega som har problem med ekonomin!

  7. jobbochfirma
    Mar 27, 2012 @ 12:15:07

    Tack för berömmet.
    Angående buffert kontra betala krediter så tänker jag inte så mycket på det känslomässiga, mer som att det är en försäkring mot att man får nya problem om det uppkommer en oförutsedd utgift.