Bara sånt jag kan påverka

31 Okt 2010 Lämna en kommentar

av jobbochfirma i Investera, Privatekonomi

Sånt man inte kan påverka ska man inte stressa upp sig över. En del människor resonerar så med hela livet. Hos vissa är det till och med inbakat i religionen. De säger saker som ”det var inte meningen att jag skulle bli rik” eller ”jag blev sjuk för att jag skulle prövas”.
Man ska absolut göra vad man kan för att förbättra sin situation, men när man gjort det är det bra om man kan slappna av och överlämna resten åt slumpen, ödet eller andra krafter som kan tänkas styra. Oftast är allt man kan göra att förbättra oddsen för att lyckas.
Framför teven kan du inte styra om Anja Pärsson åker ut eller vinner!
Jag har som sagt inte så starkt självförtroende när det gäller aktiehandel. Jag har helt enkelt givit upp att på något sätt försöka träffa någon topp eller botten. Jag satsar nu på stora, stabila företag som gör vinst och delar ut. I övrigt har jag bestämt mig för att se det som något jag inte kan påverka.

Angående ädelmetaller

30 Okt 2010 Lämna en kommentar

av jobbochfirma i Investera

Hittade ett intressant inlägg hos Herr K som jag kände mig tvungen att kommentera. Eftersom det är ett intressant ämne vill jag även köra kommentaren som ett inlägg på min blogg.

Grattis till en bra värdeökning!
Jag håller dock inte med om att aktier skulle vara särskilt abstrakt eller spekulativt (inte ditt ordval, jag vet). Aktier är ju delar av ett företag, som förhoppningsvis ger utdelning. Denna utdelning är RIKTIG avkastning, som man kan köpa fler aktier för. Jag anser inte att värdeökning är det samma som avkastning (även om det står så i depån hos Avanza). Du kan inte köpa mer silver för din värdeökning på silver.

Ädelmetaller kan däremot vara väldigt bra skydd mot inflation och orolighet, så det är inte alls fel att äga. Dock är inte 23% särskilt bra om man jämför med börsen under de två år du ägt silver. Sparkonto är inte särskilt bra, det håller jag med om. Dock har jag en stor del där, men det är för att min sparränta (2,6%) är i linje med låneräntan (2,7%) just nu, och jag vill vara redo att kasta in pengarna på antingen amortering eller aktiesparande när tillfälle kräver detta.

Samtal med banken

29 Okt 2010 2 kommentarer

av jobbochfirma i Privatekonomi

Brev från banken
Min ”personliga bankman” lämnade med ett litet brev tillsammans med ett utskick. Han tyckte att jag borde höra av mig. Kanske har de lagt märke till att jag har haft ganska mycket cash lite här och var och vill hjälpa mig spara bättre, eller i allmänhet uppmärksammat att jag är en så bra kund att de vill ge mig bättre villkor, vad vet jag.
Aldrig förhandlat om bolån
Jag har ännu aldrig försökt förhandla med banken om bättre villkor, trots att jag varit en bra kund sedan jag var 12 år. Jag provade dock nyligen Freedom finance (som kollar upp andra långivare och letar bäst ränta) och fick reda på att jag bara skulle kunna sänka min bolåneränta med 0.07 procentenheter om jag bytte, så jag bestämde mig snabbt för att det inte var värt det. Det ska jag förstås inte berätta för min bank, där kan jag gärna hota att flytta bort lånen.
  • Anledningen till att jag inte kunde få särskilt bra rabatter på lånet var inte att jag var en riskabel kund. Jag sa att jag hade mycket sparpengar och kunde tänka mig att amortera ner lånet en hel del.
  • Det var inte att lönen var för låg, de kunde låna ut mycket mer till mig på den lönen.
  • Det hjälpte heller inte att jag var beredd att lägga över annat sparande till dem.
  • Det enda som skulle ge mig bättre villkor var om jag lånade minst 2 miljoner till max 85%, då kunde jag få en avsevärd rabatt!


Det är givetvis inte aktuellt just nu, jag är ju inne på sparande, inte ”investering” i boende. Eller kanske är det dags att köpa en risig sommarstuga att ha som upprustningsprojekt och investering?

Attack of the killer app

28 Okt 2010 3 kommentarer

av jobbochfirma i Firma, Investera

Rubriken lånade jag från Futuramas klart bästa avsnitt någonsin! De driver hejdlöst med IPhone bland annat.

