Kassaflödet som försvann

28 Okt 2016 4 kommentarer

av jobbochfirma i Levnadspartner, Privatekonomi

Helt plötsligt tog frugans föräldralön slut. Ett halvår får man i hennes företag mellanskillnaden mellan Försäkringskassans utbetalning och 85% av lönen, vilket blir en bra peng i hennes fall, även om hon inte har tagit ut en krona från FK. Anledningen till att hon inte tar någon föräldrapenning är att hon fick en massa bonus utbetalt i år, vilket gör att skatten blir skyhög även på det från FK. Bättre då att jag tar ut full ersättning nästa år istället, då jag ska vara föräldraledig.

Men just nu har vi alltså bara min lön som kommer in, plus barnbidraget. Just över 30 000 efter skatt alltså. I år har vi gjort av med ca 40 000 i månaden, så det blir till att dra åt svångremmen om vi inte ska gå back.

Mental förberedelse att köpa hus före kraschen

19 Okt 2016 4 kommentarer

av jobbochfirma i Investera, Privatekonomi, Sparande

Jag har spelat upp många scenarier i mitt huvud för att rättfärdiga att köpa det där huset.

En möjlig mental utväg är att om det inte är det sista huset vi kommer att äga, om vi nån gång vill köpa det där fantastiska huset vid vattnet eller den där stora gården på landet, då kommer det att funka ändå.

Säg att vi köper för 7 miljoner
Vårt drömhus kostar nu 14 miljoner
Vi bor där i fem år och värdet går ner till 3,5 miljoner.
Då kostar vårt drömhus 7 miljoner.
Om vi har amorterat eller sparat så att vi har utrymme för en ny kontantinsats (på minst 525 000) så kan vi köpa drömhuset.
Då har vi förlorat 3,5 miljoner i värde på vårt första hus men sparat 7 miljoner i inköpspris på vårt andra hus.
Förutsatt att vi verkligen får vårt drömhus är detta alltså inget dåligt scenario. Netto sparar vi alltså 3,5 miljoner på fallet och har möjligen också chans att betala av drömhuset under vår livstid.

Alternativet att det aldrig kraschar
Vi köper för 7 miljoner
Vårt drömhus kostar nu 14 miljoner
Vi bor där i 10 år och värdet går upp till 10,5 miljoner (ca 3,5% per år och 50% totalt)
Vårt drömhus kostar nu 21 miljoner
Vi får alltså 3,5 miljoner i värdeökning på huset men måste lägga till 10,5 miljoner utöver det för att köpa drömhuset.
Visst, det kanske går att låna billigt då också men det är inte troligt att vi kan betala av huset under vår livstid.
Netto förlorar vi alltså 10,5-3,5 miljoner, alltså 7 miljoner, plus att vi får vårt drömhus 5 år senare.

Sakerna som gjort mig deprimerad

18 Okt 2016 1 kommentar

av jobbochfirma i Privatekonomi, Sparande

Inte nog med att mer saker oftast inte gör en lyckligare, de kan också göra en riktigt olycklig. Själv har jag haft en rad otrevliga upplevelser tillsammans med inköp på senare tid.

Först och främst har vi gott om budgetutrymme för att köpa det vi vill ha, så när det väl är dags för något är det inte så mycket att fundera på, vi tar det vi vill ha och vi snålar inte.
Men det kan bli fel ändå.

Frugan ville kunna köra tränings-DVDer:
Ny DVD, men då duger det ju inte med den gamla teven
Ny kamera som är alldeles för komplicerad för vår intressenivå.
Radiostyrd bil som gick sönder på en gång. Reservdelar restnoterade…

Lura dig själv på rätt sätt

17 Okt 2016 4 kommentarer

av jobbochfirma i Levnadspartner, Sparande

Inbitna ekonomibloggare behöver kanske inte lura sig själva så mycket. Är man riktigt motiverad att spara måste man inte “betala sig själv först” genom en automatisk överföring från lönekontot på löningsdagen varje månad.

Men är man det minsta osäker på sin egen förmåga till självbehärskning kan det vara en bra idé att “lura sig själv” på olika sätt.

Ett sätt är att spara till barnen. Vi gör alltså inte det över huvud taget, men väldigt många människor ser det som en självklarhet. Hur ska de annars kunna skaffa körkort eller ha råd med insatsen till sin första lägenhet?

En fördel med att ha ett separat konto i barnens namn är att släkt och vänner på ett okomplicerat sätt kan ge pengagåvor direkt in på det kontot. Nackdelen är att barnen kanske inte är mogna att ta emot dessa pengar på sin artonårsdag. Olika konton för olika barn har också den nackdelen att de lär växa olika om de är investerade.

