Dags att söka nytt lånelöfte

31 Aug 2016 3 kommentarer

av jobbochfirma i Privatekonomi, Uncategorized

Nu är det dags för lånelöfte igen, så jag kollar tillbaka på detta gamla inlägg som aldrig blev publicerat. Jag har skrivit om Mittbolån tidigare, med sponsorlänk, men jag gillar tjänsten så jag skriver även utan att få betalt.

Nu när vi har två barn verkar det ganska mycket trögare att få ett lånelöfte och maxlånet är nog mycket mindre. Kanske borde jobba lite mer och inte vara hemma med barn… 

 

Det de vill veta är givetvis hushållets inkomst, antal barn i hushållet, vilka andra lån man har och hur mycket man kan lägga in i kontantinsats. Allt detta går sedan in i en formel där hushållet ska ha 8 000 per person kvar att leva på vid en låneränta på 7%. Ganska väl tilltaget alltså, både med räntan och med kvar att leva på-kalkylen. MittBolån måste, eftersom de går ut med en förfrågan till många banker, anpassa sig till den med hårdast krav i sin kalkyl.

Om vi checkade ut nu

29 Aug 2016 2 kommentarer

av jobbochfirma i Sparande

1,1 miljoner investerat, 50 000 i årlig utdelning räcker inte på långa vägar, men med en förmögenhetsökning på en halv miljon om året finns det i alla fall en chans. Det hänger mycket på den sabla fastighetsmarknaden och hur vi väljer att positionera oss. Om vi skulle checka ut och sätta alla 4 miljoner på börsen skulle det kunna ge ca 200 000 i utdelning. Om vi skulle få för oss att hoppa på ett utlandskontrakt med fruns jobb är det inte omöjligt att vi skulle göra just det.

Men jag skulle nog inte göra det förrän vi får en ordentlig sättning på börsen. Jag är trots allt inte bekväm med att förlora upp till hälften av pengarna på pappret. Hälften av miljonen som ligger investerat nu, ja, för då skulle vi investera för resten av pengarna i rätt tid.

Ett litet lyft, men inte för ekonomin

29 Aug 2016 Lämna en kommentar

av jobbochfirma i Uncategorized

Tänkte att jag skulle filosofera lite kring ett ämne som är svårt även utan att blanda in ekonomi, nämligen skönhetsoperationer.

För tre år sedan blev vi vänner med en grannfamilj där mannen jobbade och kvinnan var hemma med barn och sedemera sökte jobb. De levde mycket snålt och frun var väldigt påhittig i att utnyttja de ytterst skrala resurserna de hade, vilket var ca 20 000 per månad, netto.

Hon var i princip en hippie, som gick i gamla kläder, tillverkade sin egen hudkräm och kokade linser på tio olika sätt.

Men när hon efter närmare ett år av jobbsök fick sitt första jobb i Sverige avancerade hon snabbt i företaget och tjänade plötsligt riktigt bra. Inte nog med det, hon blev värvad av ett internationellt företag, vilket gör att de kan leva sin dröm i det land de vill.

Mitt i all denna omdaning och när de just fått lite andrum i ekonomin väljer denna redan orättvist vackra kvinna att skaffa bröstinplantat!

Detta går så helt emot min bild av vilka som gör såna ingrepp, så jag antar att det fått mig att tänka om lite. Dels för att jag uppfattade henne som så naturlig och jordnära, men också för att hon är så mogen, gift sen många år och med två barn. För att inte tala om att hon bara för ett litet tag sedan vände på varenda krona.

Man hoppas ju att skönhetsfix inte är en förutsättning för att lyckas i arbetslivet. Å andra sidan är utseendet ofta sammankopplat med självförtroende, vilket är en förutsättning för att lyckas. Jag kommer trots stort behov inte att fixa något i mitt utseende, även om jag har råd och och kanske egentligen borde…

Varför är vi skuldfria?

25 Aug 2016 3 kommentarer

av jobbochfirma i Investera, Sparande

Har fått frågor och kritik för det faktum att vi är skuldfria i en lågräntemiljö, så jag tänkte förklara hur det blev så. När jag började min ekonomiska resa mot första miljonen var jag som de flesta andra och gärna investerade hårt trots att jag hade lån.