Jag antar att det är ganska vanligt att folk går runt och får idéer till nya appar. Själv får jag det nästan varje dag. Nu har jag fått så bra idéer att jag verkligen vill få tag i en bra utvecklare och köra igång. Helst skulle jag vilja ha en partner, inte en anställd. Men då är ju problemet att få denna person att bli så övertygad om att det är en bra grej att den vill vara med i projektet.

Har varit inne på vWorker.com. Känner ni till några andra bra ställen man kan få tag på vassa utvecklare?

Bostaden som tillgång

27 Okt 2010 Lämna en kommentar

av jobbochfirma i Investera, Privatekonomi

Ja, jag har läst rik farsa, fattig farsa och gillat den skarpt. Dock anser jag att ett visst budskap har feltolkats. Jag vet att det är ett infekterat ämne och jag är inte jättesugen på att röra i det getingboet, men eftersom jag redovisar mina månadsrapporter måste jag också förklara hur jag tänker.

En viktig jämförelse
Generellt håller jag med herr Kiyosaki om att saker som kostar pengar att äga och inte drar in något inte kan anses vara investeringar. Dock kan man tänka sig undantag. Om man jämför mellan att hyra lägenhet och köpa bostadsrätt är det första man ska göra att jämföra hyran med bostadsrättens sammanlagda månadskostnad vid normalränta. Om du hamnar under hyran för en motsvarande hyresrätt är valet enkelt. Eftersom jag senast köpte en bostadsrätt i Stockholm fanns inte riktigt hyresalternativet för mig. Ingen chans att få ett vettigt förstahandskontrakt och jag var absolut inte villig att gå tillbaka till andrahandsträsket.

Värdeökningen som sparform
Värdeökningen på bostäder har ju varit betydande sedan 90-talskrisen. Att inte äga någonting, och därigenom inte vara med i racet kändes inte bra. Inte för att jag har tänkt mig att bli miljonär genom boende, utan att jag förr eller senare skulle behöva gå in med färska pengar som inte hade växt i takt med bostäder. Därigenom skulle ju mina sparpengar urholkas av den generella värdeökningen på boende. Nu slumpade det sig så att jag köpte precis efter den lilla (jämfört med börsen) nedgången i bostadspriser i slutet av 2008, och har alltså en lägenhet som troligen är värd ett par hundra tusen mer än de 1250000 jag gav för den. Det dagsaktuella värdet för jag dock inte in i mina månadsrapporter eftersom det inte är värdeökningen i bostaden jag är ute efter, även om jag faktiskt ser lägenheten som en tillgång.

En äkta investering
Det var inte planerat från början, men nu hände det sig så att jag kunde köpa en lite större lägenhet än jag hade tänkt, utan att det blev dyrare än jag hade tänkt. Det i sin tur ledde till att jag när en bekant behövde boende, kunde hyra ut ett rum till honom och därigenom få hjälp med månadskostnaden. Detta har funkat mycket bra och vi kommer att dela boende ännu ett bra tag framöver. Ekonomiskt har det givetvis varit bra också och det ger mig ett extra sparutrymme på 3000 i månaden.

Spariver

26 Okt 2010 6 kommentarer

av jobbochfirma i Privatekonomi, Sparande

Utgifter är mitt antabus
Det infinner sig en så tydlig psykologisk effekt när man börjar koncentrera sig på sitt sparande. Sparandet i sig självt blir som ett beroende som leder till att man får sina kickar av att se hur sparkapitalet växer. Det är till och med vanligt att man blir fysiskt illamående när man spenderar pengar. Där är jag nu.

Inte ensam?
Jag har i ärlighetens namn inte varit så hårt inriktad på sparande innan jag i september startade denna blogg. Nu börjar det gå lite över styr. Eller, gör det det? När jag surfar runt på många olika ekonomibloggar märker jag att samma ”sjukdomsbild” finns hos många andra. När man väl bestämt sig för att skjuta upp sina utgifter för att i framtiden blir rik är det svårt att rättf’ärdiga några som helst nöjen idag.

Unna mig
Jag märkte detta hos mig själv nu när jag tänkte unna mig och en vän lite lyx i helgen. Det är helt rätt sak att göra och inte på något sätt överdådigt, men ändå får jag en dålig känsla inom mig, så djupt ner i sparivern är jag nu.

