Får inte ihop husdrömmen

Även om det är några år kvar innan vi ska flytta till hus så är drömmen väldigt levande. Det jag inte får ihop är hur vi ska vara skuldfria, gärna med en avkastande förmögenhet, samtidigt som vi bor i en villa i närheten av området vi är i nu.

Så länge frugan har en sån position som hon har nu har jag svårt att se att vi kan bo längre ut på landet. I och för sig skulle man kunna tänka sig att hon bytte jobb men det mest sannolika är nog att det är storstad som gäller i hennes karriär. Alltså blir det nån 5-7 miljonerskåk som kan bli aktuellt och därigenom mer än hela förmögenheten i huset, vilket vi inte vill långsiktigt.

Hade man vetat att bostadspriserna skulle ligga kvar eller stiga framöver också var det ju inte ett problem, men med en ganska överhängande bubbla vill man inte köpa hus om man ska flytta några år senare.

Jag ska säga också att husdrömmen är ett STORT hus på landet, med uthus och lador som jag kan använda för min verksamhet. Till det gärna en hel del mark för andra projekt.

I och för sig kanske mitt stora drömhus på landet kostar lika mycket som vårt lilla interimhus i förorten, så då behöver jag inte oroa mig för någon bostadskrasch. Då kan vi köpa när behovet finns och sedan ”byta jämnt” till samma prisklass på landet, oavsett om det kraschar eller inte. Det vi behöver göra är att spara mer pengar och se till att vi får ett avkastande kapital eller en tillräckligt lönsam verksamhet, för att kunna få vår frihet.

Annonser

14 kommentarer (+lägga till din?)

  1. Lundaluppen
    Sep 06, 2013 @ 09:21:13

    Att vara helt skuldfri är inte alltid rationellt. I synnerhet om det gör att man inte har kvar något arbetande kapital till sin verksamhet som i ditt fall. Man kan också argumentera för att en person som lever av investeringar inte bör vara skuldfri om det leder till att kapitalet blir för litet för att skapa det kassaflöde som behövs.

    I företag talar man ju ofta om optimal kapitalisering och skuldfrihet är sällan ens i närheten av optimalt.

    Nu är dessa resonemang helt knutna till ”verksamhet” och inte till den typ av investeringar jag skriver om i min blogg. Jag är själv också nästintill skuldfri och har alltid strävat efter att bli det igen (ahh, den problemfria 18-årsåldern…), men i vissa fall är det mer en lyx än något optimalt. Hade jag varit du så hade jag funderat på mina aktieinvesteringar och förmodligen sålt av dem, men definitivt inte strävat så hårt efter skuldfrihet att de verkliga inkomstkällorna är hotade.

    Svara

    • jobbochfirma
      Sep 06, 2013 @ 10:14:06

      Kloka ord som vanligt!

      Men varför hade du sålt i mitt fall? Handlar det inte om riskvillighet och huruvida man tror att man kan få bättre avkastning än vad lånet kostar?

      Svara

  2. Baltazar
    Sep 06, 2013 @ 10:00:16

    Synd att ni inte bor i Skåne. Halva priset vettu 😉

    Svara

  3. S
    Sep 06, 2013 @ 19:53:49

    Ja det finns många olika sätt att se på boende, företagande, kapital accumulation, optimal kapitalisering mm. Min uppfattning är att man i sitt företagande ska ha lägsta möjliga skuldsättning, ja man ska helst vara överkapitaliserad och samma sak tänker jag bör gälla den privata ekonomin. Har man ett bra företag (AB), tar små risker och lämnar kvar kapitalet i bolaget så kan man tex utan problem bolagisera sitt boende vilket kan vara en möjlighet att skaffa det där boendet som man önskar utan att riskera den privata ekonomin. Fast det kräver ju att man är långsiktig.//S

    Svara

    • jobbochfirma
      Sep 07, 2013 @ 09:12:29

      Hm, bolagisera boendet? Kan du berätta mer, jag är inte säker på att jag förstår?

      Om bolaget äger ditt boende blir du väl förmånsbeskattad, plus att vinstskatten är lägre för privatperson än för företag? Men det skulle vara trevligt att se en uträkning på detta, jag gissar bara!

      Svara

      • //S
        Sep 07, 2013 @ 14:17:29

        Kort sagt kan man säga att det är helt ok att ett eget AB köper och äger den villa som bolaget sedan hyr ut till sig själv till en hyra som är rimlig för området (men man kan även ”låta sig förmånsbeskattas” för bostaden). Det finns ett antal fördelar/nackdelar med detta beroende på vem man är och i vilken situation man befinner sig i.