Mellan 2009 och 2012 byggde jag långsamt en aktieportfölj och var nöjd och glad att bland annat utdelningarna steg år från år. Men 2012 var året då mina egna företag stod på topp och vi bestämde oss för att köpa en verksamhet för några hundra tusen.

Jag ville då sänka totalrisken lite och även sälja aktierna för att helt enkelt ha råd att köpa verksamheten. Tänk nu på att jag såg min framtid i företagandet, inte i att arbeta och investera.

När vi sen började bygga upp vårt sparande igen valde jag att lägga det på ett sparkonto för att ha till kontantinsats för huset vi tänkte att vi var på väg att köpa. Tiden gick dock och när vi inte köpte något hus växte och växte vårt sparkonto. Samtidigt gick börsen väldigt bra, vilket gjorde att allt kändes dyrt för mig.

I början av 2015 hade vi nästan 1,9 miljoner i kontanter och 1,4 i bolån. Husköp var inte nära förestående och börsen var inte attraktiv. Då föreslog jag att vi istället skulle göra oss skuldfria, vilket min riskrädda fru tyckte var en bra idé.

Det kändes bra och vi har trivts med att vara skuldfria, men kommer rätt hus eller rätt läge på börsen har jag inte något emot att ta lån igen. Däremot tycker jag att det är en dålig idé att dra på sig skuld bara för att räntan är låg, du måste vara bekväm med investeringen du gör.

Slösar vecka efter vecka

02 Aug 2016 4 kommentarer

av jobbochfirma i Uncategorized

Jag är såå färdig med semester nu…

Eller, jag behöver semester från semestern. 

Att resa med en tvååring och en bebis är inte lätt. Jag vet inte vad frun trodde men hon har definitivt kommit till en del insikter under resans gång. 

Dessutom kostar det multum! Har som vanligt dålig koll då frun har skött det mesta planerandet men vi hyr 4 olika hus under 4 veckor vilket är den största kostnaden. Sen är det hyrbil, flyg, mat och nöjen på det. Ska bli intressant att summera, om jag någonsin får tid för budgetuppföljning igen. Det kan nog till och med bli dyrare än våra tre veckor i Kalifornien härom året. 

Men släkten måste ju få träffa barnen så det får jag ta, även om vi måste bekosta ett extra stort hus för att de ska kunna komma och bo med oss också. Samtidigt pratar vi om ekonomiskt oberoende. Jag försöker förklara för frun att om man ska spendera 100 000 på en resa varje år måste man investera drygt 2 miljoner extra för att täcka det. 

Månadsrapport, juli 2016

01 Aug 2016 4 kommentarer

av jobbochfirma i Månadsrapport

Hyfsat på börsen. Semester och resa  men mycket var redan betalt och resten kommer nästa månad. Därför goda framsteg.

Webbutikerna är stängda för sommaren.

Alla tiders högsta börskurs för företaget där jag jobbar betyder att optionerna som mognar i vår just nu betalar 350 000, schysst!

Min enda trejd

20 Jul 2016 Lämna en kommentar

av jobbochfirma i Uncategorized

Jag gillar inte snabba köp och sälj, och jag tror att 19 av 20 som håller på med det borde låta bli. Själv är jag definitivt inte tillräcklig skicklig för att klara av att trejda.

Men jag har en kortare återkommande affär jag gör och det är i bolaget där jag är anställd. 

Bakgrund:

  • Jag tror på bolaget och dess framtid
  • Det är en mycket illikvid aktie
  • Kursen dyker emellanåt med 10% för att sedan leta sig tillbaka
  • Jag har väldigt många optioner i företaget så detta är någon slags ”hedge” eftersom jag kan tänka mig att äga aktierna på de låga nivåerna men tjänar väldigt mycket på optionerna på de höga nivåerna

Min strategi är alltså att köpa för 100 000 på 10% ner från ATH och sedan sälja igen när kursen kommer tillbaka. 

