Utfasning och föräldradagar

När det någon gång i framtiden blir dags att fasa ut oss själva från arbetsmarknaden gäller det att ta vara på de föräldradagar vi sparat. Man kan ju ta ut de dagar med låg ersättning så sent som möjligt eftersom de inte kräver någon SGI.

Syftet är alltså att betala så låg skatt som möjligt när vi tar ut kvarvarande dagar, vilket borde innebära att vi också tar ut dem så sent som möjligt, när vi trappar ner eller slutar jobba.

Man får inte spara dagar längre än barnets tolvårsdag, som för äldsta barnet inträffar 2026, vilket är betryggande för då ska vi vara fria och kunna se fram emot att åtminstone få 96 betalda dagar att portionera ut, per barn under några år efter vår frihetsdag.

Detta är ju småpengar, särskilt de 90 lågbetalda dagarna, vilka ger 180kr/dag, alltså totalt 16200 kronor. I ett scenario där vi har slutat jobba och det är noll skatt på dessa pengar är det dock inte ett dumt tillskott.

Spara dig lycklig

Mitt liv blev omedelbart bättre när jag började spara. Jag kan fortfarande inte säga exakt vad det var men skillnaden var enorm. Kanske handlar det om att leva med avsikt istället för att livet bara rullar på. Eller handlar det om att ha något i sitt liv som förbättras, när så mycket annat blir sämre då ens ungdom börjar fly. Eller möjligen att man börjar se en slags frihet, antingen genom att det är möjligt att skapa en ordentlig buffert så att man slipper vara så beroende av andra, eller den ultimata friheten att aldrig mer behöva jobba, när man väl börjar se den möjligheten.

I mitt tidigare liv, då jag inte var slösaktig men heller ej kunde spara nämnvärt, tog jag faktiskt ett billån. Jag hade just fått mitt första riktiga jobb efter högskolan och ruttnade snabbt på pendlingen med buss och tunnelbana. Hade jag haft dagens sparintresse hade jag nog inte tagit lånet men då kändes det bra och kanske lite vuxet till och med, att ta ett billån.

Kredit är enkelt och billigt nu för tiden, så var försiktig och tänk själv, men i vissa situationer, till exempel när jobbet hänger på att du har bil, kan det vara idé att ta ett billån. Men betala av bilen när du kan och ta inga fler billån efter det, ursäkten är förbrukad.

Frihet och småbarn

Att ha bebis eller småbarn är ganska långt ifrån den frihet jag definierade när jag var en 35-årig singelman. Här tänkte jag diskutera lite hur den frihet jag nu är ute efter fungerar ihop med att ha småbarn.

Det är väldigt naturligt att känna sig ofri av den enkla anledningen att småbarn måste vaktas, stimuleras, matas och så vidare. Allt måste också planeras bättre än om man bara har sig själv att rå om. Att ha tre barn under 6 år är många gånger värre därtill, eftersom man knappt fixar det om man är ensam hemma under längre perioder. Alltså blir varje stund man kan få för sig själv utanför hemmet ett ovanligt andetag av frihet, och uppskattas enormt.

Men när man då har valt att vara förälder och funderar på ekonomisk frihet blir det kanske ännu viktigare än när man var singel. Nu vill man ju ha möjlighet att finnas där för barnen när de behöver det, ha energi över och inte spendera allt på jobbet, hämta från skolan så att dagarna inte blir för långa, och så vidare.

Men jag tycker det är lite lustigt med reflektionen jag gjorde när jag var hemma på föräldraledighet senast, att mitt liv hade sett nästan exakt likadant ut om vi hade varit helt ekonomiskt fria.

Valet att skaffa ett barn till när man är 45 kan antingen åldra mig i förtid eller hålla mig ung, jag återkommer på den punkten, men eftersom jag redan spånat om att den ekonomiska friheten har mindre inverkan så länge man har barn upp till skolåldern, så siktar jag alltså på att vi ska vara fria när junior börjar förskoleklass om fem och ett halvt år, alltså när jag är just över 50. Enligt projektionen ska vi då ha mellan 10 och 15 miljoner i nettotillgångar.

Månadsrapport, januari 2019

Minus 350′ ena månaden och plus lika mycket andra… Inget särskilt har hänt, bara mina volatila knäppa investeringar som hoppar runt tillsammans med börsen i stort.