        Det kan tex vara en bra ide att bolaget äger villan om man inte gillar att snickra och renovera själv då bolaget kan ta kostnaden (gillar man att snickra och renovera så kanske man bör äga villan privat). En annan situation då det kan vara en fördel att ”bolagisera boendet” är om man inte vill riskera ”privata pengar” vid bostadsköpet.

        Jag önskar att jag kunde presentera en beräkning men det är så många faktorer att ta med att man bör konsultera en skattejurist om man funderar på upplägget (man behöver tex fundera på om ska ha ett bolag som driver verksamhet och ett annat som förvaltar tillgångarna). Det finns lite info om för och nackdelarna på nätet även om den inte alltid är aktuell eller håller högsta kvalitet. Fördelarna/möjligheterna med upplägget var dock större för ett antal år sedan innan tex rot avdragets tillkomst.//S

      • jobbochfirma
        Sep 09, 2013 @ 19:29:54

        Låter inte så dumt! Dock har jag inga pengar från firman att leka med så det är inte riktigt en möjlighet just nu.

  4. investerailivet
    Sep 07, 2013 @ 08:00:29

    Vi har ett liknande ”problem” och satt ett avkastningskrav på huset vilket gör att vi i viss mån bortser från utvecklingen av huspriserna. Tanken är att om vi skulle flytta kunna hyra ut huset (om vi inte väljer att sälja). Jag har satt en undre gräns att huset netto ska avkasta 5% per år på inköpspriset.

    Till belåningen så tycker jag att man ska försöka finansiera 30-50% med egna medel (om inte direkt efter ett par år). Med 50% belåning och 5% avkastning klarar man att betala en relativ hög ränta också samtidigt som man förmodligen aldrig kommer att ha mer lån än fastigheten är värd.

    Svara

    • jobbochfirma
      Sep 07, 2013 @ 09:16:31

      Vid första anblicken ser det ut som en bra formel, men när jag tittar på huspriserna här omkring och ser att jag måste få in 250′ i netto på en femmiljonerskåk så funkar det inte här.

      Men det funkar säkert hos dig. Utveckla gärna med riktigag siffor.

      Svara

      • investerailivet
        Sep 07, 2013 @ 09:42:04

        Även jag har svårt att få ihop den formeln ”på landet” dock så indikerar det för mig att priserna inte alls händer ihop med hyresnivån utan framtida utveckling av fastighetspriserna. I Göteborg hamnade jag på en nivå kring 2-3% med dagens priser. Det går självklart att diskutera en eventuell firare hyressättning (avreglering) dock så ser jag att den effekten inte kan påverka så stora regioner och sedan ska det finnas människor som har råd att betala det dubbla i hyra med.

        Beroende på hur man räknar in underhåll osv så kan man även i en storstad nå upp till höga nivåer (2,5% av inköpspris) för upp till halva bostadsytan (som privat).

        När jag gått igenom det för aktuella huset ska jag lägga upp kalkylen 🙂

      • jobbochfirma
        Sep 07, 2013 @ 10:07:21

        Kul, ser fram emot kalkylen!
        Om du vill får du gärna göra det som ett gästinlägg hos mig med länkar och puffar för din egen blogg. Då kan du ju använda grafer och bilder också.

  5. minna köpstopp och ekonomi
    Sep 07, 2013 @ 12:17:33

    Köp en tomt nära utmärkta pendlarmöjligheter. Välj en uppstickar kommun. Bygg sakta men säkert din dröm, en kaka i taget! Finns mycket billiga tomter inom 5 mil från stadskärnan!

    Svara

  6. minna köpstopp och ekonomi
    Sep 07, 2013 @ 12:19:29

    och glömde tillägga, tomterna har inte ökat i samma värde som hus, därför är inte bo bubblan lika farlig! Tvärtom i vissa kommuner har priserna stannat av senaste åren.

    Svara

Kommentera

Fyll i dina uppgifter nedan eller klicka på en ikon för att logga in:

WordPress.com Logo

Du kommenterar med ditt WordPress.com-konto. Logga ut / Ändra )

Twitter-bild

Du kommenterar med ditt Twitter-konto. Logga ut / Ändra )

Facebook-foto

Du kommenterar med ditt Facebook-konto. Logga ut / Ändra )

Google+ photo

Du kommenterar med ditt Google+-konto. Logga ut / Ändra )

Ansluter till %s