Det har hittills skett två gånger på fyra månader vilket inte gör mig rik men det känns bra. 

Jag har verkligen försökt rannsaka mig själv men jag skulle inte känna mig fast om kursen dyker, jag vill ändå äga detta fina företag. 

Funderar på att expatta

08 Jul 2016 Lämna en kommentar

av jobbochfirma i Jobb

Har hängt lite med frugans kompisar som är gästarbetare (eng. expats) i Dubai. De berättade lite om vilket slags paket de hade och efter ord som ”gravy train” så är vi ännu mer intresserade att fly Sverige ett tag.

Frugan har skickat intresse om utlandstjänst till sin chef så får vi se om det blir aktuellt.  Verkar dock som att dessa paket inte är lika attraktiva som de var förr men det får vi se om erbjudande kommer. Noll i skatt och boende lockar ju lite i alla fall och om jag kan vara föräldraledig under tiden så är det ju i alla fall något att fundera på.

Månadsrapport, juni 2016

01 Jul 2016 2 kommentarer

av jobbochfirma i Månadsrapport

Capture

En ganska kass månad, med nedgång på börsen och mycket som gick till semesterresan.

Inkomstsituationen just nu är att jag får ca 30 000 när jag kör 80% och tar ut min tjänstemannapension i lön. Frugan får typ samma för att vara föräldraledig från sitt jobb, plus 7 000 i föräldrapeng då hon tar ut hälften typ. Plus drygt 2 000 i barnbidrag ger nästan 70 000 efter skatt och en möjlighet att spara mycket mer än vi gör. Jag blir faktiskt lite illamående av att vi inte sparar mer. Semester är ju en engångsutgift, men det verkar finnas många såna… Vi sparar massor med pengar på hur vi bor och vad vi kör, men spenderar helt fritt i övrigt kan man tro.

Nätförsäljningen var bara ca 2 500 per butik.

Har ett ovetenskapligt kalkylark som utifrån utvecklingen hittills ska beräkna när vi når decamiljonen. Tänkte att jag ska redovisa detta datum varje månad så får vi se hur det flyttar sig.

Decamiljonen ska nås: 2023-10-01

Jobb (och firma)

20 Jun 2016 4 kommentarer

av jobbochfirma i Jobb, Uncategorized

Sedan jag startade bloggen 2010 har det hänt så otroligt mycket att jag borde ha bytt inriktning på bloggen flera gånger utifrån vad originaltanken var.

Det som är nytt de senaste månaderna är att jag för första gången i mitt arbetsliv (åtminstone sedan mitt första riktiga jobb efter högskolan) har en jobbstolthet och ett jobb som jag verkligen trivs med och där jag tycker att jag bidrar!

Jag har fått chansen att leda i ett högprofilprojekt och det är så fantastiskt kul att jag önskar att jag kämpat hårdare för 15 år sedan, så att jag skulle ha fått denna chans tidigare och därmed haft en mycket roligare karriär. Eller också är det jag som äntligen är mogen för ett viktigt uppdrag.

Firmorna går fullständigt åt skogen samtidigt, så jag önskar att de bara kunde försvinna, tillsammans med lager, bokföring och kunder.

Att få uppskattning från chefer och medarbetare ger en fantastisk känsla och jag börjar tänka i banorna om att bygga nätverk, sköta mitt personliga varumärke och komplettera mitt CV.

Hade jag inte haft familjen hade jag heller inte haft något emot att jobba 60 timmar i veckan, men jag ligger kvar på mina 32. ,

Att vara entreprenör är verkligen något att stå efter, men jag hoppas att alla förstår hur mycket möjligheter som finns att göra karriär där ute!

