Maxat kort – nekad på IKEA

IKEA åker man i första hand till när det händer något stort i livet. När man får barn, flyttar, renoverar, skaffar sommarhus eller liknande.

Vi ska ju flytta, så jag blev tvungen.

Men jag ska ju vara så jävla duktig och förenkla mitt liv och kapa kostnader, så det där extrakortet har jag ju gjort mig av med. Det som gav en massa idiotiska flygpoäng som var svåra att använda och som tog extra avgifter för det mesta. Skönt att bli av med det, men jag räknade inte med att det hade 2 x 100 000, vilket tydligen behövdes…

…för tidigt i månaden har vi maxat våra 50 000 på det som nu är vårt enda kort, och jag stod i en 50-meterskö och fick inte ut mina varor…

Frugan hade handlat ”en del” på Amazon visst, men felet är mitt, jag hade inte koll som jag borde. Hur som helst är quattromiljonären pank!

Kassaflödet som försvann

Helt plötsligt tog frugans föräldralön slut. Ett halvår får man i hennes företag mellanskillnaden mellan Försäkringskassans utbetalning och 85% av lönen, vilket blir en bra peng i hennes fall, även om hon inte har tagit ut en krona från FK. Anledningen till att hon inte tar någon föräldrapenning är att hon fick en massa bonus utbetalt i år, vilket gör att skatten blir skyhög även på det från FK. Bättre då att jag tar ut full ersättning nästa år istället, då jag ska vara föräldraledig.

Men just nu har vi alltså bara min lön som kommer in, plus barnbidraget. Just över 30 000 efter skatt alltså. I år har vi gjort av med ca 40 000 i månaden, så det blir till att dra åt svångremmen om vi inte ska gå back.

Lura dig själv på rätt sätt

Inbitna ekonomibloggare behöver kanske inte lura sig själva så mycket. Är man riktigt motiverad att spara måste man inte “betala sig själv först” genom en automatisk överföring från lönekontot på löningsdagen varje månad.

Men är man det minsta osäker på sin egen förmåga till självbehärskning kan det vara en bra idé att “lura sig själv” på olika sätt.

Ett sätt är att spara till barnen. Vi gör alltså inte det över huvud taget, men väldigt många människor ser det som en självklarhet. Hur ska de annars kunna skaffa körkort eller ha råd med insatsen till sin första lägenhet?

En fördel med att ha ett separat konto i barnens namn är att släkt och vänner på ett okomplicerat sätt kan ge pengagåvor direkt in på det kontot. Nackdelen är att barnen kanske inte är mogna att ta emot dessa pengar på sin artonårsdag. Olika konton för olika barn har också den nackdelen att de lär växa olika om de är investerade.

Skrala utsikter närmaste tiden

Snart tar frugans föräldralön slut och då får hon ingen inkomst över huvud taget. Jag går på 80% och ska alltså försörja familjen i några månader.

När jag sen går på föräldraledighet blir det hyfsat ett par månader, i och med att frun går tillbaka till jobbet. Sen kommer våren, då det fullkomligt kommer att regna manna på familjen. Tre olika bonusar kommer in, plus att mina optioner förhoppningsvis mognar väl.

Bonusarna blir gissningsvis på 80 000, 150 000 och 450 000 före skatt. Mina optioner är i dagsläget värda drygt 400 000 efter skatt.

Det blir en lång vinter men våren kommer…

Ett nytt måldatum

Att nå 10 miljoner i förmögenhet har ju varit ett uttalat mål länge, men nu har vi satt ett datum för när det ska inträffa. För att göra det påtagligt ha vi sagt att vi ska ha nått dekamiljonen när vår son börjar skolan, alltså hösten 2021.

Det är fem år bort och vi har kommit 44% på vägen. Vi måste alltså takta drygt en miljon om året, vilket låter helt galet. Vi skulle dock kunna kalkylera med följande:
Årligt rent sparande från lön: 300 000
Årlig utdelning: 100 000
Årlig bonus (frun): 200 000
Årlig bonus/optionsprogram (jag): 300 000
Bovärdeökning (5%): 150 000
Aktievärdesökning: 150 000
Summa: 1 200 000

Detta är inte helt omöjligt, men om det skulle dröja till lilltjejen börjar skolan så har vi två år till på oss.

Poängen är att även om det är lång tid med 7 år så kan man fråga sig hur många man känner där barnens föräldrar inte behöver jobba för brödfödan när barnen börjar skolan.

Vi kan hämta och lämna, gå och träna när alla andra jobbar (tänk er gymmet och simhallen under arbetstid), ägna så mycket tid åt läxor och annat skolarbete som vi vill, skjutsa till träningar och dessutom vara med utan att vara helt urlakade, som föräldrar brukar vara när de är med på träning eller matcher.

