MMM

Fick en ögonöppnare när jag kollade på ett avsnitt av MMM (Mister Money Mustache) på YouTube, där han svarar på en fråga om sparande och frihet från en man som har barn lika gammalt som vårt äldsta. Jag har ju funderat på att gå upp i tid för att maximera min inkomst under en period inför nästa föräldraledighet, och även om det bara är ett antal fredagar jag kan räkna på mina fingrar så är det väldigt viktigt för familjen att vi tar hand om varandra nu och att jag finns där för mina större barn som verkligen formas som människor nu.

Men jag har lovat mig själv att inte ta beslut innan jag har tillräckligt med data. Med andra ord finns det inga helt känslomässiga beslut i min värld längre. Om jag ska tacka nej till en chefstjänst för att jag inte vill missa lediga fredagar ska jag veta hur mycket pengar jag ger upp. Om det kostar 50 000 på ett år är det inte mer än rätt att jag erkänner det för mig själv.

Nu måste jag alltså ta reda på ungefär hur ekonomin ser ut för de olika scenarierna och först därefter ta mitt beslut.

Känslomässigt vet jag redan att jag vill fortsätta på 80%, men det är det som är så bra med principer, då slipper man agera på känslor.

Dolda tillgångar

Det finns några få tillgångar som jag inte redovisar i månadsrapporten.

Dels är det personaloptionerna, som i sig själva inte har något stabilt värde förrän det är dags att lösa in dem. I och för sig går det att sälja dem utanför börsen, men då ska man uppskatta ett pris, vilket blir väldigt volatilt och snabbt kan gå ner till noll. Alla mina optioner står på noll just nu.

Men mina utlägg för optionerna kommer tillbaka i form av bonus. Det skulle jag i och för sig kunna redovisa, men dels har jag ju inte tillgång till dessa pengar innan de kommer på lönen upp till 2,5 år från nu, dels ska de skattas innan jag har dem. Uppskattat värde efter skatt är ca 200 000, lite beroende på hur mycket jag tjänar det år de faller ut.

Den andra stora tillgången är ännu mer abstrakt. Det är nämligen vårt stora konto på Försäkringskassan, alltså föräldradagar. Dessa dagar blir givetvis inte extrapengar, utan när de utnyttjas försvinner ju lönen, men i ett frihetsperspektiv är de värda nästan lika mycket som pengar på banken.

672,5 dagar har vi totalt, varav 210 dagar på lägstanivå (180kr/dag). Resten är ersättning på maxnivå, vilket är 967kr/dag.

Med det får vi alltså fram ett pengavärde på föräldradagarna: 180×210+462,5×967=485037,5

På något sätt är denna halvmiljon mycket relevant för oss som vill gå i tidig pension. Om jag t.ex. skulle vara nära att bli fri just nu, skulle jag veta att vi kan leva på detta i ca 1 år, även om vi skulle ta ut det på längre tid för att göra det bästa av skattesituationen.

Här skulle man kanske vilja optimera uttaget och göra så kallade “mini retirements” (från 4 hour work week). Alltså, t.ex. skulle min och fruns bonus förra året räcka till att ta hela året ledigt, i och med en lägre skattesats då vi inte skulle ha en annan inkomst. Men istället fortsatte vi att jobba och accelerera vår förmögenhet, och så att vi kan få bonus igen och så småningom ta ut bonus det året vi slutar jobba.

Man kan också se våra långa föräldraledigheter som minipension. Det hjälper mig också att ligga på gränsen till statlig skatt, även om jag får bonus.

Den bästa komplimangen i min karriär

Jag är väldigt pragmatisk av mig, åtminstone när jag får tid att tänka efter. Då jag har ett ganska långt arbetsliv att se tillbaka på är det givetvis så att jag har fått ett och annat “bra jobbat” kastat till mig.

En gång var det en slags lägre projektledare som sa “Bra jobbat, ….jag lärde mig på kursen senast att man skulle säga så…”

En sån komplimang har så klart ett minusvärde, och i en kultur där det ska uppmuntras hit och dit är det nog ganska sunt att ta komplimanger lite för vad de är – ord, ofta tomma.

