Alltså, bilar…

Fasiken! Hör ett tydligt skrapljud från bakhjulet på bilen jag köpte. Självklart är det lite extra riskfyllt att köpa en gammal och billig bil som denna, även om det kan hända med nyare bilar också.

Nu är jag osams med försäljaren om vad som sades innan köpet och huruvida jag förhandlade bort ”garantin” genom att pruta eller inte.
 
Men han var inte den enda snackaren med attityd i rummet så jag lade mig i alla fall inte platt.
 
Nu ska han låta deras verkstad kolla på den, så får vi se vad som händer fortsatt med denna historia.
 
Ekonomiskt tror jag fortfarande att det var rätt att köpa en billig bil, men kanske inte tidsekonomiskt…
Annonser

Husköp och en inre kamp

Det är svårt att vara jag ibland! Jag vill så mycket och har en så positiv inställning till nya äventyr, vilket jag är säker på ligger mig i fatet emellanåt.
 
Nu handlar det om ett hus som brorsan försöker övertala oss att köpa. Efter två veckors ångest och många långa samtal har vi bestämt oss för att tiden inte ännu är mogen.
 
Det tomrum som bildas när man bestämmer sig för att inte göra någon förändring, gör att man vill göra en annan förändring istället. Så känns det i alla fall för mig. Det tillsammans med allt självtvivel jag brottas med, gör att jag nu funderar på att jobba mot skuldfrihet så snart som möjligt istället.
 
När vi räknade på kontantinsats för huset märkte vi att vi har nästan lika mycket i likvida medel som vi har lån på lägenheten. Jag måste sälja av mina aktier men det kan det vara värt att bli helt fri från bolån.
 
CSN-lånet kommer jag inte att röra, se tidigare inlägg.
 
När vi har betalat av bolånet kan vi med gott samvete och med större trygghet börja köpa aktier igen. Kassaflödet kommer att bli ännu bättre än tidigare.
 
Samtidigt bygger vi ut sommarhuset och har hantverkare i lägenheten, men det kan vi nog lösa med kassaflödet.
 
Vad säger ni, ska vi behålla sparkonto, aktier och lån eller ska vi göra oss av med alltihop på ett bräde?

En husekvation som går ihop?

Husköpet är ju egentligen minst ett år bort men nu har vi span på ett hus som gör det värt att räkna lite på det.
 
Årskostnader (el, sopor, avlopp, fastighetsavgift, sammfällighetsavgift, försäkring, alltså rubbet):
Huset: 45 000 eller 3750/mån
Lägenheten: 5 000/mån
Lånekostnader
Huset: Totalt lån 2,8 miljoner till 2,7% blir 52 920 efter ränteavdraget (4410/mån)
Lägenheten: Totalt lån 1,4 miljoner till 2,7% blir 26460 efter ränteavdraget (2205/mån)
 
Total månadsekonomi
Huset: 3750+4410=8160/mån
Lägenheten: 5000+2205=7205/mån
 
Del av vår nettoinkomst
Nettoinkomst: 43000+29000=72000
Huskostnad: 8160/72000=11,3%
 
Det är så löjligt lite att vi kan amortera av säg 20 000 per månad om vi vill. I så fall skulle huset vara avbetalt på 10 år.
 
Eller också kan vi se det som att vi har 12 000 att lägga på huskostnader varje månad, 12 000 till min frus omkostnader och 8 000 till mina, varefter vi har 40 000 kvar att spara och investera varje månad. Framtiden ser ljus ut.

Compricers nyhetsbrev kommenterat

Det senaste nyhetsbrevet från Compricer innehåller bland annat en liten artikel om hur man blir miljonär.

Först återanvänder de den gamla undersökningen om hur rikingar har blivit rika, där det visar sig att hälften blivit det genom företagande, 21% genom värdepappersförvaltning och 12% genom hög lön. En poäng verkar vara att bara 6% är rika genom arv eller gåva, vilket säkert förvånar många.

Men sen kommer vi till de mer eller mindre konkreta råden, vilka jag tänkte ge min syn på.