ITPK-val

06 Jun 2016 2 kommentarer

av jobbochfirma i Levnadspartner, Privatekonomi

Det var visst dags för ITPK-val, så varför inte gå igenom blanketten med er så kanske vi lär oss nåt tillsammans.
För det första kommer blanketten tillsammans med reklam från SEB, vilket är den bank där jag senast lade mina pengar (ett förbehåll för att jag skulle få rabatt på lånet). Smart av dem att skicka ut och påminna att jag måste välja igen och förklara varför jag ska välja dem, men jag tyckte de såg helt okej ut och har låg avgift så kör i vind.
Traditionell försäkring eller fondförsäkring
Först måste vi välja om vi vill lägga dessa pengar i en traditionell försäkring eller i en fondförsäkring. AMF finns med i bägge kolumnerna, annars är det olika företag. Jag vill helst ha en fondförsäkring och det är även där jag hittar SEB.
Återbetalningsskydd
Om jag väljer detta och dör före 65 så får min familj min ITPK, men pensionen sjunker eftersom jag inte får del av andras ”arvsvinster”. Tidigare har jag aldrig valt detta, men nu känns det annorlunda när jag bildar egen familj. Man får väl se på det som vilken försäkring som helst och bland annat fundera på om min familj behöver dessa pengar om jag dör. Dels har jag en livförsäkring och dels är jag inte brödvinnaren i familjen, så det känns som jag kan strunta i denna.
Jag säger nej till återbetalningsskydd.
Familjeskydd
Ännu en slags försäkring som familjen får om man dör. I detta fall kan jag välja att det ska betalas upp till fyra basbelopp (178 000) under upp till 20 år! På collectum.se kan jag tydligen se hur mycket denna försäkring kostar. Försäkringspremien tas från ITPK-inbetalningarna. Kostnaden kan du få fram genom en räknesnurra på collectum.se
Jag väljer att inte ta denna försäkring.
Hälsodeklaration
Om man väljer återbetalningsskydd eller familjeskydd måste man göra en hälsodeklaration.
Skriv under och skicka in.

Milstolpar

05 Jun 2016 7 kommentarer

av jobbochfirma i Jobb, Levnadspartner, Privatekonomi, Sparande

Jag har inte gått igenom några andra milstolpar än att nå första miljonen, men när jag ser tillbaka så har några andra tal passerats som kan vara värda att peka ut.

Milstolpar som passerats:

  • Frun nådde en miljon i nettoförmögenhet någon gång i mitten på 2013
  • Jag nådde en miljon i nettoförmögenhet i slutet på 2013
  • Frun gick över 50 000 i månadslön i början på 2012
  • Jag gick över 40 000 i månadslön i början på 2013
  • Frun tjänade över en miljon inklusive bonus första gången 2013
  • Frun har en grundlön på över en miljon första gången 2014
  • Vi betalar sammanlagt över en halv miljon i skatt första gången 2014
  • Frun betalar ensam över en halv miljon i skatt första gången 2015
  • Vi når 4 miljoner i nettoförmögenhet första kvartalet 2016.

 

Kort om min resa

04 Jun 2016 3 kommentarer

av jobbochfirma i Jobb, Levnadspartner, Privatekonomi

  • Startade en enkel webbshopp som har gått hyfsat, varit lättjobbad och tagit många kostnader jag annars skulle ha haft privat.
  • Köpte större lägenhet än jag behövde och lät min vän flytta in, vilket hjälpte mig mycket i mitt sparande.
  • Köpte lägenhet mitt under värsta osäkerheten i finanskrisen (november 2008) och fick ta del av nedgången som blev.
  • Träffade min fru, som till en början bara tjänade hyfsat men som nu tjänar galet mycket stålar.
  • Tränade min fru i att göra kloka ekonomiska val, så att hon för första gången kunde spara ordentligt.
  • Hängde kvar för länge med min gamla webbshopp jag drev med min vän. Kul men inte alls värt all tid. Har givit lite extra cash genom åren dock.
  • Tog en tung post som ordförande i en stor BRF. Hyfsat betalt men kanske inte så väl spenderad tid då den hade behövts bättre till mina lidande nätbutiker.
  • Den absolut största missen var att köpa en alldeles för omfattande nätbutik och sen inte ha tid att ta om hand alla lösa trådar.
  • Tog ett generellt erbjudande om att gå tidigt från mitt gamla jobb och fick 8 månadslöner för det.
  • Köpte ett hus till vad jag trodde var ett underpris, men har istället nu ett sommarhus jag lagt väldigt mycket jobb på ändå ligger ca 200 000 back.
  • Har fått två barn, vilket gör att vi varit ifrån jobbet långa tider och att jag har gått ner i tid.
  • Har bytt jobb, tjänar hyfsat och har ett driv och en glädje jag inte haft någonsin på jobbet tidigare!