Lite nu eller mycket sen
Om jag skulle hitta på att varje sparad tusenlapp idag är värd tvåtusen om tio år får jag väldigt svårt att unna mig någonting alls. Det är inte så lätt att hitta rätt nivå tycker jag. När jag pratar med helt vanliga, icke sparintresserade, människor om detta märker jag att deras nivå ligger på; ”unna dig allt idag, man vet inte om man lever imorgon”, även om de inte går så långt att ta lån för att ha kul nu. Eller, indirekt gör de ju faktiskt det i och med att många inte amorterar på sina bolån.

Kanske är sparande ett beroende, precis som mycket annat. Till skillnad från många andra beroenden har dock detta en tydlig uppsida.

Så skapas tillfälligheter

25 Okt 2010 4 kommentarer

av jobbochfirma i Firma, Webbförsäljning

Mjukstart
När jag startade min enskilda firma visste jag inte riktigt vad jag skulle sälja. När jag till slut fick upp min första butik var den väldigt enkel och oproffsig. Det var helt enkelt inte mycket till företag, men jag fick en bra mjukstart på följande saker:

  • Kundkontakt – Att lära mig vad kunderna vill ha och hur de bör bemötas
  • Leverantörer – Ett område som kan vara lite läskigt först, men som oftast är väldigt lättskött
  • Returer – Startar man i liten skala riskerar man inte stora förluster ifall det blir många returer
  • Frakt – Det finns en hel del att lära sig om frakt och hur man kapar kostnader. Väldigt viktigt!

Lägga ut en krok
Vad man kanske inte tänker på är att om man startar något så kommer man att synas och om man syns kan det dyka upp nya möjligheter. För mig blev det så att en kille ville starta en webbutik inom ett område som tangerade vad jag höll på med. Han såg min ansats till en webbshopp och frågade mig om vi skulle slå oss ihop. Han hade kunskap om marknaden, leverantörer och ett litet lager, jag hade lite erfarenhet av nätförsäljning. Vi tog ett möte, sedan startade vi handelsbolag. Nu är vi på väg mot något stort hoppas (och tror) jag.  Den möjligheten hade jag aldrig fått om jag fortfarande suttit vid min dator och filat på en affärsplan.

Aktieprogram från arbetsgivaren

24 Okt 2010 Lämna en kommentar

av jobbochfirma i Investera, Privatekonomi

Hade jag inte haft som mål att sluta min anställning hade jag nog varit med fler gånger, men nu har det bara blivit ett år som jag sparat i företagets aktieprogram. Som på många andra företag har man möjlighet att sätta av en del av lönen till aktieköp av företagets aktie, för att efter ett antal år få en ”matchning” från företaget på det antal man har köpt.

Fördelar: Gratis aktier från företaget

Nackdelar: Även om du får lov att sälja dem när du vill blir det en liten inlåsningseffekt av dina pengar eftersom man självklart inte vill sälja aktierna förrän de matchats.

Man förmånsbeskattas på värdet på matchningsaktierna, vilket betyder att om jag får akter för 20 000 så måste jag det taxeringsåret betala 10 400 extra i skatt.

Jag kommer i alla fall att sälja så fort matchningen är klar. Det kommer också säkerligen att ge ett litet skutt i utvecklingsgrafen mot miljonen. Nu är det två år kvar tills matchningen är klar.

Mina webbtjänster

23 Okt 2010 Lämna en kommentar

av jobbochfirma i Firma

Sidoverksamhet
I min enskilda firma erbjuder jag också webbtjänster. Jag kan inte särskilt mycket om vare sig design eller kodning, men min tjänst är billig och jag riktar mig till såna företagare som bara vill ha en statisk, enkel webbsida utan krusiduller.Jag gör numera alla mina webbplatser i WordPress, bara för att det går så snabbt att skapa något hyfsat snyggt och att det är så enkelt att editera. Alla plugin gör sitt till också, även om detta kan bli rörigt ibland.

Återkommande inkomst
För att ta på mig ett uppdrag måste jag också få lägga sajten på min server. Jag har alltså en slags webbhotelltjänst också, även om jag i min tur hyr in mig på en annan server. För webbhotellet tar jag 1000:-/år plus moms, och då ingår en enkel uppdatering eller två. Att ha en sådan ”prenumerationsservice” är väldigt bekvämt och jag förstår att många företag försöker skapa sådana affärsmodeller. Jag bestämde mig för att göra så, dels för att få en återkommande inkomst, men också för att få full kontroll över sajten, för det är ju ändå mig de kommer att ringa när det blir nåt fel.

