Lånedriven konsumtionstillväxt

Läste en irriterande dum artikel på di.se idag.

Den handlar om att svenskarna måste låna mer för att få fart på ekonomin, vilket jag tycker är helt galet eftersom det absolut inte kan vara bra för konsumtionen att man köper saker man inte har råd med. I alla fall inte mer än kortsiktigt.

I artikeln tar de upp två skilda saker. Dels att 1,5 miljoner svenskar drömmer om att köpa en ny bil men avstår av rädsla för att bli nobbad av banken. Hoppas att det inte ligger någon sanning i det. Själv drömmer jag att köpa en bil men kommer inte att äga en bil för över 50 000 förrän jag sitter i mitt drömhus, och jag skulle definitivt aldrig (mer) låna till en bil.

Den andra delen av artikeln säger att folk även är lite försiktiga med att låna till att starta företag, vilket är en helt annan sak. Här pratar vi om ett lån som kan leda till riktig tillväxt, alltså att ett företag potentiellt kan erbjuda en tjänst eller en vara som gör något bättre eller billigare än konkurrenterna.

”Konsumenterna visar en överdriven försiktighet. Min erfarenhet är att man ofta, men inte alltid, hittar en lösning på kreditbehovet”, säger Öivind Neiman, vd i Sparbankernas Riksförbund.

Heja konsumenterna, säger jag!

Artikeln

Annonser

Operation avbetalning

Nu jonglerar jag friskt med kontona. Sedan vi bestämde oss för att använda en hel del av sparkontona till att betala av en stor del av bolånet så har jag tagit tag i det praktiskt, vilket ser ut så här:

Ta ut en slant från ett av de tre sparkontona (Hoist, Santander, Santander).
Pengarna går då till antingen min frus konto på Handelsbanken eller mitt konto på Swedbank.
Föra över från respektive personkonto till den tredje storbanken, där bolånet finns. En försvårande omständighet är att max per överföring (eller dag?) är 200 000 på Handelsbanken.
För att föra över pengar från sparkonto till lånekontot på SEB måste jag ringa kundtjänst, legitimera mig med bankdosan och sedan lita på att den bankpersonen för över på ett korrekt sätt.

Till råga på eländet måste jag vänta två bankdagar för att SEB ska betala av på lånet, med pengar som står på mitt konto. Det är ganska snålt med tanke på att utbetalningen från nischbankerna går på en dag.

Målet är att ha betalat av minst halva lånet på 1,4 M innan nästa 3-månadersperiod börjar den 28/2.

Först kändes det lite fel att betala av på lån med så löjligt låg ränta, men nu har jag fått smak på det och vill bara se hela lånet försvinna.

Om ni undrar varför jag har så många banker så undrade jag faktiskt samma sak. Det bara blev så i och med att jag ville ha så bra bolånevillkor som möjligt utan att behöva flytta företagen, plus att min fru hade en tredje storbank, plus att vi har två olika nischbanker för att sprida sparpengarna.

Men det ska bli skönt att ett efter ett avsluta dessa konton och kanske till och med samla allt på ett ställe när det så småningom blir dags att köpa det där huset.

Marknaden har aldrig varit hetare

Jag fick en reklamlapp från en mäklare i brevlådan idag. Ni vet ett sånt där som kommer ganska ofta och säger: ”Vi har just sålt till rekordpris i din förening” eller liknande. Nu stod det: ”Marknaden har aldrig varit hetare!” vilket jag efter att ha varit ute och kollat lite sannerligen kan skriva under på.

Vi kollar på hus men slås nu av hur lite vi får för sju miljoner, vilket vi satt som gräns tills vidare. Till och med min fru, som oftast bara köper det hon vill ha utan att fundera allt för mycket, tycker att det är löjligt vilka mediokra hus som finns till salu till dessa fantasipriser.

Vi säger återigen nej tack till marknaden och myser in oss i vår lilla men trevliga lägenhet.

Operation förenkla tillvaron

Många av mina små sidoverksamheter och åtaganden har kommit i ett annat ljus nu när jag är pappa. Jag vill fortfarande tjäna lite extra pengar och har fortfarande en dröm om att bli en riktig entreprenör, men jag kan och vill inte längre lägga all fritid på att uppnå det.

Tills jag kommer på smartare affärsidéer, med mindre handpåläggning och tidsinvestering så är mitt övergripande projekt att avveckla och skala ner. Här är några saker jag håller på att göra:

Avveckla AB1 (som varit vilande ett tag)

Avveckla HB (där inkråmet är sålt och partnern borta)

Sälja av 3/4 av lagret i AB2 (har kommit en bit på väg)

Ta in partners i AB2 (vi verkar helt överens)

Gå ur BRF-styrelsen (är kvar som suppleant)

För mycket sparpengar

När det är nog är det nog! Nu måste jag sluta fylla på sparkontona.

Jag hade en plan. Den var att ha tillräckligt med kontanter för att kunna bygga ut sommarhuset och samtidigt bygga upp en kontantinsats för vårt ”nära förestående” husköp. Jag hade, för att vara lite konservativ och för att ha ett motiverande mål, satt upp målet med kontantinsatsen så att den stod för 25% av husvärdet. När jag nu inser att vi inte vill köpa ett dyrare hus än 7 miljoner och vi faktiskt inte behöver ha en större kontantinsats än den av bankerna satta minimigränsen på 15%, så är det strax över en miljon vi verkligen behöver ha tillgång till.

Just nu har vi över 1,8 miljoner.

Inget direkt problem med att ha mycket på sparkontot förstås, men jag har ju faktiskt kvar både ett bolån på 1,4 och studielån på 140 000, vilket börjar kännas lite onödigt.

Tidigare har jag ju resonerat som så att ränteskillnaden ändå är så liten mellan lån och sparkonto (vilket ännu stämmer), och att det kan vara bra att ha tillgång till lite kontanter om det skulle behövas, till exempel till investeringar eller husköp. När jag nu har fastställt att det inte behövs så mycket till husköp så återstår investeringar. Där är jag nog lite mer återhållsam än tidigare. Fler företagsköp är inte aktuella och jag är väldigt kittlad av att vara helt skuldfri.

Måste presentera det för frun först, men om hon ger sitt medgivande lämnar jag kvar en miljon på sparkontona och betalar direkt av det ena lånet på 700 000 och betalar ner det andra med 100 000.

Allt nysparande ska från den dagen gå i lika stor ström till börsen som till amortering. Eftersom jag har väntat på nedgång i över ett år tycker jag förstås att mycket är dyrt men kan ändå tänka mig att hoppa på någon fin högutdelare i Sverige och kanske någon fond, t.ex. Ryssland, vilket jag är inte så lite sugen på.

När sen börsen går ner kommer vi att vara motiverade som få att trycka in en stor del av våra löner och andra ersättningar på marknaden.

Månadsrapport, januari 2015

Privatekonomi (1)

 

Är äntligen tillbaka i vardagen och har till och med kunnat ta mig lite tid att sälja av lite skrot, vilket har gett ett extra tillskott. Annars har det kommit någon återbäring och sånt, jag har faktiskt inte någon detaljkoll längre. Har anmält (lite sent) att jag vill börja ta ut föräldrapenning från Försäkringskassan men det har inte kommit något ännu.

Tillgångarna har visst gått över 5 miljoner för första gången, det är ju inte så dumt med den lånenivån vi har.

Webbförsäljning:
AB1: 12 500
AB2: 9 000