Det stora är att jag har betalat av både studielån skatteskuld. Reavinstskatten ska ju betalas senast nu så det är ju inte så konstigt, men den rackarns studieskulden har jag ju stött och blött så många gånger här på bloggen att det var ganska skönt att avsluta kapitlet. Även om det inte var frivilligt…

Jag hade nämligen missat att reavinst räknas för återbetalningsplanen, så plötsligt skulle jag gå från 1400 till 6000 i månaden i betalning, alltså resten av skulden i år. Då var det lika bra att betala av allt på en gång tyckte jag, så nu slipper vi fundera mer på det. Månadsbudgeten blir ju lite lägre också.

Budgetutfallet i januari blev 44 000, utan några direkt stora extrautgifter vad jag kommer ihåg. Långt ifrån bra i min bok. Nu har vi ju också gått ner till för oss minimala inkomster, med dryga 30 000 efter skatt för vardera av oss, plus barnbidrag och nåt annat, så hamnar vi på strax över 70 000 i inkomst och 40% sparkvot. Inte så tokigt då vi har en föräldraledig utan föräldrapenning och en som jobbar 80%.

Måldatumet justerades till en okej tidpunkt igen, men jag kan inte bestämma mig för om det känns bra eller inte. Å ena sidan är 3 år väldigt kort tid på det stora hela, och med tanke på att vi ändå kommer att vara hemma med den nye sonen i två av de åren (en av oss), så känns friheten väldigt nära. Å andra sidan kanske det mer är scenario 2 som är rimligt och då är jag ju nästan 50, vilket känns gammalt, men egentligen är väldigt ungt för en pensionär. Som jag varit inne på förut har man inte så mycket för att vara fri när barnen är små, då är man så låst i alla fall. Så att mina drömmar om träning, entreprenörskap och stordåd får fortsätta skjutas på framtiden handlar mer om att vi väljer familjen än om att vi inte ännu blivit ekonomiskt fria.

Månadsrapport, december 2018

Det sämsta resultatet någonsin, allt på grund av en impulsiv handling för snart ett år sedan. En månad när det mesta på börsen går ner går mina innehav ner mest av alla. Jag lär mig och går vidare, men visst smärtar det. Jag fokuserar på att vara fundamentalt sund och fortsätta spara väl, och inte göra samma misstag i framtiden.

Tillbaka en bra bit under 6-miljonersstrecket, vilket är tråkigt, men jag är beredd på att såna gränser inte är lika stabila när man har mer i investeringar.

Trots att frugan varit ledig i flera månader är det först nu som föräldraledigheten startar. Precis som förut får hon föräldralön och eftersom hon tjänar så mycket mer än mig får hon enbart i föräldralön (skillnaden mellan försäkringskassans max och 80% av hennes lön) nästan exakt lika mycket som mig på kontot, som jobbar 80% som IT-konsult. Tillsammans dryga 60, plus ofattbara bidrag för att ha barn, men det är en annan historia.

Ca 42 000 i spenderande vilket är under snittet men inte tillräckligt bra.

Frihet och förskola

Vi vill inte att barnen går för långa dagar på förskolan och anpassar oss så att vi kan vara med dem mer, t.ex. genom att gå ner till 80% arbetstid. Men att vara med dem hela dagarna är ganska påfrestande, så min insikt när jag var föräldraledig senast var att livet skulle vara exakt likadant om jag var ekonomiskt fri. Dagarna skulle ändå fyllas av att ta hand om barn, laga mat och städa, för att på kvällen smita iväg och träna lite.

När barnen når 0:an eller “förskoleklass” gäller skolplikt, så då får barnen gå även om en förälder går hemma och drar.

Vårt äldsta barn börjar nollan 2020, nästa 2022 och sista 2024, så det är väl ett bra mål att vara helt fria 2024. Annars kan man ju alltid driva företag eller så, om man vill att barnen ska vara kvar i förskolan, men eftersom det är kul med ett måldatum kan vi väl sätta upp 2024 som ett absolut måldatum för vår frihet.

Annars har jag ju en uträkning som visar när vi ser ut att kunna nå 10 miljoner i nettovärde, vilket skulle kunna försörja oss för alltid, i teorin. De två olika graferna visar september 2021 respektive september 2023, beroende på hur aggressiv tillväxt jag räknar med.