Riktiga komplimanger är handlingar som bevisar att avsändaren verkligen menar det, vilket kan vara löneökningar, bonus eller befordran.

På senaste utvecklingssamtalet undrade min chef om jag själv var sugen på att bli chef. Jag fanns tydligen på radarn för ledningen som bestämmer sånt, och den senaste som blev befordrad hade min chef själv satt efter mig i listan.

Allt detta endast om och när jag är redo för att ta mer ansvar och jag antar att det innebär att gå upp till 100% i tid, plus att givetvis närvara på alla kvälls- och helgaktiviteter.

Även om det är minst 2 år bort var det väldigt trevligt att höra och jag suger vidare på den karamellen. Min “karriär” har inte direkt varit rosad.

Lönemässigt? Jo, jag tänkte att jag skulle kolla upp ett par chefer för att ge ett bättre svar. Jag kan gissa på upp 5-8000/månad. Tror att min chef har drygt 10’ mer än mig, men också lite mer erfarenhet.

Tänk om man skulle skiljas

Att gå igenom uppbrott är smärtsamt. Handlar det om äktenskap och även barn inblandade kan det vara fruktansvärt. Här pratar vi som vanligt bara om ekonomi, så jag tänkte spåna lite kring ekonomidelen av skilsmässa.

Skilsmässa kan vara det vanligaste sättet i Sverige att gå från en god till en dålig ekonomisk situation. Jag har tyvärr en vän som går igenom detta just nu. Hon är helt förstörd känslomässigt, så till den grad att hon inte kunnat jobba de första två veckorna och hon kommer att skära ner sina arbetsuppgifter framöver och tappa lön. Samtidigt inser hon att ekonomin kommer att bli oerhört tuff framöver.

De fasta kostnaderna säger hon är 19 000 per månad och då räknas alltså inte någon mat eller kläder in. Med en lägre arbetsinsats kommer lönen antagligen inte täcka ens dessa utgifter varje månad.

Det finns rejält med sparpengar och mycket övervärde i lägenheten, men det är ju inte så kul att leva på sparpengar när man är mitt i livet och inte vet hur framtiden ser ut.

Jag har givetvis erbjudit mig att hjälpa henne att gå igenom ekonomin och se var vi kan hitta lite luft. Än så länge tror jag dock bara att hon behöver ventilera frustration och är inte redo att se lösningar.

Gjorde själv en snabb uppställning av min “singelbudget”, där jag tog vår vanliga budget och skrev in motsvarande utgifter jag tror att jag skulle klara mig på om jag blev lämnad.

Det skulle gå från nuvarande 43 000 till 27 000, så det skulle inte vara så lätt för mig heller att få det att gå ihop.

Det är helt enkelt så att det är ekonomiskt väldigt ineffektivt att på en vuxen ta kostnader för att ha dubbla boenden, alltså bara en vuxen som betalar boende, bil, prylar som man kan tänkas behöva i en barnfamilj.

Om man som aspirant till FIRE skulle gå och skilja sig skulle det alltså vara förödande för intäkter och kostnader, men dessutom skulle man bli av med hälften av tillgångarna. Till råga på det kan man antingen bli tvungen att sälja tillgångar för att lösa ut frun från lägenheten alternativt ta lån och ytterligare öka sina kostnader.

Så, ungdomar, välj partner med omsorg och försök jobba igenom de motgångar som oundvikligt kommer i relationen i livet som småbarnsfamilj.

Framtidens hälsa

I automatiseringens namn, vilket kommer att accelerera under lång tid framöver, finns det ett område som jag tror har mycket större potential än folk förstår. Jag tänker på hälsovård och sjukvård.

Information om världens sjukdomar görs mer och mer tillgänglig genom digitalisering, databaser, smarta sökningar, vilket blir kontinuerligt bättre sedan länge, men den stora vinsten kommer först när diagnoser ställs av maskiner i mycket högre grad. Det är ju inget nytt egentligen, för så fort man bygger en maskin som analyserar prover så är steget inte så långt till att den också slår fast diagnosen.

Förbättringspotentialen är dock stor genom att ett datorprogram skulle kunna analysera symptom, för att föreslå vilka prover som bör tas, och sedan ge en diagnos utifrån dessa prover.

