Hur är det med oberoendet?

26 Jul 2012 9 kommentarer

av jobbochfirma i Firma, Investera, Privatekonomi

Jag gör ju hela tiden antaganden för hur långt jag har kommit i mitt oberoende av en förvärvsinkomst. Här är den senaste överslagsräkningen.

Intäkter efter all skatt:

Egna webbshoppen: 7 000 kr per månad

Aktier (5% avkastning på 300 000):  1 250 kr/mån

Ränteintäkt (3% avkastning på 300 000): 500 kr/mån (efter kapitalskatt)

Styrelseuppdrag: 1 250 kr/mån

Summa: 10 000 kr/mån

Utgifter: 15 000 kr/mån

Jag är alltså 2/3 fri från min förvärvsinkomst just nu.

Man kan förstås hävda att jag inte kommer att ha så låga utgifter som 15 000 kr/mån i framtiden, men då ska man också tänka på att det är troligt att mina företag genererar mer intäkter också, särskilt om jag har mer tid efter att ha slutat förvärvsarbeta.

Handelsbolaget bidrar som ni ser inte med någonting, vilket är sant just nu. Ett ganska troligt scenario är dock att de 5 000/mån som fattas lätt kan tas ut redan nästa år.

Firman snart oskyldig

24 Jul 2012 3 kommentarer

av jobbochfirma i Firma

Mitt kära handelsbolag, som jag har tillsammans med en kille jag numera kallar min näre vän, har de senaste två åren varit tvunget att ta lån från oss (mest mig), till att klara av att öka lagret i den takt som behövts.

Nu verkar det äntligen som att vi går mot en lånefri framtid, då det mesta är tillbakabetalt. Om allt går som planerat så ska vi kunna göra företaget oskyldigt i slutet på året, för att då starta ett nytt aktebolag och lägga ner handelsbolaget.

Vi har nu byggt en stabil grund, med en hysad webbshopp, bra leverantörer, ett mycket fint sortiment och en okej kundbas. Det är dags att gå med vinst!

Min pappa har fler jobb än din pappa

22 Jul 2012 2 kommentarer

av jobbochfirma i Firma, Jobb

Min pappa är pensionär. Ändå har han större inkomst än någonsin tidigare. Han gillar att vara överallt och fixa och hjälpa folk med det mesta. Han är väl ingen större entreprenör men han tar ändå betalt för sina olika tjänster.

Jag frågade honom häromdan hur många inkomstkällor han har. Han fortsatte tugga och höll upp tio fingrar.

Jag ska försöka räkna hur många jag kan komma på:

  • Eget företag inom mark/jordbruk
  • Eget företag inom tech support och försäljning
  • God man för flera personer
  • Revisor åt några lokala företag
  • Värderingsman
  • Stuguthyrning

Ja, det är därifrån jag har fått det, vilket jag tycker är positivt. Mindre positivt är väl att även jag har svårt att tänka större och ta mer risk för att verkligen lyckas inom ett område.

Mina inkomster är följande:

  • Webbhandel i eget AB
  • Webbhandel i delägt HB
  • Hemsidesskapande i eget AB
  • Vice boss i bostadsrättsföreningen
  • Anställning
  • Stuguthyrning

Ett annat scenario

20 Jul 2012 7 kommentarer

av jobbochfirma i Privatekonomi, Sparande

Jag är ju helt insnöad på att inte jobba, men säg att jag plötsligt skulle bli sugen att jobba och tjäna pengar tills jag blev pensionär, då dyker ett nytt ”problem” upp. Vad skulle vi lägga pengarna på?

Om det inte längre handlar om att skapa passiv inkomst och ha en löjligt stor buffert, vad skulle vi då göra för alla våra sparpengar (ca 1,9 M)?

Det hade förstås varit trevligt att betala alla lån (1,6 M) och sedan spara pengar ännu fortare.

Eller samma dröm som alla andra, flytta till ett fint hus.