Min egen mamma jobbade deltid när vi gick i skolan och tog ofta emot oss med varm choklad och en macka när vi kom hem, samtidigt som andra barn kom hem till ett tomt hus. Det var ganska trevligt…

Men vi kan inte bara säga upp oss för att vi har en nettoförmögenhet på 10 miljoner, det krävs att vi har 10 miljoner investerat för att vi ska kunna leva gott på avkastningen. Vi måste alltså antingen fortsätta jobba även efter vi nått det målet, eller flytta till hyrt boende och investera rubbet.

Jag skulle kunna ändra målet till 10 miljoner i investerat kapital, eller 500 000 i utdelningar, men då finns risken att jag köper för snabbt och belånar oss för att nå målet. Det är lite “rakare” att sätta målet för hela förmögenheten, så kan vi se det som ett delmål att nå 10 miljoner.

Barnen går först

Det är en ännu svårare dragkamp mellan nuet och framtiden när man har barn.

Hade det bara varit jag hade jag gärna späkat mig själv år efter år om jag såg att jag i en inte för avlägsen framtid skulle kunna bli fri från lönearbete. Nu när vi har barn är det slutmålet minst lika lockande. Tänk att vi siktar på att ha all tid i världen att uppfostra våra barn medan de fortfarande är i skolåldern. Å andra sidan är det viktigt att ta hand om dem redan nu, när de är småbarn och bebis.

Det är självklart för oss att utnyttja mer än de vanliga föräldradagarna för att inte försaka barnen när de är riktigt små. Vi sparar väldigt många dagar genom att inte ta ut några på frun första året (hon tjänar ändå mycket via föräldralön) och genom att jag inte har tagit ut full tid när jag varit hemma. Dessutom går jag bara på 80% när jag jobbar, för att kunna hjälpa till mer hemma.

Allt detta kostar oerhört mycket i bruttolön och uteblivna bonusar för oss. Ni kan ju bara tänka er vad våra två barn kostat hittills när frun skulle tjänat i snitt 1,5 miljon brutto de senaste tre åren om hon gått heltid, inklusive bonusar.

Vi har dock den fantastiska sitsen att vi kommer ordentligt närmare målet för varje år även om vi jobbar långt ifrån fullt. Visst skulle vi kunna göra oss fria flera år tidigare om vi satsade mer på jobbet nu, men nu kan vi förhoppningsvis både ta hand om dem ordentligt i början av livet och sedan punktmarkera dem när de fortfarande går i lågstadiet.

ITPK-val

Det var visst dags för ITPK-val, så varför inte gå igenom blanketten med er så kanske vi lär oss nåt tillsammans.
För det första kommer blanketten tillsammans med reklam från SEB, vilket är den bank där jag senast lade mina pengar (ett förbehåll för att jag skulle få rabatt på lånet). Smart av dem att skicka ut och påminna att jag måste välja igen och förklara varför jag ska välja dem, men jag tyckte de såg helt okej ut och har låg avgift så kör i vind.
Traditionell försäkring eller fondförsäkring
Först måste vi välja om vi vill lägga dessa pengar i en traditionell försäkring eller i en fondförsäkring. AMF finns med i bägge kolumnerna, annars är det olika företag. Jag vill helst ha en fondförsäkring och det är även där jag hittar SEB.
Återbetalningsskydd
Om jag väljer detta och dör före 65 så får min familj min ITPK, men pensionen sjunker eftersom jag inte får del av andras ”arvsvinster”. Tidigare har jag aldrig valt detta, men nu känns det annorlunda när jag bildar egen familj. Man får väl se på det som vilken försäkring som helst och bland annat fundera på om min familj behöver dessa pengar om jag dör. Dels har jag en livförsäkring och dels är jag inte brödvinnaren i familjen, så det känns som jag kan strunta i denna.
Jag säger nej till återbetalningsskydd.
Familjeskydd
Ännu en slags försäkring som familjen får om man dör. I detta fall kan jag välja att det ska betalas upp till fyra basbelopp (178 000) under upp till 20 år! På collectum.se kan jag tydligen se hur mycket denna försäkring kostar. Försäkringspremien tas från ITPK-inbetalningarna. Kostnaden kan du få fram genom en räknesnurra på collectum.se
Jag väljer att inte ta denna försäkring.
Hälsodeklaration
Om man väljer återbetalningsskydd eller familjeskydd måste man göra en hälsodeklaration.
Skriv under och skicka in.

Tidigare äldre inlägg