Planera
Börja med att spara pengar varje månad. Till exempel tio procent av lönen. De här pengarna är det strikt förbjudet att röra. Efter ett år tar du hälften av dina sparade pengar och investerar i aktier eller aktiefonder. All avkastning från aktierna måste återinvesteras i sparsystemet.

Ett klassiskt råd. Här har jag väl två invändningar. Det ena är att tio procent är extremt lite, men å andra sidan kanske det är där man måste börja för att inte chocka folk. De flesta som kommer in i sparandet utökar sedan till upp till 50% utan att känna sig extrema.
Den andra invändningen kommer mot att man investerar först efter ett år. Att investera utspritt över tid är fördelaktigt eftersom du då inte råkar köpa när det är som dyrast. Enda anledningen till att samla ihop köpen är om man har väldigt lite att investera och kostnaden för att köpa är stor i förhållande till investeringen.

Håll ut
Man måste vara lite egoistisk för att klara det här. Har man familj kan det gå ut över barnen, som kanske inte alltid kan få de nyaste prylarna. Självklart behöver man pengar att leva på också, men för många går det att vänja sig vid en snävare budget.

Här kommer väldigt konstiga argument. Detta är sånt man kan höra från folk som avskyr sparande, men kan lätt avfärdas när man tänker efter. Vårt samhälle går ut på att konsumera så mycket som möjligt men barn är INTE misshandlade om de inte får det senaste modeplagget eller inte får åka på utlandssemester varje år!
Det är också konstigt att hon säger att man måste vara egoistiskt. Varför då? Är man en duktig sparare är det antagligen inte för att man vill köpa en cool motocykel till sig själv om några ut, utan snarare för att man vill skapa en bättre situation för sin familj. Alltså motsatsen till egoism.

Offra
Avstå från alla onödiga köp. Det kan handla om att du slutar äta lunch på restaurang, och att du skippar latten på väg till jobbet. Människor som är förmögna har bra rutiner för hur de spenderar sina pengar. Försök att inte ta några lån och ha inte bil.

Här håller jag med om allt, och i detta ligger det mer än folk tror. Folk tror att sparare späkar sig själva och är missnöjda med tillvaron, men i själva verket klarar de att leva snålt för att de är nöjda utan att trösta sig själva med latte och märkeskläder.
”Ha inte bil” – kort och såå sant. Vill du spara pengar snabbt och inte vill riskera att hela tiden åka på oförutsedda utgifter ska du inte ha bil, så enkelt är det.

Månadsrapport, september 2013

Lite ojämnheter i utbetalningar gör att det blir nästan nollresultat trots att börsen gått fantastiskt. Privatekonomi

Lite ökat lån till ett av bolagen eftersom det ena bolaget köper innehållet i det andra.

Försäljningen:

HB: 9 000

Butik 1: 24 000

Butik 2: 13 000

Bilköpet gick till största delen på kortet och drabbar nästa månad. Dessutom köptes två begagnade barnvagnar denna månad.

Det ser inte så positivt ut för miljonen innan 40 just nu. Det är ju bara ett delmål men lite lustigt att det kommer att vara precis på håret om det går eller inte.

Jag kommer dock inte att ändra något för att fixa just detta mål. Bland annat ska jag spendera en massa pengar på en 40-årsfest och så kommer vi säkerligen att köpa fler barnsaker. Nej, det målet kommer nog inte att uppfyllas.

Lämnar lite utrymme för att jag har räknat fel någonstans. Ska gå igenom allt lite noggrannare när det är dags.

Fast egentligen har min bästa ”investering”, min lägenhet, gått upp så galet mycket i värde att miljonen har passerats för länge länge sedan. Det är ett boende och ingen investering men jag är glad att jag köpte när jag gjorde och glad att jag bor i en förening som är så populär och ett område där folk vill flytta in. Jag har haft tur, jag köpte för snart 5 år sedan och värdet har stigit från 1 250 000 till ungefär 1 900 000. Det är alltså en bruttovinst på 650 000 som inte finns med i rapporten.  Efter mäklararvode och skatt blir det kvar ca 450 000, vilket utslaget på 5 år blir 90 000 om året, eller 7 500 i månaden. Alltså i stort sett vad avgift och lån kostat per månad. Då är det ändå billigare än en hyresrätt.

Nästa Nyare inlägg