Inte en ny bil i alla fall, jag vägrar!

Frugan skulle nog gilla ett slöskonto, där vi går ut en gång i veckan på en larvigt dyr restaurang.

Kanske åka på dyra semestrar varje ledighet. Såntdär jag aldrig gjort; Alperna, Thailand, New York osv.

Jag vet inte, jag är nog för långt ifrån detta i mina tankar… Men när jag kollar på vad jag skrivit hittills är en sak i alla fall plågsamt uppenbar. 1,9 M räcker väldigt långt i alla sammanhang förutom när man ska köpa ett hus.

Den anpassade kurvan

18 Jul 2012 Lämna en kommentar

av jobbochfirma i Privatekonomi

Någon frågade hur jag uppskattar när jag når min magiska gräns på 6 miljoner, så det tänkte jag berätta. 6 mille är förresten ett tal som kommer av att jag anser mig kunna leva gott på avkastningen av just 6 miljoner, utan att nalla på kapitalet, och därför har det blivit till ett långsiktigt mål. Mycket kan ju ändra sånt, men det är ett bra mål att ha i alla fall, nu när första miljonen inte är lika avlägsen längre.

Jag ville alltså skapa en kurva som utgick från mitt ursprungliga egna kapital (166 599) och mitt ursprungliga månadssparande (13 200) och därifrån blir en exponentiell kurva som skär den senaste punkten. Därefter kan jag på förlängningen av kurvan se vad som händer framöver om ökningstakten fortsätter med samma medelvärde som hittills.

Exponentiell blir den för att jag varje månad ökar ”eget kapital” lite mer än månaden innan.

Formeln ser alltså ur så här:

(Förra månadens egna kapital) + (förra månadens ökning * (anpassad ökningstakt))

Anpassad ökningstakt är ett tal som jag får laborera fram själv så att kurvan skär senaste punkten. Den månatliga ökningstakten är just nu 2,4%. Varje månad växer överskottet alltså med 2,4% mot månaden innan, vilket motsvarar 33% årligen.

Rättfärdigar ett köp

16 Jul 2012 10 kommentarer

av jobbochfirma i Privatekonomi

De senaste två veckorna har jag märkt att jag börjar försöka rättfärdiga ett cykelköp, både för mig själv och för andra.

Idag pratade ett par av mina kollegor om att de såg en så fin cykel, men att den kostade 20 000, vilket är helt otänkbart för de flesta som inte är inbitna cyklister (vilka kan betala hur mycket som helst).

Min inflikning blev då att det är lite underligt att det känns galet för de flesta att spendera 20 papp på en cykel man kan ha i många många år, men att det är helt naturligt att äga en bil som har en värdeminskning på 30 tusen  om året!

Nu är det som bekant en av de vanligaste fallgroparna i sparande att rättfärdiga en utgift med en annan, inget gott kan komma ur det. Men om man säger att man är duktig och har en billigare bil, och inte använder den så mycket (cyklar istället) och på så sätt inte har den där stora värdeminskningen, då kan man väl rimligen lägga mer på en bra cykel, eller?

Emot detta talar att jag har två hyfsade cyklar redan. Den ena köpt ny 2008, efter att min tidigare blivit stulen. Den andra köpt via Blocket till ett fantastiskt pris (inte stulen).

Cykeln jag kollar på går på 10 loppor.

Räkna hem stugan

14 Jul 2012 1 kommentar

av jobbochfirma i Investera, Privatekonomi

Säg att vi lägger ca 700 000 på att köpa och göra stugan i uthyrningsbart skick.

Säg att vi lyckas hyra ut stugan till max skattefria uthyrningen, 21 000 för 2012.

Det täcker i princip årskostnaden för stugan och vi går noll på affären (minus allt arbete förstås).

Ingen strålande affär alltså.