10 miljoner är inte heller ett mål som är totalt förankrat och övertygande tillräckligt, mest bara en rund siffra, bra som mål. Nej, 10 miljoner som mål utgår antingen från att vi räknar hela nettoförmögenheten som investerad, även om en del ligger i hus. Alternativt att vår budget blir lite lägre om vi fokuserar på att leva lite mer medvetet, t.ex. kostnader kring att arbeta, plus mer kostnadseffektiv mathållning. Det tredje är att jag är övertygad om att vi kommer att ha inkomster när vi slutar förvärvsarbeta. Jag arbetar gärna enklare jobb kort tid, t.ex. säsongsjobb inom trädgård eller korta inhopp på vad som helst. Även om det inte kommer att vara en lön man är van vid så kommer en väldigt liten del att försvinna i skatt.

När jag anpassar vårt pensionsdatum till barnens skolgång blir det dock mer naturligt att i någon mån jobba på till sommaren 2024. Då skulle vi kanske kunna ha 12 miljoner istället för 10, varpå våra valmöjligheter ökar en aning. Det är faktiskt inte så att vi nödvändigtvis ska flytta ut till ett billigt torp på landet, utan kanske istället utlandet drar, och vi måste ta höjd för lite större budget.

Frun är ju inte härifrån och man måste ta med i beräkningarna att hon vill omallokera oss ifall det till exempel skulle hända någon familjemedlem något.

Den moderna arbetararistokraten

Jag funderar på ett ganska modernt fenomen, kunskapsarbetaren på den lägsta nivån, den som utför arbetet, men tvärt om mot tidigare tjänar mycket mer än sina beställare, projektledare och andra överordnade.

Jag pratar helt enkelt om den nya tidens soloentreprenör. De finns i drivor i IT-världen. Där fakturerar de timtaxa som ett fint IT-bolag, och nästan allt går in i deras eget bolag.

Äntligen har ”arbetaren” sett och utnyttjat sitt värde. Undrar om Karl Marx hade gillat det eller om det är kapitalets sätt att driva människor hårdare?

I mitt nuvarande projekt sitter det några som bär detta på utsidan. De vet sitt värde. De går ner i tid för att de ska hinna med sina andra projekt, de kör Tesla, jobbar från Thailand, har övernattningslägenheter och så vidare.

Jag är full av beundran, inte avundsjuka, och de blir bara fler och fler. Jag letar ännu efter helt rätt namn men jag kallar dem för arbetararistokraterna.

Månadsrapport, november 2018

Det är kul att titta på måldatumet, men efter att ha tittat lite närmare på budgetutfallet måste vi skärpa oss ganska mycket, eftersom måldatumet siktar på 10 miljoner vilket inte skulle räcka långt med senaste årets spenderande. Då skulle vi snarare behöva 15…

Jo, jag är glad åt vår snabba progress men jag blir samtidigt tvivlande på att vi någonsin ska kunna få ner budgeten på en rimlig nivå för att kunna fixa 4%-regeln. Särskilt oroad blir jag av att äldre barn verkar så fruktansvärt dyra. Nu kommer de inte att kosta så mycket på några år, men när den äldsta når 10 kanske det blir dyrare för varje år i många år. Det är ca 5 år bort, vilket är den tid jag ungefär satt för vår absoluta frihet.

Dock inga tappade sugar här, vi lever livet medan vi sparar!

Webbförsäljning: 1500

Drömmer om att starta en franchise

Har man inte typ tusen gånger hört folk som vill sluta sitt vanliga jobb och öppna kafé på något skönt ställe? Att driva kafé verkar mysigt för många människor, men kanske är drömmen så vanlig för att det är en ganska överkomlig affärsidé att driva kafé. Inte överdrivet komplicerat eller utsatt för marknadens nycker, som de flesta andra branscher.

Jag har inte just den drömmen att öppna ett litet kafé och jobba där själv, utan jag tror att jag kommit på ett kafékoncept som kommer att ta stora delar av världen med storm! Jo helt sant, jag har drömt om det i många år nu, samtidigt som jag ser behovet av min sorts kafé bara öka. Men det kanske bara är jag som börjar bli gammal, ungdomarna är kanske inte villiga att överge sin sorts kaféer.

Hur som helst, jag kan inte göra detta nu, när jag är upp till knäna i blöjor och inte har bandbredd att ta på mig fler saker, men när jag väl gör det vill jag inte bara starta ett kafé, jag vill lansera en hel kedja, eller rättare sagt, en franchise.