Ett litet bidrag
Detta är ju absolut inte min kärnverksamhet och jag har bara 5 kunder, men det har dragit in ca 20 000 i år och det är ändå något. För en vanlig, enkel webbsida till ett litet företag tar jag 4000:- plus moms (+1000 per år för webbhotell och uppdatering).

Måluppfyllnad

22 Okt 2010 3 kommentarer

av jobbochfirma i Firma, Privatekonomi, Sparande, Webbförsäljning

Jag satte inför 2010 ekonomiska mål för mitt sparande och för mina företag. Målen är redan uppnådda och därför redovisar jag dem här:
  • Sparmålet för 2010 är 120 000. -Uppfylldes i oktober-
  • Försäljningsmålet är 120 000 för enskilda firman. -Uppfylldes i september-
  • Försäljningsmålet är 500 000 för handelsbolaget. -Uppfylldes i augusti-

Visst, det kanske var för lågt satta mål men ni ska veta att det kändes inte så i förväg. Året innan var siffrorna bra mycket lägre.

När försäljningen dyker

21 Okt 2010 2 kommentarer

av jobbochfirma i Webbförsäljning

Oroligt
Med så få besökare och sån liten omsättning som jag har i min enskilda webbshopp kan det vara lite upp och ner i omsättningen från månad till månad. Det är hemskt när det går ner! Alltså, mycket värre än när börsen dyker! För butiken kan det ju betyda början på en nedåtgående trend och till slut avveckling. Man tvivlar på sig själv, sin produkt, sin prissättning och sin sajt. Man blir orolig och börjar leta anledningar helt enkelt. Denna månad pekar på ett negativt trendbrott, därför nojjar jag.

Prishöjningen
I mitten på augusti höjde jag priserna och var inte längre billigast i Sverige på alla mina produkter. Jag var orolig att det skulle påverka försäljningen och höll noga koll på utvecklingen. Augusti gick mycket bra och för september sattes ett fantastiskt nytt rekord, så jag var ganska förnöjd och trodde nog att det funkade bra.

Trendbrott
I oktober har dock försäljningen dykt och det pekar på att den blir hälften av septembers. Enligt tidigare års försäljning ska oktober vara minst lika bra som september så visst oroar det mig. Besöksantalet är ungefär detsamma, vilket skulle kunna tyda på att de nu väljer andra pga. priset.

Ny kampanj
Jag vet inte vad jag ska göra. Jag är nämligen fortfarande inte dyr, de stora handlarna tar ca 15% mer för samma produkt. Jag tänkte köra ut en kampanj till mina gamla kunder så snart som möjligt, hoppas att det ger nåt.

Svart eller vitt

20 Okt 2010 2 kommentarer

av jobbochfirma i Firma, Privatekonomi

Detta inlägg är ett svar på en intressant fråga jag fick av Baltazar
Jag tror att fler kan vara intresserade av att veta detta.

Vad gäller dina intäkter är det verkligen en ypperlig start på ett företag. Det klart att det är enklare att ta det svart, men du kan alltså till och med tjäna mer på att köra det vitt!

Exempel: Du drar in 2000:-/mån.

Fall 1, du tar det svart:
Du får 2000 kr i fickan att betala de vanliga räkningarna med, bland annat:
Mobil och mobilt bredband: 750:-
Fast bredband: 250:-
Datorer, mobiler och tillbehör: 2000:-
Du får hosta upp en extra tusing från dina hårt skattade lönepengar.

Fall 2, pengarna går till enskilda firman:
På firman drar du varje månad:
Mobil och mobilt bredband: 750:-
Fast bredband: 250:-
Datorer, mobiler och tillbehör: 2000:-

Du går alltså back 1000:- per månad och behöver då inte betala skatt i firman. Du kan däremot dra av din förlust mot din vanliga lön de första åren. Du gör alltså en personlig besparing på 2000:- för inköpen (samma som du drog in i firman) plus skatteavdraget på tusenlappen i förlust. I mitt fall skulle det ge en total besparing av 2520 kronor.

