Pensionsavstämning 2017

En koll på pensionen brukar vara enerverande, särskilt då det finns så många små skitkonton som jag inte verkar kunna slå ihop.

Det blev åtminstone bra avkastning på Premiepensionen för första gången eftersom jag chansade på Ryssland. Vill inte riktigt vara kvar där så jag undrar vad jag ska välja istället framöver.

Tiotaggarlösningen har det matats in en del pengar i men nu är det slut med det, då jag åtminstone när jag är föräldraledig delar av året kommer att sluta betala in till den.

capture

Mental förberedelse att köpa hus före kraschen

Jag har spelat upp många scenarier i mitt huvud för att rättfärdiga att köpa det där huset.

En möjlig mental utväg är att om det inte är det sista huset vi kommer att äga, om vi nån gång vill köpa det där fantastiska huset vid vattnet eller den där stora gården på landet, då kommer det att funka ändå.

Säg att vi köper för 7 miljoner
Vårt drömhus kostar nu 14 miljoner
Vi bor där i fem år och värdet går ner till 3,5 miljoner.
Då kostar vårt drömhus 7 miljoner.
Om vi har amorterat eller sparat så att vi har utrymme för en ny kontantinsats (på minst 525 000) så kan vi köpa drömhuset.
Då har vi förlorat 3,5 miljoner i värde på vårt första hus men sparat 7 miljoner i inköpspris på vårt andra hus.
Förutsatt att vi verkligen får vårt drömhus är detta alltså inget dåligt scenario. Netto sparar vi alltså 3,5 miljoner på fallet och har möjligen också chans att betala av drömhuset under vår livstid.

Alternativet att det aldrig kraschar
Vi köper för 7 miljoner
Vårt drömhus kostar nu 14 miljoner
Vi bor där i 10 år och värdet går upp till 10,5 miljoner (ca 3,5% per år och 50% totalt)
Vårt drömhus kostar nu 21 miljoner
Vi får alltså 3,5 miljoner i värdeökning på huset men måste lägga till 10,5 miljoner utöver det för att köpa drömhuset.
Visst, det kanske går att låna billigt då också men det är inte troligt att vi kan betala av huset under vår livstid.
Netto förlorar vi alltså 10,5-3,5 miljoner, alltså 7 miljoner, plus att vi får vårt drömhus 5 år senare.

Sakerna som gjort mig deprimerad

Inte nog med att mer saker oftast inte gör en lyckligare, de kan också göra en riktigt olycklig. Själv har jag haft en rad otrevliga upplevelser tillsammans med inköp på senare tid.

Först och främst har vi gott om budgetutrymme för att köpa det vi vill ha, så när det väl är dags för något är det inte så mycket att fundera på, vi tar det vi vill ha och vi snålar inte.
Men det kan bli fel ändå.

Frugan ville kunna köra tränings-DVDer:
Ny DVD, men då duger det ju inte med den gamla teven
Ny kamera som är alldeles för komplicerad för vår intressenivå.
Radiostyrd bil som gick sönder på en gång. Reservdelar restnoterade…

Lura dig själv på rätt sätt

Inbitna ekonomibloggare behöver kanske inte lura sig själva så mycket. Är man riktigt motiverad att spara måste man inte “betala sig själv först” genom en automatisk överföring från lönekontot på löningsdagen varje månad.

Men är man det minsta osäker på sin egen förmåga till självbehärskning kan det vara en bra idé att “lura sig själv” på olika sätt.

Ett sätt är att spara till barnen. Vi gör alltså inte det över huvud taget, men väldigt många människor ser det som en självklarhet. Hur ska de annars kunna skaffa körkort eller ha råd med insatsen till sin första lägenhet?

En fördel med att ha ett separat konto i barnens namn är att släkt och vänner på ett okomplicerat sätt kan ge pengagåvor direkt in på det kontot. Nackdelen är att barnen kanske inte är mogna att ta emot dessa pengar på sin artonårsdag. Olika konton för olika barn har också den nackdelen att de lär växa olika om de är investerade.