Eftersom jag inte vet vad jag gör när det kommer till franchiseföretagande skulle jag definitivt konsultera ett företag som gör det. Det är också tillsammans med en franchisekonsult som jag skrivit detta inlägg.

Utan att veta så mycket om detta företag kan jag förstå värdet av att anlita en sådan konsult, särskilt i uppstartsskedet. Eftersom jag har erfarenhet av att driva nätbutiker och även köra lite popup-butiker så vet jag hur mycket det är att lära sig om saker som man egentligen borde släppa åt någon annan, för att bara fokusera på sin affärsidé. Ens affärsidé är inte att utforma kontrakt med leverantörer eller vilket bokföringsprogram som passar till kassasystemet.

Det är nog minst 5 år bort, men sen ska jag öppna mitt första kafé för att kolla om det funkar. Om det är positivt blir det storsatsning och en spännande extrakarriär.

Sista barnet ute

Efter ett par jobbiga övertidsveckor har vi äntligen fått vårt tredje och sista barn, och vi är överlyckliga att det än en gång gick bra.

Men bloggen handlar uteslutande om ekonomi så jag ska bara diskutera hur det påverkar vår ekonomiska situation.

Föräldrapenning

Till att börja med får vi ju lite mer (låg)betald ledighet. Jag säger lågbetald, inte för att jag är otacksam utan för att jag tycker att det är lite överdrivet att skryta världen över med att vi har 480 betalda dagar per barn. Av det utläser utländsk publik att man får en ganska stor del av sin lön utbetald när man är hemma med barn i 480 dagar, men det är inte riktigt. I själva verket är ersättningen från staten ganska usel om man tjänar som min fru gör (ca 90 000). Å andra sidan kan man, om man värdesätter ledighet med barnet högre än pengar, vara hemma bra mycket längre än 480 dagar utan att bli av med jobbet.

Med barn nummer två tog min fru ut nästan ingenting från Försäkringskassan, vilket gjorde att det fanns nästan 480 dagar kvar när jag gick på mitt pass när barnet var ett år. Då måste man dock ta ut föräldraledighet för att få vara ledig, även om man inte måste ta ut heltid.

Det gav i vilket fall som helst en ganska bra känsla för någon som försöker spara ihop till sin frihet, att se en total av 670 dagar föräldraledighet att ta ut, när jag loggade in på FK.se

Barnbidraget är den andra direkt ekonomiska delen med att få ett barn till. Staten har ganska nyligen höjt barnbidraget till 1250 kronor per barn och månad, skattefritt. Dessutom får man ett ”flerbarnstillägg” från andra barnet, vilket blir exponentiellt större för varje barn, för att maxa på 1250 per barn från barn 5!

För oss blir det alltså totalt 4480 kronor per månad i skattebefriat bidrag…

Jag ska vara tydlig med att jag är emot barnbidraget i sin helhet och det totalt ologiska flerbarnstillägget i synnerhet.
– Och nej, bidraget ska inte inkomstprövas! Antingen klarar man sig inte själv och då går man till Socialen, i annat fall ska man inte ha bidrag.
– Och nej, jag tänker inte avstå våra bidrag! Jag kan försöka ändra systemet men innan det är ändrat tar jag det som kommer till mig, särskilt som vi bidrar mer än de flesta genom skatten.

Ökade kostnader

Självklart innebär ett barn ökade kostnader. Dels genom mer prylar, mer mat och kläder, men även större risk till VAB, vilket ofta är en betydande kostnad. Sen har vi ju den stora posten utebliven inkomst under första två åren, vilket är tiden vi tänker vara hemma med barnet. Jag kommer ihåg att jag räknade lite på den kostnaden när vårt första barn var ett år.

Sen hävdar många att man måste ha ny bil så fort man blir en till, eller ännu värre, måste flytta till större boende. Det är i stor utsträckning inte riktiga måsten utan mer livsstilsval, men det är sant, jag köpte ju faktisk en gammal V70 när första barnet kom och vi flyttade till större när barn 2 hade kommit, men nu ska vi inte göra några uppgraderingar.

När det kommer till kläder och prylar har vi ju redan det mesta, vilket är jätteskönt, inte bara ur budgetsynpunkt, utan också för att man kan vila i att man har det man behöver och inte ängsligt måste titta sig omkring för att köpa något annat absolut nödvändigt.