En läkare är i dagens system en extremt trång resurs, vilkens tid trots det upptas av arbetsuppgifter som i stor utsträckning skulle kunna automatiseras eller tas över av mindre kvalificerad personal.

Det har varit mycket fokus på att teknikutvecklingen skulle ge oss bärbara prylar som skulle mäta vår hälsa, typ träningsklockor som även mäter vårt blodtryck, njurfunktion eller vad som helst. Detta tror inte jag på då det bara är i högriskfall man skulle vilja ha minutuppdatering på hälsotillståndet. Däremot tror jag på automatiserad provtagning och kontroll för att på t.ex. månadsbasis följa upp hälsotillståndet och fånga diagnoser tidigt.

På det spåret vill jag slå ett slag för företagshälsovård. Att verkligen ta till vara på den förmån det innebär att få en översyn av sin egen kropp. Se till att du utnyttjar det, ta till dig resultatet och gör de anpassningar som behövs!

En annan sak som kan vara intressant som anställd eller arbetssökande är ett friskintyg, vilket kan vara aktuellt om man till exempel söker en speciellt krävande tjänst.

Månadsrapport, februari 2019

Börsen lite upp denna månad också, plus fruns bonus på ca 70′ efter skatt gör en ganska bra månad.

Bättre ändå är att det äntligen går åt rätt håll i spenderandet. Frun är med på tåget, och denna gång tror jag att det inte bara är ord. Vi har nämligen lyckats få en månad på under 34 000, när vårt 12-månaders medel är 49′.

Jag tänkte att jag skulle försöka ta med budgetutfallet i månadsrapporten, men det tar lite längre tid att sammanställa, så jag tar nog det separat.

Annars är inkomsterna historiskt låga just nu. Drygt 30 netto för mig, som går på 80%, och ungefär samma för min fru, bara genom företagets föräldralön, utan något från Försäkringskassan. Sen får vi 4500 i barnbidrag, så totalt ungefär 69 netto, vilket givetvis inte är dåligt.

Frun besviken på bonusen

Nu kom beskedet för hur stor bonusen blev för frugans jobb.
17% av årslönen tycker jag är ganska bra, men det går bort 61% i skatt också efter det. Med en årslön på just över en miljon blir det ändå lite in på kontot.

Till saken hör att hon var ledig inför födseln, redan från augusti, men eftersom det var betald ledighet räknades ändå mycket av tiden för att få bonus.

När vi leker med så stora siffror och ganska mycket är investerat kan det kännas som att det inte är så mycket pengar. Jag menar, att jag tappade mer än en kvarts miljon i börsvärde för någon månad sedan gör att man får lite skruvade perspektiv.

Då är det viktigt att se att pengar in och positivt kassaflöde varje månad är vad som bygger förmögenheten långsiktigt, så detta måste vi vara glada för.

Jag kanske kollar lite för mycket på mina projektioner också, där jag försöker räkna ut när vi ska nå vårt mål på 10 miljoner i nettovärde. Med stora svängningar studsar de fram och tillbaka med år, varje månad det går upp eller ner. Just nu är det i alla fall positivt och jag det viktiga är att vi kan vara fria på riktigt när minsta junior ska börja förskoleklass om drygt 5 år. Då är jag drygt 50 och ska vara duktigt förmögen, kanske studera, och verkligen leva livet.

En kvarts miljon back på en månad

Skrivet i december

Mina aktieinnehav fortsätter att vara dåliga, men tyvärr accelererar graden dålighet. På en månad har innehaven på 2,5 miljoner gått ner en kvarts miljon!

Nu förstår ni varför jag aldrig ger några aktietips eller ens investerinstips. Varför jag ändå investerar och tror att jag ska lyckas är att jag har ett kynne som gör att jag bör klara mig bra långsiktigt. Ska detta vara sant måste jag undvika att göra snabba affärer och ta ogenomtänkta beslut. Vis av skadan lär jag mig att inte sälja nu när det gått dåligt, men jag vet inte om det enda jag gör är att egentligen fortsätta göra samma misstag med dåliga investeringar.