Frågar man vem som helst säger de ändå att det är en investering, eftersom stugan kommer att vara värd sååå mycket mer om något år. Men det går ju inte att luta sig mot, särskilt inte i dessa tider. Jag vill ha en investering som genererar ett positivt pengaflöde, så där failade jag. Å andra sidan fick vi den till ett fett underpris och skulle kunna flippa den och tjäna ett par snabba hunkor.

Slutsatsen är alltså att det trots förmånliga skatteregler kring uthyrning och trots ett väldigt bra pris på stugan så är det inte ekonomiskt försvarbart att köpa en stuga för att tjäna pengar på uthyrning.

Den stora frågan är om det betyder att det är en dålig investering.

Vad jag måste ta med är kapitalkostnaden (vad skulle jag få för avkastning på kapitalet eller vad kostar det mig att låna). Jag kan också ta med vad jag skulle lägga på motsvarande semesterboende om jag inte hade mitt eget.

Ska jag falla till föga?

12 Jul 2012 12 kommentarer

av jobbochfirma i Privatekonomi

Var tvungen att köpa nya däck till cyklarna så jag kunde inte låta bli att åter titta på den fantastiska svarta hingsten jag kollade på för några månader sedan. Då skakade jag av mig hakänslan och lyckades gå vidare, men jag vet inte om jag kan vara lika stark denna gång.

En cykel för 10 papp är självklart helt galet om man försöker spara, men det är o så lätt att rättfärdiga.

Jag har varken pendlarkort eller bilkostnader till jobbet just nu eftersom jag cyklar. På det sparar jag seriöst med pengar. Då kan jag väl inte sitta och fisa runt på ett gammalt ök, eller?

Förklaring till bostadsvärdering och ”investering”

10 Jul 2012 9 kommentarer

av jobbochfirma i Investera, Privatekonomi

Efter frågorna som kom angående ”investeringarna” till sommarstugan så känner jag att jag vill förtydliga lite kring det och kring mina månadsrapporter. Jag tror inte att mina kommentarssvar gjorde det så mycket klarare.

Det centrala i hur jag har koll på min ekonomi finns i mina månadsrapporter. Därför vill jag att de ska vara rättvisande utefter det jag tycker är viktigt.

Mina boenden är en viktig del av min ekonomi och finns därför med i månadsrapporten. Men eftersom jag inte köpte dem som rena investeringar, och för att det är ett för trubbigt mätesätt och tar för lång tid att omsätta, så finns inte dagsvärdet med. Istället använder jag inköpskostnaden som bas.

En annan viktig del är att mitt sparande är intakt. Om jag köper en bil (konsumtion i mina ögon) så ska det straffa sig i månadsrapporten. Men om jag istället lägger 20 000 på att fixa ett rum i lägenheten är det något nödvändigt och då vill jag inte att det ska drabba mitt sparande, därför ökar jag istället på värdet med lika mycket.

När jag märkte att lägenhetens påstådda värde hade stigit från 1 250′ till 1 650′ skrev jag inte upp värdet i månadsrapporten. När jag köpte sommarstugan för nästan exakt lika mycket som jag ökade lånet med, lade jag självklart till den siffran både på lånet och på ”investering i bostäder”.

Nu har jag alltså en lägenhet värderad till 1,65 enligt mäklarna som står på 1,27 i månadsrapporten, plus del i sommarstuga värderad till 500′ som i månadsrapporten har ett värde av 350′.

Jag vet att det inte är på det här sättet man sköter redovisningen för ett företag, men förstår ni varför jag gör som jag gör?

Ett riktigt bonusprogram

08 Jul 2012 6 kommentarer

av jobbochfirma i Jobb, Privatekonomi

Min fästmö tjänar i förhållande till mig, före skatt: 65 000 / 37 000 = 75% mer.

Efter skatt blir det 40 000 / 27 000 = 48% mer.

Det säger ju en hel del om skattesystemet, men det var inte vad vi skulle prata om nu.

Eftersom hon sitter ganska högt upp i ett utlandsägt företag så har hon tillgång till ett bonusprogram. Det baseras på ett antal punkter med reella mätetal, som tillsammans ger en bonus på mellan 0 och 40% av årslönen, med avstämning en gång om året.