Det blev dock en ny begagnad vagn (igen), så helt gratis var inte ungen, men jag får stor tillfredsställelse av att återanvända bebiskläderna ytterligare än gång. Hög kvalitet och kort användningstid gör att bara var femte plagg skulle behöva vara nytt, för varje barn.

Sen kommer jag att få ännu större tillfredsställelse av att göra mig av med kläderna helt vartefter han växer ur dem. 4 eller 5 flyttkartonger för första levnadsåret är det som har tagit plats i vårt begränsade förråd.

Barn är inte särskilt smart att skaffa om man vill bli ekonomiskt fri, men skadan går att begränsa.

 

 

Månadsrapport, oktober 2018

När man vill spara varje månad är det lite demotiverande att de investerade tillgångarna är så volatila. Det är lätt att tappa fokus på att göra matlåda när man tappar 50 000 i aktievärde på en dag. Jag var nere under 6 miljoner ett tag och hade tappat 200 000 på månaden, men sen blev det lite bättre. Kanske borde jag redovisa något årligt sparkonto istället, där jag kan se sparsumman stiga varje månad, så att jag inte tappar sugen när mina investeringar går ner. Nya investeringar kan sen göras från förra årets sparpengar.

Inte mycket annat har hänt ekonomiskt. Vi har dubbla löner ett par månader till, tills frun går på nästa föräldraledighet. Nu är inkomsten ca 85 000 netto. Spenderandet var i oktober nästan nere på vår solskensbudget 40 000, men innan dess har det pendlat mellan 50 000 och 60 000 sedan i våras. Då vi nu har amorterat ner till 50% kapar vi i alla fall ca 6 000 i månatlig amortering, plus en tusenlapp i ränta.

Nätförsäljning: 1 500

Månadsrapport, augusti 2018

Jag gjorde siffersammanställningen i tid men glömde publicera.

En bra månad och inte så mycket att säga om. Jobbar på riktigt nu, även om det inte gör någon skillnad i lönespecen.

Att investera i spelbranschen

Externt bidrag

Det har aldrig varit tydligare än nu att svenskarna gillar att spela. Det finns ett par hundra svenska casino online och det dyker upp nya väldigt ofta. Det är väldigt synligt framför allt på TV om man tittar på kvällarna, där reklam för nya spelsidor är mer än vanligt förekommande. Nästa år kommer en ny lagstiftning som ska minska reklamen på tv, och återta kontrollen över nätcasinon. Det kommer att leda till en tryggare spelmiljö och dessutom kommer även företagen att behöva skatta i Sverige för att fortsätta bedriva spel inom landets gränser.

En ny svensk spelmyndighet och en kraftigare konkurrens inom online-casinon kommer helt klart att skapa många investeringsmöjligheter. Många svenska casinoföretag är baserade utomlands, men i och med den nya svenska spellicensen kommer dessa företag att flytta “hem” igen, vilket till och med kan leda till att det öppnar fler jobbmöjligheter.

Många svenska bolag på börsen

Det är faktiskt en del svenska bolag som man redan kan investera i direkt. Många av dem är kända namn som man säkerligen hört talas om ett par gånger: Betsson, Mr Green eller Unibet (med imponerande 9 miljoner aktiva använder i Europa) till exempel. Man finner förstås även spelutvecklare och marknadsföringsbolag bland listan med svenska spelbolag som tagit sig in på den svenska börsmarknaden. Med ett par år på nacken och positiva besked nästan varje kvartal talar lite för en skillnad inför slopandet av spelmonopolet den 1:a Januari 2019.

Det har gått bra för spelbranschen på en global nivå under många år och i fler och fler länder dyker det upp liknande regleringar. I Amerika finns som bekant Las Vegas och även i Macao, Asien görs storsatsningar i takt med att Kina växer. Redan nu kommer hälften av statsbudgeten från spel och casinoverksamhet och planen är att utöka turism och spelsektorn ännu mer allt eftersom resenärer kommer in från fastlandet. Det säger rätt mycket med tanke på att det omsattes fem gånger så mycket pengar i Macao i jämförelse med Vegas enligt en artikel i Metro förra året.

Investering i internationella spelbolag bör således inte sopas under mattan, men svenska företag kanske ligger närmare hjärtat. Det kanske helt enkelt är dags att satsa på att huset vinner.