Men jag behåller det jag har och investerar i fonder framöver.

Värnskatt bort

Vad innebär det att värnskatten tas bort från januari 2020?
Min fru tjänar ca 1,4 miljoner per år, inklusive bonus.
På inkomster över 662 300 per år tas 5% extra ut, det är värnskatt. För oss innebär det alltså en skattelättnad på ca 35 000 kronor per år!
Det finns inget politiskt belut de senaste 10 åren som haft så stor inverkan på vår privatekonomi. Jo, möjligen jobbskatteavdraget, men det var ju stegvis.

Jämförelsesajt för olika lån

Jag råder ju inte folk att använda krediter, försöker avskräcka från billån, och vara måttlig med bolån, men om man ska använda något av detta ska man definitivt se till att inte nöja sig med första bästa.

Det är häpnadsväckande att folk som sitter i skuldfällan blir förvånade när de har räntesatser på 20, 40, 50% eller ännu mer i effektiv ränta. Man hör ofta att det borde vara olagligt att ta så mycket i ränta, men det är tydligen lagligt att ingå avtal utan att ens kolla på den viktigaste informationen!

Jag vill tipsa om en ny tjänst, www.lånasmart.com, som låter dig jämföra och ansöka om lån direkt från sajten. Att ha alternativen sida vid sida måste vara en stor hjälp för dem som går i lånetankar. Själv gillar jag allt som tydliggör konkurrenssituationen, vilket direkt leder till nytta för konsumenten och i längden till bättre företag och tjänster.

För närvarande finns bara konsumentkrediter på sajten, men de lovar att “inom kort” kunna jämföra även bil- och bolån. Jag återkommer gärna då, för att prata mig varm för ett enkelt sätt att jämföra bolån, ett väldigt viktigt instrument i de flestas långsiktiga ekonomiska planering.

På sajten skriver Erik om senaste besked från Riksbanken om reporäntan. Jag håller med Leif Östling, som jag hörde i podden “Smarta Samtal”, att priset på en tillgång inte kan vara negativ, det bygger obalanser, men faktum är att vi fortfarande har negativ ränta och då måste vi ju förhålla oss till det.

För min del, som inte förstår nationalekonomi förrän något har hänt och smarta personer har förklarat hur det gick till, är det lite svårt att förstå hur man ska hantera negativ styrränta. Det jag har gjort är väl att ha investeringar på börsen samtidigt som jag har bolån kvar till mindre värde än investeringarna, men jag är på intet sätt fullinvesterad eller fullbelånad, då jag förstår att minusränta inte är en garanti för fortsatt börsuppgång (inget är).

Man ska bara ha i åtanke att lågränta påverkar bolånen tydligt, men det är inte samma korrelation med krediter. Låg Reporänta betyder alltså inte att man ska maxa kreditkortet. Oavsett om du har fina bolån eller skitkrediter är det viktigt att ha koll på dem. Det finns ingen deltagare i Lyxfällan som kan räkna upp vilka låneräntor de har på sina kort. Oftast har de inte ens koll på vilka eller hur många krediter de har använt.

Det är dock inte bara vanliga personlån som finns på denna sajt, du hittar även företagslån. Nu behöver i och för sig inte mitt företag lån just nu, men under flera år när vi expanderade var vi lockade av att låna. Självklart kan ett företag växa mycket snabbare om det finns tillgängliga krediter, men för min del var det förknippat med för mycket risk. Men ändå, om du funderar på det är det precis som med de andra krediterna, du ska jämföra utbudet och veta vad du skriver på.

Livförsäkring

Min fru har ett litet nätverk av gamla kollegor och kompisar spridda över världen, vilket är väldigt intressant ur många avseenden.

Nu har de pratat ett tag om livförsäkringar, vilket är aktuellt enbart om man har barn eller andra som är beroende av ens inkomst, och lämnar efter sig både skulder och svårare försörjningsläge.

För mig blev det då plötsligt högsta prio att undersöka vad det skulle kosta för oss att skaffa livförsäkringar. Det gjorde jag för ca. 5 år sedan men märkte att mycket har förändrats sedan dess. Nu går det att skaffa 3 miljoner direkt genom en webbansökan. Vill man ha upp till 6 miljoner fyller man i ett formulär och bli uppringd, vilket jag gjorde.