Om du tycker det går fort i hockey

15 Okt 2016 Lämna en kommentar

av jobbochfirma i Investera, Jobb

En liten besvikelse kom i mitt lilla bolag och på bara några dagar var jag 350 000 fattigare på pappret. Utväxlingen är ju som sagt otrolig i optioner och vägen ner är oftast snabbare än vägen upp.

Det är inte helt illa dock, det gör mig lite sugen att investera även i nästa optionsrunda. I det långa loppet är det ju bättre att jag är fulltankad med optioner innan de sticker upp riktigt ordentligt, vilket kändes som att det redan var försent i den senaste haussen.

Min bror och jag

12 Okt 2016 4 kommentarer

av jobbochfirma i Investera, Sparande

Jag vill så gärna lära min bror tänka lite mer rätt om pengar. Vi är ganska olika, särskilt när det gäller pengar. Jag måste närma mig ämnet mycket försiktigt och framföra mina råd varsamt om de ska ha en chans att nå fram.

Funderar lite på hur ett sånt samtal skulle kunna se ut.

Hur skulle du reagera om jag sa att vi får in 50 000 i utdelningar i år? Det är lika mycket som vi fick av vår far i somras och som min bror blev så exalterad över.

Jag tror att han skulle reagera med lite överraskning, dock inte så stor. 50 papp kan de flesta relatera till och är inte livsförändrande på något sätt.

Men hur skulle han reagera över att det är en miljon kronor som skapar denna utdelning? Man kan ju göra så mycket för en miljon kronor, tror jag att han skulle tänka. Däri tror jag också att problemet ligger. Han skulle inte kunna behålla den miljonen utan snabbt komma på vad han måste spendera dem på.

Igår köpte de en bil för 200 000 kronor. Hade de haft en miljon på banken kanske de hade köpt för 3, eller 400 000. Nu finansierade de den förstås…

Cocooning 2016

12 Okt 2016 Lämna en kommentar

av jobbochfirma i Övriga projekt

Publicerat i samarbete med Martin Rasmussen.

På 80-talet myntades fenomenet “cocooning”, att spendera mestadelen av sin tid i sitt hem, helt självvalt. Då det blev ett spritt begrepp på 90-talet existerade knappt internet, och det fanns inte många tjänster eller mycket underhållning tillgängligt. Nu är det annorlunda.

Nu kan vi prata om cocooning på riktigt. Och det sker säkert överallt utan att folk egentligen väljer det, det bara blir så. Först och främst säkerligen för att de jobbar helt digitalt, med nätet som enda kommunikationspunkt. Men har man en så pass hög digital mognadsgrad är det nog stor chans att man gör mycket annat på nätet också.

Dejting
Självklart väljer man inte sin partner genom att gå på lokala ölhaket eller tar en finlandskryssning. Vad är chansen att man ska träffa någon som verkligen är kompatibel liksom? Nej, det klart att man gör en digital sållning innan man riskerar slösa bort en kväll på en dejt.

Underhållning – video
Teven är död. Har man någon som helst koll på vad man gillar gör man bäst i att köpa någon sorts strömmad video, eller nyttja Youtube eller liknande. Det går knappt att referera till reklamfilmer längre, som man gjorde på gamla tiden, så vida det inte är ett 20-sekundersklipp på YouTube.

Underhållning – spel
Casino på film är fantastiska palats. Överdådig lyx och välklädda, snygga människor. I verkligheten, åtminstone i dessa trakter, är det sorgliga platser helt fria från flärd. På nätet har du möjlighet att få kicken av att spela samtidigt som du är kvar i din egen trygga (och snygga?) värld, t.ex. på Betway.com

Handla mat
Om du har barn eller någon gång sett en unge få spel i en matbutik förstår du att det är en gudagåva att ha möjligheten att få mat hemkört till dig, det behöver knappast förklaras närmare. I och med att konkurrensen tätnar blir även servicen bättre och bättre. Jag drar mig också till minnes att jag några gånger när jag var sjuk har tvingats ringa in min kompis att gå och handla mat åt mig. Det hade inte behövt hända nu. Nu kan de komma och visa lite medlidande bara 🙂

Driva företag
Det är mycket lätt att designa din egen hembaserade arbetsplats idag. Starta företag, skapa din digitala produkt eller hitta din varuleverantör, hyr in frilansare, marknadsför, kommunicera med kunder, boka frakter, allt görs med fördel från den internetuppkopplade enhet du föredrar, helt inom dina fyra väggar.

Om man är social, som jag, betyder det inte att man måste träffa leverantörer, kunder, bankirer eller frilansare. Det är bättre att man använder sin dyrbara fritid och träffar folk man verkligen bryr sig om.