Stort intresse för svenska spelbolag

Det finns idag runt en handfull svenska spelbolag på börsen, alla med olika fokus. Det första man tänker på kan vara typiska casino-, odds- eller pokersajter. Men det finns även andra företag som främst satsar på marknadsföring eller utveckling som är med bland dessa spelbolag. Kursutvecklingen för spelaktier under de senaste åren har varit otroligt bra, det är därför inte alls konstigt att intresset är så stort.

Det är alltid svårt att förutsäga framtiden och speciellt med en så stor förändring som en helt ny spelmyndighet. Men trots det är faktiskt en klar majoritet av bolagen positiva. Det är en intressant marknad att hålla koll på, speciellt om den fortsätter att växa som den tidigare har gjort trots att en omreglering av den svenska marknaden är på gång.


(Foto från Pixabay: https://cdn.pixabay.com/photo/2016/12/13/22/15/chart-1905225_960_720.jpg)

 

Månadsrapport, juli 2018

En jobbigt dålig månad och längre ifrån 6-miljonersmålet, vilket jag hade tänkt skulle passeras i sommar. Inte mycket att säga om dock, vi kämpar på, lever och sparar.

Måldatumet hoppar fram ett halvår med en sån här månad. Skulle vara rätt skönt att fixa 10 miljoner inom 3 år.

Nätförsäljning: 500

Månadsrapport, juni 2018

Äntligen blev optionerna pengar, samtidigt som insatsen jag gjorde för tre år sedan föll ut som lön, vilken därför blev extra stor. Det var ju förresten första gången på 16 månader som jag fick riktig lön så det var ju inte så dumt.

Optionerna var som mest värda över 700 000 efter skatt, men nu blev det drygt 400 000, vilket förstås är bra ändå.

Månadsökningen som krävs för att hålla takten för måldatum 1 ligger nu på 90 000, vilket kan kännas galet högt med tanke på att vår inkomst är ca 85 000/mån netto. Dock tillkommer ju bonus och optioner, så det är inte omöjligt att det kan fortsätta i den takten. Förhoppningsvis ska det någon gång bli lite positiv avkastning på kapitalet också, men med min dåliga historik på investeringar gör jag nog klokt i att investera sakta med det kontantberg vi har byggt upp.

Måldatum 1, det aggressivare estimatet, pekar nu på att vi når 10 miljoner våren 2021. Den summan är dock mest där för att den är så rund och stor. Egentligen behöver vi mer, och vi behöver mer än så investerat ifall vi ska nå frihet enligt 4%-regeln. Min förhoppning är dock att det ligger någonstans däromkring, och att vi klarar att anpassa utgifter eller känner oss säkra på extrainkomster, så att vi inte behöver fortsätta längre än så.

Snart hoppas vi alltså kunna fira 6 miljoner. Alla miljonmilstolpar firas med en fin middag på restaurang, det uppskattar frun.

Nätförsäljning: 3000

 

Varför finns flerbarnstillägget?

Vi har två barn, med ett tredje på väg, så vi borde vara tacksamma för barnbidraget och inte minst flerbarnstillägget. Men varför finns det ett sånt tillägg?

När jag pratar med folk om det märker jag att de flesta söker i ett ökat behov. Alltså att man får något av staten för att man behöver det. Själv försöker jag hitta förklaringar genom att se det som ett styrmedel. Alltså, vad är det staten vill belöna oss för? Det är i alla fall så jag tycker att det finns mer logik än att bara strö pengar där det behövs, även om det gynnar negativa handlingar.

Just flerbarnstillägget fungerar som så att man får ett högre tillägg för varje barn, upp till barn 5 där tillägget för varje barn är 1250 kronor, alltså samma som själva barnbidraget. Det gör alltså att varje barn från barn 5 innebär 2500 kronor skattefritt per månad.

Jag kan inte komma fram till någon annan slutsats än att staten vill att vi ska skaffa minst 5 barn. Finns det studier på att Sverige behöver 5 barn eller mer per familj? Finns det inte studier som tyder på att när en familj blir stor så lyckas barnen sämre i livet? Det borde rimligtvis finnas ett antal barn per familj som är optimalt för Sveriges framtid och i så fall borde tillägget visa det. Alltså att man får som mest pengar per barn vid just t.ex. två barn, men mindre vid tre.