Investera skuldfri

03 Jun 2016 1 kommentar

av jobbochfirma i Investera, Privatekonomi, Uncategorized

Nu när vi är skuldfria och har pengar på banken känner åtminstone jag en större press att investera pengarna. När vi hade lånen kvar  var jag rädd för risken att förlora pengarna och ändå ha kvar lånet. Nu är jag mer rädd för att jag inte får någon avkastning på våra pengar.

Eller är det kanske tvärt om. Att det är när man har lånen kvar som man måste investera väl för att få avkastning som täcker lånekostnaderna. Annars blir ju sparpengar kontra lån ogiltigt, så att säga.

Skitsamma, nu är det i alla fall dags att börja månadsinvestera. Frågan är bara i vad… Jag är fortfarande, och mer än någonsin, generellt tveksam till svenska börsens närmaste framtid, så jag vill helst placera utomlands till största delen i närtid.

Måste dock ta mig lite tid att analysera, om än på min enkla nivå, och inte bara chansa som jag gjort mest tidigare.

Det jag ska kolla upp i första hand är:
Birkshire Hathaway – för att jag älskar Buffet och att aktien enligt utsago är lågvärderad nu
Spiltan – Ska jag ha något i svenska fonder är detta en förvaltare jag litar på
Swedbank – Bankerna verkar väldigt lönsamma och inte superdyra, men här finns det fallgropar tror jag

Månadsrapport, maj 2016

01 Jun 2016 Lämna en kommentar

av jobbochfirma i Månadsrapport

månadsrapport maj

Aktierna gick ner, sommarsemestern betald på ca 50 000 och nya personaloptioner kostade ca 35 000.

 

Ingen ny värdering på lägenheten, de andra försäljningarna var inte lika övertygande som den tidigare.

Med frugan mammaledig och jag på 80% blir det inte lika fett som tidigare. Netto som ramlar in dessa månader är ca. 60 000, ungefär likafördelat mellan könen för en gång skull.

Försäljning på nätet:
AB1 6500
AB2 1000

Hur jag fick 6 400 extra i lön

27 Maj 2016 1 kommentar

av jobbochfirma i Jobb, Privatekonomi

Många arbetsplatser erbjuder tjänstemannapension enligt kollektivavtal.
En del erbjuder motsvarande pensionsinbetalning trots att de inte har ett kollektivavtal.
Vissa företag erbjuder möjligheten att ta ut mer lön istället för den extra pensionsinbetalningen.

Det sista alternativet kallas ibland omvänd löneväxling och det har jag nu efter en hel del ping-pong kommit fram till att jag ska utnyttja.

Jag skäms att jag inte har gjort det tidigare. Jag har ju ett stort intresse av privatekonomi och det borde ha varit en lätt match att så fort som jag såg att jag skulle vara barnledig inse att detta var det bästa för mig.

Eftersom jag har en inkomst en bra bit under brytpunkten för statlig skatt borde det vara lätt att se att extra pensionsinbetalning inte är särskilt smart i mitt fall. Vårt första barn kom i början av 2014 och jag var barnledig från september samma år. Då ingick i och för sig hälften av ett avgångsvederlag från förra jobbet, så jag var nog ganska nära brytpunkten, men jag tog i alla fall inte ut någon föräldrapenning det året.

2015 var jag barnledig i 8 månader med halv föräldrapenning, så självklart var det dumt att betala in något till pensionskontot det året.

När jag säger att det var dumt menar jag i min situation. Andra kanske måste avsätta pengar för alls ha någon vettig pension. I mitt fall räknar jag med att vara ekonomiskt oberoende innan den antagna pensionsåldern.