Ålder är givetvis väldigt viktigt när det gäller vilken premie man ska betala, men även kön, då kvinnor lever ca 3 år längre i medel.

För mig kostar 6 miljoner ca 600 i månaden och för min 3 år yngre fru kostar det ca 400. Premierna kommer att höjas framöver i och med att vi blir äldre.

Min fru tror att livet kan bli svårt utan mig så hon vill att jag tar 6 miljoner. Då skulle hon kunna vara hemma med barnen utan något krav på inkomst på överskådlig tid.

Jag tycker att vi redan har tillräckligt med pengar och bara behöver leva lite enklare, vilket jag är bättre på än henne, så jag är inte lika övertygad om att hon ska ha en livförsäkring.

Kompisar jag har pratat med har bara enklare livförsäkringar genom någon gruppliv på jobbet, med det är bara en kvarts miljon eller något. Däremot har de försäkrat sitt bolån, vilket i princip är det man vill fixa, alltså att den överlevande ska ha råd att bo kvar. Då återstår bara till vilken kostnad den försäkringen tas. En snabb koll på SBAB och en artikel i SvD är priset det dubbla för att försäkra lånet. Men det kanske har att göra med att man är (kan vara) två som försäkrar lånet? Orkar inte grotta mer i det eftersom jag tror mer på livförsäkring då det är en mindre komplicerad produkt.

https://www.svd.se/snarigt-skydda-bolanet-var-vaksam-pa-kostnaden

Studielån påverkas av reavinst

Alla kanske redan vet det men för mig kom det som en överraskning att reavinst räknas som inkomst när det gäller att betala tillbaka till CSN. Jag märkte detta genom att min inbetalning gick upp från 1400 per månad till över 6000, för att vara helt återbetald vid årets slut.

Jag som ändå har för mycket pengar på sparkontot och funderat på att jag för enkelhets skull kanske ville betala av resterande lån, kunde hantera chocken och bara betala in dryga 70 000 direkt från lönekontot.

Så, nu var jag hastigt och lustigt av med CSN och kan sänka vår alldeles för höga månadsbudget med 1400 kronor.

Det var ju år 2017 jag dels sålde en lägenhet med rejäl vinst, sommarhuset och en massa aktier som kom av första omgången personaloptioner.

Ex som skulle betala av topplån

Jag hade ju ett ganska långt liv innan jag blev JoF och lärde mig sparsamhet och framtidstro. I början av århundradet hade jag en fästmö som är läkare och bodde i ett litet hus på landet. Hon hade på egen hand köpt ett hus för ca 700 000 och bodde där ensam tills jag flyttade in.

Men trots att hon jobbat flera år och hade en fin lön hade hon ett ytterst modest ekonomiskt mål, rent av skrattretande för en som är intresserad av ekonomiskt oberoende.

Jag blev så förvånad när hon fått ett brev från banken och utbrast att “om bara 6 år har jag betalat av mitt topplån och kommer att ha ett par tusen extra kvar i månaden”.

Topplån?! Kom igen!

Själv var jag långt ifrån klok med mitt sparande på den tiden men jag kunde se då som nu att folk i gemen har väldigt låg ambitionsnivå för sin privatekonomi.

Eftersom hon är smart och duktig är jag säker på att hon har dubblat sin lön sen dess, men jag är nästan lika säker på att hon bara har ett knappt överskott varje månad och är låst till sin inkomst, precis som de flesta andra.

Lär inte bli fri förrän 2024

Om man inte jobbar, studerar eller söker jobb har man heller ingen rätt till barnomsorg, förstås. Eftersom vi nu gick och fick ett tredje barn sköts tiden upp för när vi kan vara helt fria från lönearbete. Alltså, det är klart att vi kan vara hemma med barn, men vi föredrar att ha barnet i förskola korta dagar, som vi har haft hittills.

Man kan gå runt bestämmelserna genom att studera (vilket jag vill göra i alla fall) eller jobba i eget företag (vilket vi absolut kommer att göra i någon utsträckning). Det måste ändå erkännas att det kan ses som efterhandskonstruktioner för att få barnomsorg.

