Snart mycket cash igen

Vi har redan nu 850 000 på kontona, men 460 000 är reserverat för skatt att betala i början på nästa år.

Snart kommer försäljningen för vårt obelånade sommarhus in på kontot, vilket innebär ca 1,2 miljoner till. Totalt alltså snart över 2 miljoner i kontanter igen, varav en dryg halvmiljon är reserverad för skatt.

Så, vad gör man med 1,5 miljoner?

Jag funderar på detta:

  • Jag behöver ca 1,3 miljoner i vår för att lösa ut de nya optionerna, förutsatt att inte kursen tokrasar.
  • Jag skulle vilja betala ner bolånet med knappt 900 000 för att hamna på 50% belåning och möjligheten att utnyttja Avanzas superbolån, när de har utrymme för det nästa gång.

Vad göra?

Är ganska beslutsam om att fortsätta utnyttja optionerna till att långsiktigt äga aktier i bolaget där jag jobbar, så det får väl stå högst i prio. I och för sig den största risknivån, men det är också det som särskiljer mig från andra. Hade jag velat ha det som alla andra hade jag gjort som dem.

Sen är det inte säkert om och när Avanza kan erbjuda samma goa lån igen, så det är inte gott att ändra andra investeringar för den skull, även om det hade varit sagolikt att ha 0,79% i låneränta.

För stort mål och ingen plan

Jag jobbade med en managementkonsult från den fina firman ett tag. Vi hade många intressanta samtal, varav några rörde pengar.

Han ville bli finansiellt fri, och kanske i och med det flytta till Åre och öppna en friluftsbutik. Han var lågt belånad (30%) på ett 6-miljonersradhus men verkade inte ha några pengar i övrigt. Säg att det blir drygt 4 miljoner, alltså ungefär som oss.

Men för att känna sig ekonomisk fri påstod han sig behöva 50 000 per månad, efter skatt, i inkomst av kapital. Och det var endast för honom, inte för hela familjen!

Han var öppen med att hans årslön låg på en miljon, vilket jag råkar veta blir just över 50 000 i månaden efter skatt. Han sparar alltså i princip ingenting utöver möjligen en mindre amortering.

Hur man då ska kunna spara ihop ca 8 miljoner ytterligare fanns det givetvis ingen plan för, men det är väl som de flesta andra, och som jag själv resonerade förut; det kommer säkert möjligheter längre fram, med högre lön, affärsmöjligheter eller liknande.

Pensionsavstämning 2017

En koll på pensionen brukar vara enerverande, särskilt då det finns så många små skitkonton som jag inte verkar kunna slå ihop.

Det blev åtminstone bra avkastning på Premiepensionen för första gången eftersom jag chansade på Ryssland. Vill inte riktigt vara kvar där så jag undrar vad jag ska välja istället framöver.

Tiotaggarlösningen har det matats in en del pengar i men nu är det slut med det, då jag åtminstone när jag är föräldraledig delar av året kommer att sluta betala in till den.

capture

Mental förberedelse att köpa hus före kraschen

Jag har spelat upp många scenarier i mitt huvud för att rättfärdiga att köpa det där huset.

En möjlig mental utväg är att om det inte är det sista huset vi kommer att äga, om vi nån gång vill köpa det där fantastiska huset vid vattnet eller den där stora gården på landet, då kommer det att funka ändå.

Säg att vi köper för 7 miljoner
Vårt drömhus kostar nu 14 miljoner
Vi bor där i fem år och värdet går ner till 3,5 miljoner.
Då kostar vårt drömhus 7 miljoner.
Om vi har amorterat eller sparat så att vi har utrymme för en ny kontantinsats (på minst 525 000) så kan vi köpa drömhuset.
Då har vi förlorat 3,5 miljoner i värde på vårt första hus men sparat 7 miljoner i inköpspris på vårt andra hus.
Förutsatt att vi verkligen får vårt drömhus är detta alltså inget dåligt scenario. Netto sparar vi alltså 3,5 miljoner på fallet och har möjligen också chans att betala av drömhuset under vår livstid.

Alternativet att det aldrig kraschar
Vi köper för 7 miljoner
Vårt drömhus kostar nu 14 miljoner
Vi bor där i 10 år och värdet går upp till 10,5 miljoner (ca 3,5% per år och 50% totalt)
Vårt drömhus kostar nu 21 miljoner
Vi får alltså 3,5 miljoner i värdeökning på huset men måste lägga till 10,5 miljoner utöver det för att köpa drömhuset.
Visst, det kanske går att låna billigt då också men det är inte troligt att vi kan betala av huset under vår livstid.
Netto förlorar vi alltså 10,5-3,5 miljoner, alltså 7 miljoner, plus att vi får vårt drömhus 5 år senare.

Sakerna som gjort mig deprimerad

Inte nog med att mer saker oftast inte gör en lyckligare, de kan också göra en riktigt olycklig. Själv har jag haft en rad otrevliga upplevelser tillsammans med inköp på senare tid.

Först och främst har vi gott om budgetutrymme för att köpa det vi vill ha, så när det väl är dags för något är det inte så mycket att fundera på, vi tar det vi vill ha och vi snålar inte.
Men det kan bli fel ändå.

Frugan ville kunna köra tränings-DVDer:
Ny DVD, men då duger det ju inte med den gamla teven
Ny kamera som är alldeles för komplicerad för vår intressenivå.
Radiostyrd bil som gick sönder på en gång. Reservdelar restnoterade…

Lura dig själv på rätt sätt

Inbitna ekonomibloggare behöver kanske inte lura sig själva så mycket. Är man riktigt motiverad att spara måste man inte “betala sig själv först” genom en automatisk överföring från lönekontot på löningsdagen varje månad.

Men är man det minsta osäker på sin egen förmåga till självbehärskning kan det vara en bra idé att “lura sig själv” på olika sätt.

Ett sätt är att spara till barnen. Vi gör alltså inte det över huvud taget, men väldigt många människor ser det som en självklarhet. Hur ska de annars kunna skaffa körkort eller ha råd med insatsen till sin första lägenhet?

En fördel med att ha ett separat konto i barnens namn är att släkt och vänner på ett okomplicerat sätt kan ge pengagåvor direkt in på det kontot. Nackdelen är att barnen kanske inte är mogna att ta emot dessa pengar på sin artonårsdag. Olika konton för olika barn har också den nackdelen att de lär växa olika om de är investerade.

Min bror och jag

Jag vill så gärna lära min bror tänka lite mer rätt om pengar. Vi är ganska olika, särskilt när det gäller pengar. Jag måste närma mig ämnet mycket försiktigt och framföra mina råd varsamt om de ska ha en chans att nå fram.

Funderar lite på hur ett sånt samtal skulle kunna se ut.

Hur skulle du reagera om jag sa att vi får in 50 000 i utdelningar i år? Det är lika mycket som vi fick av vår far i somras och som min bror blev så exalterad över.

Jag tror att han skulle reagera med lite överraskning, dock inte så stor. 50 papp kan de flesta relatera till och är inte livsförändrande på något sätt.

Men hur skulle han reagera över att det är en miljon kronor som skapar denna utdelning? Man kan ju göra så mycket för en miljon kronor, tror jag att han skulle tänka. Däri tror jag också att problemet ligger. Han skulle inte kunna behålla den miljonen utan snabbt komma på vad han måste spendera dem på.

Igår köpte de en bil för 200 000 kronor. Hade de haft en miljon på banken kanske de hade köpt för 3, eller 400 000. Nu finansierade de den förstås…

Tidigare äldre inlägg