2016 kommer jag att vara barnledig åtminstone en månad i sommar, plus att jag jobbar 80% och tappade en månadslön eftersom jag hade en skuld på lönekontot. Så enligt mina överslagsberäkningar ska jag inte riktigt komma upp till statlig skatt i år.

2017 kommer jag att preliminärt vara barnledig ca 7 månader. För att spara dagar kan jag välja att inte ta ut så mycket föräldrapenning så jag kommer definitivt inte att komma upp i statlig skatt.

Tills vidare fortsätter jag på 80% också, det är definitivt beroendeframkallande! Just nu kan jag inte tänka mig att arbeta 40 timmar en vecka (jag vet att det är bortskämt).

960 000 per år – nej tack

26 Maj 2016 4 kommentarer

av jobbochfirma i Levnadspartner

Detta skrevs för två år sedan men publicerades aldrig.

Folk högt upp i ledningen har spenderat månader att övertala min fru att tacka ja till en högre tjänst, så när de nu bara erbjuder 5% upp i lön är det inte så konstigt att hon blir lite motsträvig.

Om man inte vet så mycket om bakgrunden och istället ser en nybliven mamma som blir besviken för en löneförhöjning på 50 lax om året och en totallön på 960 per år, plus bonus, är det svårare att känna medlidande.

Men rätt ska vara rätt och jag är inte i samma liga så jag ska inte förstå i denna situation, bara vara ett stöd i hennes beslut.

Hon valde att förhandla hyfsat hårt och inte tacka ja till lönen på den position hon har gått med på att ta.

Redan innan sa hon att hon inte tänkte ta något under en miljon om året och det tror jag att nästa bud kommer att matcha.

Spännande fortsättning följer.

Förmögenhetsutvecklingen, grafiskt

05 Maj 2016 2 kommentarer

av jobbochfirma i Levnadspartner, Privatekonomi

Här ser ni min och sedemera vår förmögenhetsutveckling sedan jag började ta min ekonomi på allvar vid 36 års ålder.

Det stora hoppet i januari 2014 kommer av att det var då jag slog ihop min och frugans finanser på papperet, samtidigt som jag uppvärderade lägenheten för första gången. Jag ville nå första miljonen genom att följa min plan, som inte innefattade fruns inkomster eller värdeökningar på boende.

Jag är inte lite stolt över denna utveckling, särskilt med tanke på att vi lever gott och har fått två barn sedan början av 2014.

utveckling

Månadsrapport, april 2016

01 Maj 2016 5 kommentarer

av jobbochfirma i Månadsrapport

 

april 2016

Börsen gick lite bättre men i övrigt var det inget speciellt att rapportera.

Kul att ha över en miljon i ISKn för första gången, även om lite är i kontanter.

Var på väg att värdera upp lägenheten igen eftersom en granntvåa gick för mer än vår trea är värderad till, men nu ligger det en trea ute till lägre utgångspris så jag avvaktar den försäljningen.

Försälning på nätet:
AB1 12000
AB2 5000

Ett underbart, underbart liv!

01 Maj 2016 Lämna en kommentar

av jobbochfirma i Levnadspartner, Privatekonomi

Mina pengadrömmar och stora planer har till viss del grundats i att vilja byta liv, att inte vara bekväm eller nöjd med det jag hade. Så var det definitivt när jag startade mitt första företag och när jag började spara.

Nu har vi väl i och för sig minst lika många drömmar fortfarande. Vi vill gärna bo större, ha lite mer tid, frun vill ha mindre stress på jobbet och liknande, men när vi stannar upp och tänker efter känner vi oss fantastiskt lyckligt lottade tacksamma över livet vi har.

Det som gör det så enkelt för oss att känna oss nöjda och tacksamma är att vi har alldeles underbara barn som ger oss glädje och distans varje dag!

Men barnen är också en extra morot att bli fria från arbetslivet. Sju år är lång tid när man tänker på framtiden, men tänk om vi kan vara fria när lillan börjar skolan, det hade varit ganska ovanligt och speciellt!

Tidigare äldre inlägg Nästa Nyare inlägg