Min bror och jag

Jag vill så gärna lära min bror tänka lite mer rätt om pengar. Vi är ganska olika, särskilt när det gäller pengar. Jag måste närma mig ämnet mycket försiktigt och framföra mina råd varsamt om de ska ha en chans att nå fram.

Funderar lite på hur ett sånt samtal skulle kunna se ut.

Hur skulle du reagera om jag sa att vi får in 50 000 i utdelningar i år? Det är lika mycket som vi fick av vår far i somras och som min bror blev så exalterad över.

Jag tror att han skulle reagera med lite överraskning, dock inte så stor. 50 papp kan de flesta relatera till och är inte livsförändrande på något sätt.

Men hur skulle han reagera över att det är en miljon kronor som skapar denna utdelning? Man kan ju göra så mycket för en miljon kronor, tror jag att han skulle tänka. Däri tror jag också att problemet ligger. Han skulle inte kunna behålla den miljonen utan snabbt komma på vad han måste spendera dem på.

Igår köpte de en bil för 200 000 kronor. Hade de haft en miljon på banken kanske de hade köpt för 3, eller 400 000. Nu finansierade de den förstås…

Skrala utsikter närmaste tiden

Snart tar frugans föräldralön slut och då får hon ingen inkomst över huvud taget. Jag går på 80% och ska alltså försörja familjen i några månader.

När jag sen går på föräldraledighet blir det hyfsat ett par månader, i och med att frun går tillbaka till jobbet. Sen kommer våren, då det fullkomligt kommer att regna manna på familjen. Tre olika bonusar kommer in, plus att mina optioner förhoppningsvis mognar väl.

Bonusarna blir gissningsvis på 80 000, 150 000 och 450 000 före skatt. Mina optioner är i dagsläget värda drygt 400 000 efter skatt.

Det blir en lång vinter men våren kommer…

Ett nytt måldatum

Att nå 10 miljoner i förmögenhet har ju varit ett uttalat mål länge, men nu har vi satt ett datum för när det ska inträffa. För att göra det påtagligt ha vi sagt att vi ska ha nått dekamiljonen när vår son börjar skolan, alltså hösten 2021.

Det är fem år bort och vi har kommit 44% på vägen. Vi måste alltså takta drygt en miljon om året, vilket låter helt galet. Vi skulle dock kunna kalkylera med följande:
Årligt rent sparande från lön: 300 000
Årlig utdelning: 100 000
Årlig bonus (frun): 200 000
Årlig bonus/optionsprogram (jag): 300 000
Bovärdeökning (5%): 150 000
Aktievärdesökning: 150 000
Summa: 1 200 000

Detta är inte helt omöjligt, men om det skulle dröja till lilltjejen börjar skolan så har vi två år till på oss.

Poängen är att även om det är lång tid med 7 år så kan man fråga sig hur många man känner där barnens föräldrar inte behöver jobba för brödfödan när barnen börjar skolan.

Vi kan hämta och lämna, gå och träna när alla andra jobbar (tänk er gymmet och simhallen under arbetstid), ägna så mycket tid åt läxor och annat skolarbete som vi vill, skjutsa till träningar och dessutom vara med utan att vara helt urlakade, som föräldrar brukar vara när de är med på träning eller matcher.

Min egen mamma jobbade deltid när vi gick i skolan och tog ofta emot oss med varm choklad och en macka när vi kom hem, samtidigt som andra barn kom hem till ett tomt hus. Det var ganska trevligt…

Men vi kan inte bara säga upp oss för att vi har en nettoförmögenhet på 10 miljoner, det krävs att vi har 10 miljoner investerat för att vi ska kunna leva gott på avkastningen. Vi måste alltså antingen fortsätta jobba även efter vi nått det målet, eller flytta till hyrt boende och investera rubbet.

Jag skulle kunna ändra målet till 10 miljoner i investerat kapital, eller 500 000 i utdelningar, men då finns risken att jag köper för snabbt och belånar oss för att nå målet. Det är lite “rakare” att sätta målet för hela förmögenheten, så kan vi se det som ett delmål att nå 10 miljoner.

Tidigare äldre inlägg