Det kanske är lika bra att jobba till sommaren 2024. Det kan vara så att vi behöver ha 15 miljoner totalt och inte de 10 jag kalkylerat med för enkelhet.

Bonus efter att jag slutat jobba

En annan inkomst jag funderar på är den bonus jag själv har betalat för via jobbet. Optionsprogrammet fungerar ju så att jag för skattade pengar köper optioner som betalas tillbaka som lön tre år senare, oavsett om optionerna faller ut eller ej.

Detta kan ju vara lite trevligt efter frihetsdagen eftersom jag då behöver skatta ganska lite på den inkomsten. Nackdelen är att bonusen bara utgår om man är anställd, vilket innebär att jag måste göra en “soft exit”, som att vara tjänstledig för att studera eller starta företag.

Utfasning och föräldradagar

När det någon gång i framtiden blir dags att fasa ut oss själva från arbetsmarknaden gäller det att ta vara på de föräldradagar vi sparat. Man kan ju ta ut de dagar med låg ersättning så sent som möjligt eftersom de inte kräver någon SGI.

Syftet är alltså att betala så låg skatt som möjligt när vi tar ut kvarvarande dagar, vilket borde innebära att vi också tar ut dem så sent som möjligt, när vi trappar ner eller slutar jobba.

Man får inte spara dagar längre än barnets tolvårsdag, som för äldsta barnet inträffar 2026, vilket är betryggande för då ska vi vara fria och kunna se fram emot att åtminstone få 96 betalda dagar att portionera ut, per barn under några år efter vår frihetsdag.

Detta är ju småpengar, särskilt de 90 lågbetalda dagarna, vilka ger 180kr/dag, alltså totalt 16200 kronor. I ett scenario där vi har slutat jobba och det är noll skatt på dessa pengar är det dock inte ett dumt tillskott.

Spara dig lycklig

Mitt liv blev omedelbart bättre när jag började spara. Jag kan fortfarande inte säga exakt vad det var men skillnaden var enorm. Kanske handlar det om att leva med avsikt istället för att livet bara rullar på. Eller handlar det om att ha något i sitt liv som förbättras, när så mycket annat blir sämre då ens ungdom börjar fly. Eller möjligen att man börjar se en slags frihet, antingen genom att det är möjligt att skapa en ordentlig buffert så att man slipper vara så beroende av andra, eller den ultimata friheten att aldrig mer behöva jobba, när man väl börjar se den möjligheten.

I mitt tidigare liv, då jag inte var slösaktig men heller ej kunde spara nämnvärt, tog jag faktiskt ett billån. Jag hade just fått mitt första riktiga jobb efter högskolan och ruttnade snabbt på pendlingen med buss och tunnelbana. Hade jag haft dagens sparintresse hade jag nog inte tagit lånet men då kändes det bra och kanske lite vuxet till och med, att ta ett billån.

Kredit är enkelt och billigt nu för tiden, så var försiktig och tänk själv, men i vissa situationer, till exempel när jobbet hänger på att du har bil, kan det vara idé att ta ett billån. Men betala av bilen när du kan och ta inga fler billån efter det, ursäkten är förbrukad.

Frihet och småbarn

Att ha bebis eller småbarn är ganska långt ifrån den frihet jag definierade när jag var en 35-årig singelman. Här tänkte jag diskutera lite hur den frihet jag nu är ute efter fungerar ihop med att ha småbarn.

Det är väldigt naturligt att känna sig ofri av den enkla anledningen att småbarn måste vaktas, stimuleras, matas och så vidare. Allt måste också planeras bättre än om man bara har sig själv att rå om. Att ha tre barn under 6 år är många gånger värre därtill, eftersom man knappt fixar det om man är ensam hemma under längre perioder. Alltså blir varje stund man kan få för sig själv utanför hemmet ett ovanligt andetag av frihet, och uppskattas enormt.

Men när man då har valt att vara förälder och funderar på ekonomisk frihet blir det kanske ännu viktigare än när man var singel. Nu vill man ju ha möjlighet att finnas där för barnen när de behöver det, ha energi över och inte spendera allt på jobbet, hämta från skolan så att dagarna inte blir för långa, och så vidare.