Alltså, firma kan till och med vara lönsammare än svarta pengar!

Ett annat inlägg i samma ämne

Tid kan vara pengar men är det oftast inte

20 Okt 2010 3 kommentarer

av jobbochfirma i Firma, Privatekonomi

Gammal ”sanning”
Som väl är hör man inte uttrycket ”tid är pengar” så ofta nu för tiden. Det var ett typiskt 80-talsuttryck som hängde med lite för länge. Det låter ju kul, men för vem gäller det egentligen?

Dyr fritid
Jag har emellanåt på jobbet haft fri övertid med 100% påslag på lönen. Då kändes det som att jag inte hade råd att gå hem och städa, laga mat eller gå till gymmet. En stor del av min lediga tid kunde jag byta mot extremt välavlönat arbete, vilket gjorde att jag just då verkligen kunde säga att tid var pengar.

Skilda världar
Den situationen har jag dock oftast inte på jobbet, och det har inte de flesta andra heller. Många på mitt jobb kostar extremt mycket per timme och borde definitivt inte, på jobbet, ta sig tiden att t.ex. tanka hyrbilen innan de lämnar tillbaka den. Däremot är de på sin fritid så snåla att de aldrig skulle kunna tänka sig att anlita någon att måla om huset. Deras tid på jobbet är väldigt värdefull, men deras fritid är väldigt billig.

Bygga en pengamaskin
För min del byter jag nu mycket av min fritid mot vad som kan bli pengar, men just nu är det bara mycket jobb. Jag vill ju inte byta tid mot pengar som en timlön, det ingår liksom i planen att komma bort från det. Däremot vill jag skapa värde i företagen och en plattform att tjäna mer pengar i framtiden och så småningom skapa en självgående verksamhet.

Framtida pengar
Allt jobb jag gör i företagen ser jag alltså som värdeökande och därigenom framtida pengar. Alltså har jag, med några få undantag, mer rätt än nånsin att säga ”tid är pengar”.

När är det dags för AB?

19 Okt 2010 Lämna en kommentar

av jobbochfirma i Firma

Handelsbolagsformen valde vi på grund av att det är enkelt och billigt plus att vi litade på varandra och på att vi inte skulle dra på oss skulder, vilket vi personligen är ansvariga för. Vi ville kolla att konceptet fungerade innan vi uppgraderade till Aktiebolag. Nya regler har gjort att aktiekapitalet har sänkts till 50 000kr, vilket inte är helt fel. Men det ligger en ändring till på förslag som är viktigare för oss, nämligen att revisionsskyldigheten plockas bort för företag med en omsättning på mindre än 3 miljoner. Har för mig att beslutet ska tas 1 november.

Omsättningen för vårt HB har utvecklats enligt följande:
2008: 35 000kr
2009: 128 000kr
2010: ca 550 000kr

Det börjar alltså bli mer än att ”leka affär” och om vi kommer upp i miljonen nästa år kommer det också att generera lite vinst. Ingen av oss behöver plocka ut några pengar ur företaget så det hade varit gott om de bara kunde ligga kvar och inte påverka vår personliga skatt, vilket en vinst gör i dagsläget.

Alltså, så fort beslutet om slopad revisor klubbas är det jag som sätter igång processen att byta till AB. Jag vet inte vad det innebär i form av pappersexercis eller hur det fungerar med såna saker som att vårt befintliga lager kan räknas av mot aktiekapitalet (värdet överstiger lätt 50 tuss).

Är det någon som har koll?

Dåligt kassaflöde

18 Okt 2010 Lämna en kommentar

av jobbochfirma i Firma, Privatekonomi, Sparande

Små bäckar
Skadad av att ha lyssnat på Kiyosaki i några dagar nu har jag insett vilket dåligt ”cash flow” jag har. Alltså, inte jämfört med medelsvensson men i alla fall inte bra. Mina aktieinvesteringar ger mindre än ett sparkonto, till att börja med. Vad jag har, som en del andra saknar, är ett inkommande flöde för mitt boende, eftersom jag har en inneboende. Jag har bott galet billigt i ett och ett halvt år eftersom räntan varit så låg. Nu är den fortfarande låg, men snart betalar jag lika mycket som min hyresgäst och troligen går jag förbi ordentligt lite senare. Han har fått lite höjd hyra pga höjd avgift till föreningen, men räntan styr inte hans hyra. Hur som helst är det mycket välkommet att få hjälp med boendekostnaderna. Ni som är sambo får ju i princip samma spareffekt.

