Hoppas på stort tillfälligt kursfall i mitt företags aktie

Gottar mig ofta åt det värde som håller på att byggas upp i mina medarbetaroptioner. Värdet, om det var inlösen idag, har toppat på nästan 500 000 sammanlagt. Dock är det nästan 1,5 år kvar till första inlösen, så det hade varit mycket bättre för mig om kursen störtdök och jag kunde köpa mer vid nästa erbjudande. Som det är nu känner jag mig inte så sugen på att investera, då kursen har gått lite för bra senaste året.

-Lite tid har passerat-

Nu har kursen fallit tio procent från toppen och jag funderar på en liten “hedge”, eller en försäkring mot en snabb tillbakagång till toppen.

Om jag skulle ta och köpa för ca 150 000 på en nivå jag är beredd att köpa optioner för i nästa erbjudande så skulle jag då antingen tills dess se aktiekursen ligga kvar på den nivån eller lägre i några månader, så att jag glatt kunde teckna så många optioner som går. Eller också återgår kursen till toppen och jag kan sälja mina akter med ca 20 000 i vinst, men inte gå in i optionsköpet denna gång.

Samma förfarande skulle jag sedan ha varje gång jag tycker att kursen är nedtryckt och det inte är dags för optionsköp.

En ny tankelek om utdelning och frihet

Flera bloggare leker ju med tanken att utdelningen ska täcka utgifterna. Vissa försöker även matcha utdelningen en viss månad mot utgifterna samma månad. Här kommer en lite annan vinkel med i stort sett samma mål.

Anta att jag har en totalt flexibel arbetssituation, så att jag kan vara ledig en eller flera månader från mitt uppdrag, när som helst (en sak både jag och frugan siktar på att uppnå så småningom).

Om jag då tjänar 30 000 efter skatt per månad, men har som mål att få mer fritid, så skulle det vara möjligt att, istället för att vänta på att utdelningen ska ersätta hela min inkomst (eller täcka alla mina utgifter), successivt ta ledigt en månad mer per år i takt med att utdelningarna täcker inkomsterna.

Säg att jag får 5% avkastning på insatt kapital. För att nå första månadens inkomsttäckning behöver jag alltså 600 000 i utdelningsaktier.

Men här kommer bonuseffekten! När jag då tar ledigt och sänker min bruttoinkomst med ca 42 000 kronor (3 500 per månad) så sjunker även skatten med ca 1 500 kronor per månad, vilket alltså betyder att man ändå går plus i reda pengar på transaktionen. Lite ska vi i och för sig räkna bort i skatten på ISK, men säg att man får 1 000 kronor i extra kassaflöde för att ta ledigt en extra månad, då får man lite extra motivation att stoppa in 600 000 på högavkastande aktier!

För frun är det lite andra siffror. För att täcka en månadslön med utdelningsaktier med 5% direktavkastning måste vi stoppa in 960 000. Men om vi sedan frigör henne en månad sparar hon nästan 3 000 kronor i månaden i skatt!

Detta synsätt visar alltså att om vi tar alla pengar vi har nu och sätter på 5% avkastande aktier så kan vi dra ner fruns arbetsår med en månad, vilket ger så mycket tillbaka i skatt (drygt 30 000) att det kan ersätta min månadslön efter skatt, vilket gör att om jag tar den tiden ledigt får ytterligare 15 000 i skattesänkning. Vilken trevlig rippeleffekt!

Allt detta är givetvis mest ett tankeexperiment. Som vanligt är det saker som husdrömmar och måsten på jobbet som stör såna upplägg. I och för sig kan barn göra att man har rätt att styra lite mer som man vill, så vi får väl titta närmare på det.

Måluppfyllnad 2015

Även om de bara var hastiga och halvhjärtade så gjorde jag mål inför 2015. Nu går jag igenom måluppfyllnaden.

Spara 200 000 – Utfall 366 000
Vi har inte haft någon större koll på budgeten förrän på slutet, men faktum är att detta är mycket bättre än jag kunde gissa. Det har nämligen inte känts så bra. Denna besparing antar jag mest har kommit genom bonus och skatteåterbäring.

Skära ner och bli skuldfri i firman
Jag insåg att det inte finns någon framtid för min huvudsakliga webbshopp, så fokus låg på att sälja av successivt och betala tillbaka skulderna till oss själva. Det lyckades och vi har ca 50 000 kvar på företagskontot och ett lagervärde på ca 50 000.

Lån avbetalda, resten på konton
Efter att ha byggt upp närmare två miljoner i kontanter bestämde vi oss för att byta strategi och betala av lånen. Nu är lånen betalda, 600 000 investerat på börsen och 300 000 på sparkontot. CSN kvarstår i och för sig. Planen för att betala tillbaka det är när jag får min första bonus.

Så här i efterhand är jag mycket nöjd med att ha skurit ner firman och förenklat livet för mig själv. Det är också en förenkling att inte ha några bolån. Detta var skuldfrihetens år och det känns bra. Men vi har också spurtat med investeringar och gått från närmare noll till 600 000 på börsen sedan den började sjunka i höstas.