De som hävdar att det skulle kosta mer per barn att ha fler barn är ute och cyklar. Återanvändningsvinsterna är enorma med andra barnet. Jag är så glad när barn två (och snart barn 3) kan använda samma dyra saker som vi köpt och fått till barn 1. Konsumismen är i och för sig mycket stark och folk har svårt att komma och hälsa på oss utan att ha med presenter och kläder till barnen (trots mina instruktioner). Visst var min kompis ”tvungen” att köpa en nästan ny XC90 när de fick sitt andra barn, men själva ska vi behålla vår gamla V70 när trean kommer. Jag tror att det går att knö in.

Med barn 3 kommer vi alltså att få 4480 kronor sammanlagt per månad. Om vi skulle räkna om det till vilken förmögenhet det sparar oss enligt 4%-regeln blir det 12x4480x25=1 344 000.

Generellt tror jag att man måste se över alla bidrag och avdrag hela tiden och inte vara rädd för att ändra, för tiderna ändras.

Jag fattar inte varför man ska ha rätt att bo bättre än man har råd med (bostadsbidrag) eller för pensionärer (bostadstillägg).

Jag fattar att ränteavdrag kom till för att vanliga människor skulle kunna bygga sina egna hem, men nu göder det bara bobubblan.

Jag tror att jag fattar att barnbidraget är menat vara till för att utjämna mellan barnfamiljer och de utan barn, men vafan, de som tycker att det är ett schysst tillskott borde ut och skaffa en bättre inkomst än fler barn. För oss som satsar järnet på våra barn är det en stor förlustaffär oavsett alla flerbarnstillägg.

Men av dessa är det bara ränteavdraget det pratas om. De andra två, liksom troligen andra bidrag och avdrag, är så inarbetade i systemet att även politiska motpoler vid makten kan få svårt att ta bort dem.

Jag ska i alla fall kämpa emot flerbarnstillägget, även om det missgynnar oss om det skulle försvinna.

Vagnskadeförsäkring och din riskprofil

Att ta försäkringar är en fråga om riskbedömning. Man kan täcka för alla eventualiteter, eller spara försäkringspremien och stå för risken själv.

Ett av de viktigaste försäkringsobjekten är bilen. Här kan kostnaden bli stor om man har ett dåligt försäkringsskydd. Samtidigt kan priser och villkor skilja sig avsevärt mellan bolagen.

En trafikförsäkring måste alla ha enligt lag. Den täcker personskador på förare, passagerare och utomstående vid en trafikolycka. Försäkringen ersätter också skador på annans egendom som du orsakar med din bil. Men inte skador på din egen bil.

Här är det upp till dig att bestämma nivån. På försäkringsbolaget Svedeas hemsida finns en tydlig översikt över vad som ingår i olika försäkringspaket.

Den stora skillnaden mellan halv- och helförsäkring är att i den senare ingår vagnskada. Det vill säga att du även får ersättning för skada på din egen bil vid en trafikolycka, skadegörelse eller yttre olyckshändelse.

Här beror det naturligtvis rätt mycket på vad du kör för bil. Är den gammal, risig och billig kanske du vill stå för risken själv. Men om du har en ny och dyrare bil, då kan den vagnsskadeförsäkring som ingår i en helförsäkring hos Svedea vara av stor ekonomisk betydelse.

För dig som är beroende av bil i jobbet går det vanligtvis också att teckna en tilläggsförsäkring, som bland annat ger tillgång till en likvärdig hyrbil under den tid du annars skulle varit utan.

Man kan tycka att om man är en omdömesgill och försiktig förare, då kan det räcka med en enklare försäkring. Men man bör ta med i bedömningen att man faktiskt kan orsaka en trafikolycka själv, även om saken egentligen inte är ens eget fel eller står i ens egen makt. Det kan räcka med att man blir distraherad för bara ett kort ögonblick.

Sedan är det också en fråga om sinnesro, om att veta att allt är under kontroll om något oväntat eller oönskat skulle inträffa. Att veta att man kan lägga det mesta i andras händer i en krånglig situation.

Men i slutändan är det som sagt upp till dig, din riskprofil, din vilja och förmåga att hantera oväntade situationer och din ekonomi. Själv kan jag tycka att det är en god idé att ha ett gott försäkringsskydd, så att jag kan fokusera på mitt arbete och mitt företagande istället.