Firmorna skulle kunna bidra
I övrigt har jag ingenting som ger positivt kassaflöde. Det skulle vara firmorna i så fall, men jag gillar att se dem som fristående enheter som själva har ett kassaflöde och bygger ett värde. I och för sig kommer jag nog snart att räkna med den enskilda firman om den fortsätter att växa och generera överskott. Per definition påverkar ju den enskilda firman den privata ekonomin så det går liksom inte att blunda för.

Företagandet utgör hoppet
Precis som för de flesta andra är det min lön som bidrar mest till mitt personliga kassaflöde, och det är anledningen till att jag går plus varje månad. Hur ska jag råda bot på det? Det dröjer alldeles för många år innan jag har 10 miljoner och kan leva på avkastningen på det, och så länge till vill jag inte vara löneslav. Nej, mitt närmare mål är att företagen ska kunna bära mig. Detta hoppas jag inträffar inom ca. 3år. Alltså ligger den tidsramen ungefär vid samma punkt som när mina tillgångar når 1 miljon.

Planer kontra drömmar
Planen för att mina företag ska anställa mig är dock mycket osäkrare och svårare att förutse än att jag blir miljonär vid 40. Det kanske boomar och jag går ner på halvtid om ett halvår, eller det stagnerar och jag blir tvungen att fortsätta med dem som hobbyföretag. Detta får skrivas under ”drömmar” medan miljonen går under ”planer”.

Berätta för andra

17 Okt 2010 Lämna en kommentar

av jobbochfirma i Privatekonomi

Inte vara blyg
Jag har emellanåt varit försiktig med att berätta för andra vad jag håller på med. Jag har varit känslig för kritik och alldeles för osäker och självmedveten för att skylta med någonting. Nu vet jag dock att man utvecklas mycket mer och får saker mycket klarare för sig själv om man berättar och förklarar för andra. För att verkligen förstå något ska man undervisa det för någon annan.

Fikasnack
Tyvärr är privatekonomi med sikte på förmögenhet en ofta tabubelagd historia. Till min glädje har vi på jobbet börjat prata mer och mer om sånt på senaste tiden. Det är på rasterna på jobbet jag verkligen kan få utlopp för mitt behov av att diskutera och berätta. Det är en härlig samling människor som inte låter några halvmesyrer passera så man får slipa på sina argument. Samtidigt är de öppna för att diskutera det mesta och för att höra motsatta åsikter. Det är det enda jag skulle sakna om jag slutade.

Råd från en främling
Jag kommer att ta varje chans jag i framtiden får, att prata om privatekonomi och olika sparfilosofier. Inte på ett påträngande sätt förstås, det gäller att känna av situationen. Av någon anledning är folk i gemen mer misstänksamma mot råd från sina vänner än råd från sin bankman (som är säljare)!

Rika farsan

16 Okt 2010 Lämna en kommentar

av jobbochfirma i Investera

Simultankapacitet
Ikväll satt jag som vanligt en del framför datorn och som vanligt när jag inte måste koncentrera mig fullt på det jag gör hade jag någon media på i bakgrunden. Jag betalade räkningar och skrev ett par fakturor så det fanns lite kapacitet över att kolla på det samlade videobiblioteket på www.richdad.com

Vad tycker du?
Herr Kiyosaki är väldigt inspirerande för mig och har varit sedan jag läste ”Rich dad, poor dad” för två år sedan. Jag vill gärna veta vad ni insatta ekonomiexperter tycker om honom. Jag har tyvärr inte fått chansen att diskutera hans filosofi med någon i min närhet.

Jag är lite feg
Det finns mycket av det han säger som jag skulle vilja prova men jag antar att min försiktighet tvingar mig kvar i ”the rat race” eller ”ekorrhjulet” ett bra tag till.

The cash flow quadrant
För er insatta skulle jag också vilja kasta ut frågan om varför han gör gränsdragningen för ”B” (big business) vid 500(!) anställda. Även om Forbes definierar gränsen för ett stort företag vid 500 så betyder det väl inte att man måste ha ett så stort företag för att ta sig över på den högra sidan av ”cash flow”-kvadranten, eller?

