Kommande mål

Snart når jag min första miljon och frugan når snart 1,5. Tillsammans tittar vi alltså på 2,5 miljoner i gemensamt nettovärde och nu kan vi börja fundera på vad man kan göra med det.

Allt går nu inte att realisera, men hårddraget har vi dessa möjligheter:

  1. Fortsätta att vara belånade, eller till och med ta ut högre belåning på lägenheten och även belåna sommarhuset. Detta skulle ge närmare två miljoner i investerbart kapital, vilket med 5% avkastning skulle ge 100 000 kronor om året.
  2. Låta allt vara kvar som nu, med lite belåning på lägenheten och ingen på huset. Då har vi bra med kontanter för att fixa utbygge på huset och andra kostnader eller investeringsmöjligheter som kan uppkomma.
  3. Betala av hela bostadslånet och därmed ha ett obelånat hus och en obelånad lägenhet värt tillsammans knappt 3 miljoner. Detta skulle just nu bara spara ca 25 000 kronor i ränta om året, men skulle kännas ganska bra. Inga pengar kvar till investeringar bara men utan skuld skulle det gå fort att bygga upp.

Vilken väg skulle ni ta?

Annonser

3 kommentarer (+lägga till din?)

  1. uturskuldtrasket
    Nov 20, 2013 @ 10:51:08

    Jag försöker hitta någon form av mellanväg. Medvetenhet kan man kalla det.
    Att spara en betydande summa varje månad är ett stort steg på vägen. Att amortera på sin bostad i hyffsad takt är en annan.

    Jag resonerar som så att jag inte skulle amortera bort allt om jag hade beloppet på kontot, då jag vill göra investeringar på annat håll. Men jag hade nog i erat fall gärna behållt en stor summa i ”säkra” investeringar, för att vid ränteuppgång (galet stor sådan) kunna amortera av de mesta i en klumpsumma.

    //B2

    Svara

  2. Baltazar
    Nov 21, 2013 @ 08:24:14

    Så länge som räntan är så låg som den är nu, helt klart 2.

    Du lär ju få bättre avkastning (utdelningar) på börsen än de ca 2,5 – 3 procent räntan ligger på nu. Skulle räntan börja öka kan man ju fundera på amorteringar så länge som ni har kvar pengarna.

    Svara

  3. Johan
    Nov 21, 2013 @ 08:50:03

    Banker gillar mer att man har mycket kapital….än 0 procent lån……..
    lättare att förhandla (låne)ränta när man sitter på eget stortkapital

    alernativ 2 / då styr du själv och inte banken.

    Exempel
    SEB upplåning 1,5 din marginal 0,7= 2,2 rörligtlån = Ditt lån 25000
    Vanligt Sparkonto SBAB 2,2 procent x 1 miljon =22000

    tror att du kan få mer än 2.2 procent avkastning på miljonen

    Uppgifter från SEB och Räntekompassen

    Svara

Kommentera

Fyll i dina uppgifter nedan eller klicka på en ikon för att logga in:

WordPress.com Logo

Du kommenterar med ditt WordPress.com-konto. Logga ut / Ändra )

Twitter-bild

Du kommenterar med ditt Twitter-konto. Logga ut / Ändra )

Facebook-foto

Du kommenterar med ditt Facebook-konto. Logga ut / Ändra )

Google+ photo

Du kommenterar med ditt Google+-konto. Logga ut / Ändra )

Ansluter till %s