Ett välbeprövat och bra sätt att belöna bra resultat. Bra mycket bättre än att belöna hög aktiekurs i alla fall.

Min mammas firma

06 Jul 2012 2 kommentarer

av jobbochfirma i Övriga projekt, Firma

Min mor har haft ett pytteföretag i några år. Idén är bra men småskalig. Min far har skrattat åt henne och sagt att det nog kostar mer än hon får in, även oräknat arbetstiden.

Men nu när hon har gått i pension från sin anställning så har hon fått förnyad kraft. Hon bad mig läsa igenom säljbrevet hon skulle skicka ut, vilket ledde till att jag skapade en hemsida åt henne och gjorde en kalkyl för hennes affärsmodell.

Det visade sig att hon troligen kommer att tjäna vad som för henne skulle vara en bra timlön och kostnaderna är inte alls så skrämmande. Till och med farsan är numera med på tåget, även om han skulle värdera sina egna timmar lite högre.

Det finns inget roligare sätt att hjälpa sina anhöriga än att hjälpa till att bygga vidare på en affärsidé!

Galet mycket utgifter

04 Jul 2012 10 kommentarer

av jobbochfirma i Övriga projekt, Privatekonomi

Jag väljer att kalla det investeringar, men alla kanske inte är supersmarta.

Vi har kört ett ordentligt race med stugan. En veckas aktiv (jäktig) semester och en jäkla massa utgifter blev kontentan.

Eftersom vi har bestämt oss för att försöka hyra ut stugan så behövdes det en massa investeringar för att göra den attraktiv. Vi har bland annat kastat ut pengar på (investerat i) följande saker:

  • gräsklippare
  • utedusch
  • teveantenn, digitalbox och installation
  • servis och köksgeråd
  • bäddset
  • Frakt av massor med prylar
  • kylskåp
  • fin kaffebryggare och vattenkokare
  • städning
  • verktygsbod

Mycket i och för sig begagnat, men det blir en massa pengar. Men det går heller inte att snåla när man håller på. Att försöka fixa allt själv eller jaga bästa priset överallt skulle gjort att vi inte hann färdigt.

Vår stuga är ändå inte tillräckligt attraktiv för att få in ordentligt med pengar i sommar, så investeringarna är väl inte helt självklart superbra…

Känns ändå skönt på nåt sätt eftersom det inte är konsumtion. Troligen räknar jag upp värdet på stugan med lika mycket som jag investerat, jag vill inte att det ska drabba min månadsrapport negativt.

Månadsrapport, juni 2012

01 Jul 2012 6 kommentarer

av jobbochfirma i Månadsrapport

Det är rörigt just nu, med mycket utgifter och många olika konton. Det är inte otroligt att en del siffror är för höga eller låga på grund av periodiseringar. 

Börsen har givit mig ca. 11 000 i högre värde denna månad. Det har också ramlat in lite mer aktier via aktieprogrammet.

Mycket inköp till sommarstugan kommer att hamna på nästa månad, men det har varit galet mycket utgifter där.

Försäljningen i eget AB blev 24 000, vilket är lite bättre än förra året (16 500), och kvartalet slutade drygt 50% upp.

Handelsbolaget sålde för 63 000 på webbshoppen, vilket är 20 000 mer än förra året och nytt rekord.

Den anpassade kurvan följde ungefär liggande linje, och indikerar fortfarande att miljonen kommer att nås ungefär vid årsskiftet. 6 miljoner ska nås 2018-05-01.
Det är inte otroligt att första miljonen kommer just vid årsskiftet eftersom det är då jag har tänkt ta ut min första utdelning i aktebolaget.

Jag har köpt på mig ganska mycket aktier och ligger nu på nästan 300 000 i värde i depån. Men då är jag också belånad med 73 000, så jag ska sätta in lite mer kontanter.