Nu börjar vårt sparande bli löjligt!
Eftersom vi har letat hus tyckte jag att det var en god idé att ha lite kontanter på hand, så att vi inte behövde jonglera lägenhetsförsäljningen mot husköpet utan kunde köpa först och sälja när vi känner för det. Nu är vi inte så pigga på att köpa hus längre. Dels för att vi inte vill ha en massa extrajobb just nu men också för att jag tycker att marknaden är så tokig och det är galna budgivningar på de hus vi tittat på. Överhettning helt enkelt.
Jag tycker dessutom att börsen ser ganska dyr ut, i alla fall tillräckligt för att jag inte ska våga trycka in en miljon just nu. Möjligen gå en med lite månadssparande eller så.
Följden har blivit att vi nu sitter med ca 1,8 miljoner på banken samtidigt som jag har kvar bolånet på 1,4 M. Senast jag skrev om det här på bloggen var det inte ett problem eftersom jag hade högre ränta på sparkontot än på bolånet, men nu är det annorlunda och i skrivande stund har jag 1,75 på sparandet och 2% på bolånet.
En sak som kanske inte borde spela in är att jag har en extra bankdosa och ett kort jag aldrig använder bara för att jag har en separat bank för bolånet. Hade varit skönt att bli av med den banken.
Så, vad säger ni, ska jag betala av lånet?
I så fall kommer vi att äga ett fritidshus för 1M och en lägenhet för 2M, helt utan lån, men bara ha 400 000 på banken.
Vi är ganska riskrädda, både jag och frugan, annars skulle det vara kul att investera och låta avkastningen flera gånger om betala låneräntan.
Jobb och Firma 
Baltazar
Nov 11, 2014 @ 23:08:06
De 1.8 miljonerna kan investeras i någon högutdelare t.ex Telia som delar ut ca 6%.
Enkel matte säger att det lönar sig mer än att betala av lånet.
Sedan är det så klart alltid en risk med aktiemarknaden, aktier kan gå ned. Men sparar man på lång horizont är det +10% om året.
Jag vet vad jag hade gjort – Tryckt in det mesta på börsen.
Nisse
Nov 11, 2014 @ 23:32:42
Så var det detta med om börsen är dyr eller inte… Låter som vansinnigt att tokamortera när räntorna är så låga. Det får väl nästan anses vara en bedrift att inte kunna slå bolåneräntan när man får välja valfritt sparalternativ istället för amortering 🙂 I ert fall handlar det ju om sådana belopp att utdelningar och några få procents årlig avkastning i riskfria räntefonder faktiskt blir betydande belopp som antingen kan tas ut till privat leverne eller för fortsatt ränta-på-ränta-effekt med ej obetydligt resultat.
Lycka till med sparandet!
Patrick
Nov 11, 2014 @ 23:55:06
Börsen gick ner runt 70 % i början av 2000-talet och många förlorade mycket pengar. Många tror kanske att börsen alltid går uppåt? Tror inte det skulle vara så kul med en 50% ig nergång och samtidigt sitta på lån på över en miljon. Då skulle då jag känna mig som en idiot om jag struntat i att betala av lånet. Bara för att det är billigt att låna pengar nu behöver det inte vara så om nått år.
Nisse
Nov 12, 2014 @ 00:24:50
@Patrick: och vem går in i ett index med hela sparslanten vid ett och samma tillfälle? Det var svenska index som gick ner kraftigt från toppen 2000 mycket på grund av att Ericsson då var det tyngsta bolaget i indexet och föll med 90 %. Mer kvalitativa bolag gick inte ner särskilt mycket, dessutom var utdelningarna bra.
kim
Nov 12, 2014 @ 07:21:57
Betala av lånet så slipper du grubbla på det, lägg energi på något annat.
Nasenmann
Nov 12, 2014 @ 08:09:20
Precis.
Ni verkar ju inte få problem med kassaflöde direkt efter amorteringen av lånet.
Jag är inte så insatt i investeringsalternativ som finns för tillfället.
Möjligen att ni väntar tills räntorna börjar stiga.
spartankar.com
Nov 15, 2014 @ 00:37:43
Jag skulle säga amortera iaf en del. Resten kan ni flytta till ”huvudbanken”.
Det är ingen problem senare att låna upp på nuvarande bostad för att köpa en annan. Vi hade breakeven i vår ekonomi, dvs skuld = sparande och behövde köpte ett nytt hus innan vi sålde det första huset. Det var inga problem att låna på gamla huset för att undvika för hög lån på det nya (dvs max 70% ville vi ha).
En annan aspekt är riskspridning. Att ha kvar bolånet betyder att ni har ca 40% av era sparande bundet i en objekt. Skulle ni göra samma sak på börsen dvs att ha 40% i en aktie?
jobbochfirma
Nov 15, 2014 @ 00:53:00
bra, men håller inte med om det sista.
risken kan inte bli mindre om jag är mer belånad. Kan utveckla du mer när jag har tid. förstår du var jag menar?
spartankar.com
Nov 15, 2014 @ 11:23:07
jag tror att det beror på var du har din pengar. Har du den på aktier då har du en hög risk. Om du har det på en trygg placering är det tvärtom.
Det är framförallt en riskanalys och det beror mycket på dina projekt och de risker du ser kortsiktig och långsiktig.
Jag har skrivit några inlägg om det tidigare. Bland annat om hur banken bedömer vår förmåga att hantera pengar samt hur vi hanterar risk (som är inte samma sak än att ha pengar). Vi flyttade till en anna stan och under en tid hade vi två villor (en stor och en mellan stor). Vi hade ett relativt liten lån (3,1M) men dubbla driftkostnader, pendlingskostnader samt flyttkostnader under en begränsat period (6 månader). Den ökade driftkostnader motsvarade då en ränta på 4 000 000 kr till (dvs 7,1 M). Lånet i sig var ingen problem för banken. 3,1 M är ingen problem. Däremot kringkostnader var ganska höga. http://spartankar.com/2014/06/22/amortering-och-skuldfri-leder-till-frihet/
Player
Nov 15, 2014 @ 08:30:55
Vi har exakt samma situation i brf. Amortera så sitter ni inte med lån och kan bygga nytt eget kapital med kassaflödet. Minska risken och amortera. Även defensiva aktier som Telia kan minska i värde och måste du ha pengarna så har du lite skjutit dig själv i foten.