Det rena sparandet är jag lite förvånad över, då min inkomst har varit mycket skral på grund av föräldraledighet. Dock har frugan taktat på ordentligt och även håvat in en okej bonus på ca 150 000 efter skatt om jag minns rätt. För jag kan lova er att vi inte har hållit igen på spenderandet! Allt som vi tycker behövs till vårt sommarhus, barn, lägenhet eller oss själva har vi helt enkelt köpt. Vi har också gjort några större saker som:
– Betala av svärmors kreditkort på 25 000
– Nya vitvaror för 15 000
– ROT i lägenheten 10 000
– Egen renovering av sommarhuset 25 000

Kan ni hjälpa mig tänka?

I slutet av 2014 fick jag en månadslön för mycket utbetalt efter jag gått på föräldraledighet, vilket jag inte ens märkte då jag inte använde det kontot. När jag började jobba igen 2015 bad ekonomiavdelningen mig att reglera skulden, varpå jag påpekade att det skulle innebära ca 8 000 kronor i skatteförlust för mig, i och med att jag fick en extra lön ett bra inkomstår och fick betala tillbaka det ett dåligt inkomstår.

Det tog tid innan de förstod problemet, men när de väl gjorde det gjorde de något som jag ännu inte förstår om det är riktigt.

De fixade till skatten retroaktivt för 2014, så att jag omedelbart fick tillbaka nästan 20 000 av Skatteverket. Däremot gick de med på att återbetalningen sker i början på 2016, där det räknas av de två första månadslönerna.

Jag har alltså fått ett förskott på en hel månadslön, minus skatt. Sedan hela den skatten “tillbaka”, men återbetalningen först 2016. Jag antar att jag inte kommer att få ihop det förrän jag ser hur skatten blir på kommande berörda löneutbetalningar.

Staten måste ju få skatt på den lön jag redan har fått, men den kan väl inte företaget betala in igen, eftersom de redan gjort det, som jag sen fick..?

För att det ska bli rätt måste väl företaget dels undanhålla lönen jag är skyldig, men även, från den lön jag ska ha, dra skatten jag är skyldig? Jag är inte säker på att min lön räcker till det, ens på de två månader vi avtalade att återbetalningen skulle ske. Jag jobbar ju bara 80% nu.

Hjälp mig gärna, ni som har lite koll!

Plötsligt 650 000 investerat

När börsen föll tidigt i höst stod äntligen himlakropparna i linje för att jag skulle känna mig okej med att börja investera på börsen igen.

När det nu i närtid har fallit mer har jag också investerat mer. Helt plötsligt är jag uppe i 690 000 investerat, vilket sedemera har fallit till ca 630 000. Bara 300 000 i kontanter kvar att investera, men pengar kommer in hela tiden så det ska fortsätta investeras framöver.

Nedgången från toppen för ett knappt år sedan är nu över 20% (OMX30). Om det blir ytterligare 20% kommer jag definitivt att belåna oss med någon miljon åtminstone.

Jag äger mer optioner än de flesta insynspersoner

Kollade insynslistan för bolaget där jag är anställd. Det visar sig att de enda med insyn som äger mer aktier och optioner än jag äger optioner, är VDn och en VD i ett dotterbolag. Frågan är hur orolig jag bör vara.

Det är i alla fall rätt personer som är stora ägare, men det hade ju varit lite roligare om fler i styrelsen och alla VD i dotterbolag ägde mer än mig.

Vår livssituation

Nu ska jag berätta lite om vår vardag ur ett pengaperspektiv.

Jag jobbar 80% och har huvudansvaret för hämtning och lämning av vår tvååring. Min fru jobbar nästan jämt. Inte långa dagar på kontoret men på kvällen sitter hon ofta och jobbar hemma och varje vecka är hon antingen på resande fot eller har middagsmöten med inresta medarbetare.

Detta gör att jag givetvis tar ett mycket större ansvar hemma. Ca 80% av matinköp och matlagning, 90% av daglig städning och 95% av övrigt praktiskt fixande hemma, inklusive allt som har med bilen och cyklarna att göra.

Med det inte sagt att hon har ett glidarliv! Jag ser hur hårt hon jobbar och jag är mycket väl medveten om hur mycket det bidrar till familjens ekonomiska framtid, så jag gör “mina” åtaganden med glädje.

Dessutom är hon gravid så jag är lite extra mån om att hon inte ska överanstränga sig.

Jag trivs numera med att jobba och jag skulle inte ha något emot att göra lite mer av karriären, helt enkelt för att det verkar roligare att jobba om man bryr sig lite mer och det går framåt.

Vi är alltså i en galet produktiv fas i våra liv, där vi båda två är på högst hittills i karriären och intjäningen, samtidigt som vi väntar vårt andra barn.

Det vi fortfarande inte har gjort är att skaffa större boende. Folk tycker nog synd om oss och tror att vi är fattiga som kyrkråttor för att vi klämmer ihop oss på knappa 80 kvm i förorten, men vi får väl se det från den ljusa sidan. Vi har ett naturligt stopp för att samla på oss för mycket skräp, vi måste hela tiden rensa och sortera för att få plats och ordning. Sen kan vi investera pengarna istället för att fundera på att lägga det på amortering. Jag vet att det skulle vara svårt för mig att investera istället för att amortera, nu när jag fått smak på det skuldfria livet.

Tidigare äldre inlägg