Privat pensionssparande, IPS

14 Okt 2010 4 kommentarer

av jobbochfirma i Investera, Privatekonomi, Sparande

Det finns flera saker att inte tycka om med privat pensionssparade:

  • Pengarna är inlåsta. Du kommer inte åt dem även om du skulle behöva dem till världens investeringstillfälle eller undvika tvångsförsäljning på huset, eller nåt annat.
  • Behov. Vi vet inte ens om vi lever tills vi blir pensionärer. Om vi gör det kanske vi redan är miljonärer och inte ens behöver pengarna.
  • Sparandeform. Det är lättare att glömma bort IPS än vanligt sparande. Alltså kan du bli sittande med dåliga fonder eller höga avgifter utan att du ens vet om det. Hade du sparat dem på ditt vanliga konto eller i din aktiedepå hade du troligen haft bättre koll på dem.
  • En annan del i föregående punkt är att du inte kan investera i aktier. Dock kan du välja aktiefonder, förstås.

Saker att gilla med IPS:

  • Avdraget – Du kan dra av upp till 12 000 kronor i IPS per år. Om man tjänar över brytpunkten för statlig skatt när man betalar in dem och under den nivån (hur nu skatterna ser ut då) när man tar ut dem sparar man in mellanskillnaden på skatten.

Mitt val
Jag väljer att spara 12 000 per år i IPS. Detta för att jag vid 55 års ålder planerar att vara fri från lönearbete och kan börja plocka ut dessa pengar till lägre skatt istället. Det är alltså på grund av skatteeffekten jag gör det men också för att dryga ut mina passiva inkomster och företagsinkomster från 55 års ålder. Jag har brottats lite med mig själv om att det är bättre att köpa aktier för pengarna nu istället, men såhär får det bli, jag ska fortsätta sätta av 12 000 om året så länge jag tjänar över brytpunkten för statlig skatt. Detta drabbar självklart mitt sparande. Det är decembers sparande som helt och hållet får bära detta eftersom jag inte vill sätta av några pengar innan året börjar gå mot sitt slut, ifall det skulle dyka upp ett pengabehov innan dess, eller jag skulle tänka om.

Ge gärna råd, då kanske jag svänger igen 😉

Besöksboom

13 Okt 2010 3 kommentarer

av jobbochfirma i Privatekonomi

Efter att ha varit uppe i drygt två veckor har nu bloggen fått sin första ordentliga besöksrush. Hittills idag drygt 100.
För det tackar jag Ekonomitankar och Vill ha allt, som bägge nämnde min blogg.
En annan sajt jag vill rekommendera är Spara & Placera som är en väldigt snygg sajt som jag inte hunnit läsa igenom riktigt ännu.

Om ni bara ska läsa några blogginlägg på min sida kan ni gärna börja här:

Om bloggen

Första inlägget

Varför du måste ta ordentligt betalt

A-kassa och firma

Amortera eller ej

13 Okt 2010 Lämna en kommentar

av jobbochfirma i Privatekonomi, Sparande

Fullt bottenlån
Jag har ett enda lån, mitt bostadslån på 1 050 000. På det amorterar jag ingenting så det är lika stort som när jag tog det. Här har jag ofta bryderier om hur jag ska göra. Grundidén är att så länge räntan är så låg, och jag tror att jag kan fixa bättre avkastning på pengarna än lånet kostar, så kommer jag inte att amortera.

Dåligt självförtroende
Osäkerheten jag känner bottnar i att jag egentligen inte litar på att jag ska fixa tillräckligt bra avkastning på börsen. Jag har egentligen aldrig lyckats med aktier eller fonder så min historik ser inte bra ut. Samtidigt har jag ett annat, långsiktigt tänkande nu så jag satsar ändå på att min avkastning blir bättre än vad lånet kostar. Jag ska nog ta och räkna på det någon gång, så att jag vet mer exakt vilka tal jag måste slå. Det är ju inte så att jag kan sälja mina innehav och betala hela lånet idag direkt…

Riskvillig
Hade det varit så hade jag inte gjort det i alla fall. Jag är ju i grunden beredd att riskera lite pengar för att ha chansen att få lite extra. Man får inte heller glömma att staten uppmuntrar oss att låna genom att bjuda på avdrag (30%) för räntekostnaderna. Det måste jag givetvis komma ihåg att räkna in när jag gör kalkylen.

Tidigare äldre inlägg