Men jag tycker det är lite lustigt med reflektionen jag gjorde när jag var hemma på föräldraledighet senast, att mitt liv hade sett nästan exakt likadant ut om vi hade varit helt ekonomiskt fria.

Valet att skaffa ett barn till när man är 45 kan antingen åldra mig i förtid eller hålla mig ung, jag återkommer på den punkten, men eftersom jag redan spånat om att den ekonomiska friheten har mindre inverkan så länge man har barn upp till skolåldern, så siktar jag alltså på att vi ska vara fria när junior börjar förskoleklass om fem och ett halvt år, alltså när jag är just över 50. Enligt projektionen ska vi då ha mellan 10 och 15 miljoner i nettotillgångar.

Månadsrapport, januari 2019

Minus 350′ ena månaden och plus lika mycket andra… Inget särskilt har hänt, bara mina volatila knäppa investeringar som hoppar runt tillsammans med börsen i stort.

Det stora är att jag har betalat av både studielån skatteskuld. Reavinstskatten ska ju betalas senast nu så det är ju inte så konstigt, men den rackarns studieskulden har jag ju stött och blött så många gånger här på bloggen att det var ganska skönt att avsluta kapitlet. Även om det inte var frivilligt…

Jag hade nämligen missat att reavinst räknas för återbetalningsplanen, så plötsligt skulle jag gå från 1400 till 6000 i månaden i betalning, alltså resten av skulden i år. Då var det lika bra att betala av allt på en gång tyckte jag, så nu slipper vi fundera mer på det. Månadsbudgeten blir ju lite lägre också.

Budgetutfallet i januari blev 44 000, utan några direkt stora extrautgifter vad jag kommer ihåg. Långt ifrån bra i min bok. Nu har vi ju också gått ner till för oss minimala inkomster, med dryga 30 000 efter skatt för vardera av oss, plus barnbidrag och nåt annat, så hamnar vi på strax över 70 000 i inkomst och 40% sparkvot. Inte så tokigt då vi har en föräldraledig utan föräldrapenning och en som jobbar 80%.

Måldatumet justerades till en okej tidpunkt igen, men jag kan inte bestämma mig för om det känns bra eller inte. Å ena sidan är 3 år väldigt kort tid på det stora hela, och med tanke på att vi ändå kommer att vara hemma med den nye sonen i två av de åren (en av oss), så känns friheten väldigt nära. Å andra sidan kanske det mer är scenario 2 som är rimligt och då är jag ju nästan 50, vilket känns gammalt, men egentligen är väldigt ungt för en pensionär. Som jag varit inne på förut har man inte så mycket för att vara fri när barnen är små, då är man så låst i alla fall. Så att mina drömmar om träning, entreprenörskap och stordåd får fortsätta skjutas på framtiden handlar mer om att vi väljer familjen än om att vi inte ännu blivit ekonomiskt fria.

Månadsrapport, december 2018

Det sämsta resultatet någonsin, allt på grund av en impulsiv handling för snart ett år sedan. En månad när det mesta på börsen går ner går mina innehav ner mest av alla. Jag lär mig och går vidare, men visst smärtar det. Jag fokuserar på att vara fundamentalt sund och fortsätta spara väl, och inte göra samma misstag i framtiden.

Tillbaka en bra bit under 6-miljonersstrecket, vilket är tråkigt, men jag är beredd på att såna gränser inte är lika stabila när man har mer i investeringar.

Trots att frugan varit ledig i flera månader är det först nu som föräldraledigheten startar. Precis som förut får hon föräldralön och eftersom hon tjänar så mycket mer än mig får hon enbart i föräldralön (skillnaden mellan försäkringskassans max och 80% av hennes lön) nästan exakt lika mycket som mig på kontot, som jobbar 80% som IT-konsult. Tillsammans dryga 60, plus ofattbara bidrag för att ha barn, men det är en annan historia.

Ca 42 000 i spenderande vilket är under snittet men inte tillräckligt bra.

Tidigare äldre inlägg Nästa Nyare inlägg