Vi borde alla bo i slott

09 Okt 2016 6 kommentarer

av jobbochfirma i Uncategorized

Vi bor i en aningen deprimerande förort, i ett inte så fint hus på en högst ordinär gård.

Igår när vi var ute med barnen pratade jag lite med andra föräldrar som också var ute i samma syfte. Det visade sig att alla tre mammor var läkare och att deras män också hade helt okej jobb.

Då slog det mig:
Folk som oss borde bo i slott, inte i en sketen lägenhet i förorten!

Det klart att de kanske också är sparsamma och vill ta det säkra före det osäkra, men hade det varit som i de flesta andra länder hade folk med sån inkomst definitivt bott i stora hus (eller centrala lägenheter) och dessutom haft inhyrda barnskötare.

Det är inte lönen det är fel på i detta fall, det är bopriserna. Detta är ett exempel på hur galet det börjar bli. Folk med höga inkomster kan inte eller vill inte investera i dyrt boende.

Min största chansning

07 Okt 2016 3 kommentarer

av jobbochfirma i Investera

Man ska ju inte lägga alla ägg i samma korg, vilket även betyder att man inte bör ha en stor del av sina investeringar i företaget där man jobbar. Dock funderar jag på om jag inte ska använda den stora väntande vinsten i mina företagsoptioner till att köpa och ha kvar de riktiga aktierna.

Om jag alltså istället för att realisera vinsten belånar lägenheten och köper aktierna jag har optioner på, för att behålla dem, så skulle jag satsa 1,2 miljoner spänn på att företaget fortsätter att gå bra och ge utdelning. Jag måste förresten låna upp (eller på annat sätt betala) till reavinstskatten också, vilket kan bli ca. 2-300 000. Detta eftersom jag flyttar från en depå till ISK.

Då skulle i så fall våra 1,5 miljoner ge ca. 90 000 i årlig utdelning från 2018, vilket skulle bli ett stort kliv mot vår frihet.

Alternativt casha ut åtminstone så mycket vinst att jag kan betala reavinstskatten och sen gå vidare lite lägre belånad med samma inriktning.

Så, vad är störst risk? Att jag diversifierar, kanske med banker och svensk industri, eller att jag investerar i ett företag jag känner bättre än något annat?

Ännu en helt vanlig rik jävel

06 Okt 2016 7 kommentarer

av jobbochfirma i Jobb

Gjorde en snabb koll på en av egenkonsulterna i mitt projekt. Visade sig att han hade över 4 miljoner i kassan i sitt företag, där han är ensam anställd och ägare. Han verkar ta ut 500 000 i årslön (före alla skatter), vilket säkert är av skattetekniska skäl.

Hans frihetslplan skulle alltså se helt annorlunda ut. När han väljer att sluta jobba kan han fortsätta betala ut lön till sig själv. Just nu skulle det räcka i 8 år till. Skulle gissa att han är i min ålder, så just nu har han inkomst säkrad tills han är 50. För varje år tjänar han in ett extra år, så om 5 år (med bibehållen intjäning) skulle inkomsten vara säkrad fram till 60 års ålder.

Dessutom verkar det som att han investerar privat, så hans frihet är definitivt nära.

Skrala utsikter närmaste tiden

03 Okt 2016 Lämna en kommentar

av jobbochfirma i Jobb, Levnadspartner, Sparande

Snart tar frugans föräldralön slut och då får hon ingen inkomst över huvud taget. Jag går på 80% och ska alltså försörja familjen i några månader.

När jag sen går på föräldraledighet blir det hyfsat ett par månader, i och med att frun går tillbaka till jobbet. Sen kommer våren, då det fullkomligt kommer att regna manna på familjen. Tre olika bonusar kommer in, plus att mina optioner förhoppningsvis mognar väl.

Bonusarna blir gissningsvis på 80 000, 150 000 och 450 000 före skatt. Mina optioner är i dagsläget värda drygt 400 000 efter skatt.

Det blir en lång vinter men våren kommer…

Månadsrapport, september 2016

02 Okt 2016 Lämna en kommentar

av jobbochfirma i Månadsrapport

20161001

Åter en månad som gick back. Nästan hela summan var börsen, vilket dock betyder att vi inte sparade något denna månad. Halv lön för mig på grund av föräldraledighet och eftersläpning i den lönekorrektionen från i somras. Normalt spenderande, vilket inte är särskilt bra i vårt fall just nu…

Uträkning för när decamiljonen nås:
Metod 1: 2022-02-01
Metod 2: 2026-01-01

Försäljning på nätet:
AB1 5500
AB2 0