Arbetsgivarens skuld till oss: 550 000

Skulle du låna ut en halv miljon till din arbetsgivare?

Inte så troligt va?

I själva verket lånar vi ut ganska mycket pengar genom att ha ett stort semesterkonto och annan inarbetad tid. Det är väl i för sig ganska riskfritt och hyfsat inflationssäkrat (pga statens garantier och att lönen förhoppningsvis stiger), men jag vet inte om folk tänker på vilket värde som finns.

Jag började fundera på vilka värden vi hade innestående när vi pratade semester och fruns kommande ledighet i samband med vårt tredje barn födelse. Det visar sig att frun dels har samlat på sig 86 dagars semester, har över en vecka i innestående flextid och får en hel månad betald ledighet som kompensation för utebliven avlastning senaste halvåret.

Nu blir det ju inte extrapengar av detta, men pengavärdet av denna tid ligger på över 550 000 (varav 115 000 för mig).

Tidsmässigt rör det sig alltså om ca 4 månader för min fru och 2 för mig.

 

 

Våra löneökningar i år

Det var lite komiskt att ha lönesamtal var det sista jag gjorde innan jag gick på föräldraledighet och det första jag gjorde 15 månader senare, när jag kom tillbaka.

Det fanns ju inte mycket att utvärdera med mig, men marknaden är bra för IT-konsulter och de vill ha mig kvar, så något skulle de ge.

1500 blev det, eller 3,2%, upp till 48 300 om jag skulle ha gått på 100% (arbetar 80%).

Det är bättre än jag trodde, men jag måste erkänna att det har ganska liten betydelse för mig nu. Dels planerar jag att inte ha så många år kvar på arbetsmarknaden (max 6), så då har det inte lika stor betydelse att hålla uppe löneökningarna, när lönen redan är okej enligt min åsikt. Skatten är dessutom hög på högre nivåer, så det blir ju mindre kvar.

Men den stora anledningen att löneökningen känns mindre viktig är att det är så liten del av mitt framtidshopp. Den stora delen ligger i vår portföljutveckling och mina personaloptioner. Optionerna har på de två första utbetalningarna givit mig ca 860 000 efter skatt. Lönen är givetvis viktig, särskilt om optionerna inte skulle betala ut, men i ljuset av vad som skett hittills är ökningen helt försumbar och inte en motivator.

För min fru har det varit ett riktigt jobbigt år på arbetet. Låt mig utveckla det vid ett annat tillfälle. Lönemässigt ligger hon högt för sin position, men alla vill ju ha den uppskattning det innebär att få årliga löneökningar så ökningen var ändå viktig för henne.

Det blev 0.

Men som ett tecken på hur sjuk hennes organisation är fick hon en engångssumma på 20 000, troligen som kompensation för utebliven höjning… ”Troligen”, eftersom det inte motiverades och hon hade heller inget lönesamtal, utan lönen kommunicerades till henne via mejl, på hennes direkta fråga till lönekontoret.

Det finns mycket att säga om hennes situation, mer om det senare.

Jo förresten, det viktiga med löneökningar är ju att man håller sig över inflationen, eller hur?

Det gör ju inte vi i så fall…

Visst måste man väl räkna ökningen efter skatt? Inflationen på utgiftssidan betalar man ju för med skattade pengar, inte sant?

I så fall är vår löneökning patetisk och vi kommer snart att vara panka! 750 kronor delat på 80 000 blir under 1% i nettoökning och alltså långt under PKI eller vilket tal det nu är som är intressant.

55 000 i skatteåterbäring

Man borde normalt anpassa skatteinbetalningarna så att man inte lånar ut pengar gratis till staten, men det blir lätt lite komplicerat för oss eftersom vi under flera år har haft en del inkomst från försäkringskassan och en del från bonus från företagen där vi är anställda.

Jag bryr mig inte om att försöka rätta till skatten utan är nöjd med att göra ett överslag så att jag inte åker på någon stor överraskning. Det har blivit ganska stora återbäringar de senaste åren så denna på 55 000 är inte exceptionell, om än stor.

Som ni kan se på månadsrapporterna har vi också så stora slag i vår ekonomi att detta inte har någon effekt alls, mer än att det är gott att få lite riktiga pengar in på kontot.

Tidigare äldre inlägg Nästa Nyare inlägg