Den största pengagåva jag någonsin fått

Som jag berättade i förra inlägget ville min far ge mig och min bror en pengagåva.

Åh, det finns så mycket gott att nysta i här. Hur jag pratat alldeles för mycket pengar med min far så att jag trodde att han aldrig ens skulle ge mina barn några pengar (som han gjort till min brors barn), hur min mor är helt bortkopplad från pengar och inte vet eller vill veta hur mycket de har, och därför inte ska få reda på att vi fått dessa pengar, eller hur jag var övertygad om att min far vill ge min bror mer än mig eftersom de alltid har det lite kärvt (i fina villan och med grymma bilarna).

Men så här blev det; min fru fick rätt, det blev 50 loppor!

Därifrån jag kommer är det helt fantastiskt mycket och det säger en hel del att han vill ge bort 100 000 på en gång så där. Just nu för oss ändrar det givetvis inget. Rakt in på sparkontot bara, i väntan på nästa börsdipp.

Pengarna var utan förbehåll men med en önskan om att använda dem till att sänka boendekostnaderna. Inte så lätt för oss eftersom vi är skuldfria, men för vår del menar han nog huset som alla verkar vänta på att vi ska köpa.

Vi blev alltså en och en kvarts procent rikare på en enda dag, inte illa! Nej jag är inte otacksam jag passar bara på att klappa mig lite på huvudet och även tacka min far för att han lärt mig att vara ekonomisk.

En gåva från min far

Det kom ett mycket kortfattat mejl som förklarade för mig och min bror att eftersom vi hade en ganska påver uppväxt och eftersom vi är rökfria så ville han överföra en liten slant till oss.

Efter att ha författat ett mer känslosamt mejl tillbaka, som både förklarar att vi hade en mycket fin uppväxt och att de absolut inte ska känna sig ålagda att göra detta så kan jag inte låta bli att fundera på hur mycket det kan vara.

Det enda jag vet om min fars ekonomi är att han fortfarande jobbar lite när han känner för det, trots att han är 70, och att han har en helt okej pension utöver det. Det finns en del sparpengar också, plus ett obelånat hus, men det blir inte mer än ett par miljoner, vilket kanske låter mycket men min mor har dessvärre bara garantipension att leva på när min far försvinner, och alla är övertygade om att hon lever minst 30 år till och blir över 100 som sin mor, så det är nog bra om hon har en buffert.

Själv inser jag att jag har blivit lite fartblind vad gäller pengar, nu när min fru plötsligt kommer hem med en bonus på 200 000 efter skatt eller när man är ner 50 000 på aktier på en vecka.

Så vad är då mycket pengar för honom? Tillräckligt mycket för att göra en sak av det. Jag menar, han vet faktiskt lite om vår ekonomi också. Att min fru tjänar mycket mer än mig och att jag för några år sedan hade som mål att nå en miljon och nådde det.

Min fru gissade på 50 000. Jag skulle inte bli förvånad om det var 100 000. Mer än så är inte rimligt, min bror skulle gå upp i atomer. För honom ger det faktiskt möjlighet att göra annorlunda val. Senast för några månader sedan ville han utbilda sig vidare men lade det på is eftersom avgiften på 18 000 var för mycket just nu.

Min far sade nåt om att vi ju ska köpa hus framöver så vi kan säkert behöva det, men för att det ska ha någon inverkan på att köpa ett hus för 5 miljoner så måste det ju komma upp i hundratusental…

Kul att spekulera men jag gör nog mig själv tokigare bara 🙂

Jag återkommer med facit!

PS Jag har aldrig fått något stort av min familj eller släktingar, förutom min farfars guldklocka vilken jag givetvis högaktar.

Vi betalar 61% i inkomstskatt

Nu ramlade det in lite extra i form av frugans bonus.

Hon har ju en bra lön så när bonusen kommer in betyder det att 61% dras i skatt!

Smaka på det, 61%! Och det är självklart efter arbetsgivaravgifterna är betalda.

Tänk om vi på jobbet hade det lite körigt i ett projekt och de undrade om jag ville ta lite övertid. Ja om jag fick behålla endast 39% av det skulle jag nog inte ta det, i den situation vi är i nu.

Socialisterna tror att de tar från de rika men det gör de inte, de tar från de produktiva. De rikas pengar är svårare att komma åt, de ligger och jobbar i företagen vi arbetar åt.

Vi ska förflytta oss från att ha hög inkomst till att vara rika, det lönar sig bättre 😉

En miljon på 28 månader, nästa på 14?

Nu är det 27 månader sedan vi kom över 3-miljonersstrecket och det är troligen bara en månad kvar tills vi når 4 miljoner i “eget kapital”, alltså vår nettoförmögenhet inklusive boende.

Med tanke på att bostaden har stigit i värde är 28 månader ganska lång tid. Det som påverkat negativt är felvärderad sommarbostad, totalt 22 månader föräldraledighet med lågt uttag från Försäkringskassan och två drömresor.

Min förutsägelse är att miljon 5 kommer lite snabbare. Bopriser och börs kan man inte förutsäga men det som ligger i röret närmaste år är:

  • Fruns bonusar i år, ca 500 000 brutto
  • Fruns bonusar nästa år, gissningsvis ca 700 000 brutto
  • Min bonus/optionsprogram nästa år, gissningsvis 250 000 netto

I och för sig kommer vi att ha ännu mer föräldraledighet och kanske längre utlandsvistelser, så man kanske ska ta lite höjd för det, men man får väl vara glad så länge man kan hålla sig på plus när barnen ploppar ut.

Med en normal spartakt på ca 300 000 på ett år kan man väl ha som mål att nå 5 miljoner till sommaren 2017 då min bonus förhoppningsvis faller ut.

Månadsrapport, februari 2016

februari 2016

Nu blir det lite större rörelser i min månadsrapport eftersom jag har lite mer på börsen. I övrigt hade jag väldigt låg lön igen på grund av min skuld till min arbetgivare, vilken nu är avbetald.

Annars rullar livet på och äntligen närmar vi oss fyramiljonersstrecket! Frun trodde att bonusen skulle komma nu men det blir vid nästa lön istället, så om inte min portfölj faller med en tredjedel i mars så kommer vi över fyra miljoner vid nästa månadsrapport.

Försäljning, nja jag har inte gjort någon kampanj eller nåt denna månad så det är inte bra, men i alla fall…

Nätförsäljning
AB1: 8 000
AB2: 2 000

Man kanske dör imorgon

En av mina närmaste vänner har långt gången, obotlig, cancer.

Att beskriva känslorna hos mig eller hos honom är en annan blogg, denna handlar bara om pengar. Därför ska vi ta detta hemska ur ett pengaperspektiv.

När jag nu har varit överdrivet intresserad av finanser i fem år och pratat med var och varannan om allt som har med pengar och sparande att göra, så vet jag att det absolut vanligaste argumentet MOT att spara är: ”man kan ju dö imorgon”.

Trots att jag har läst så många böcker och bloggar av smarta människor har jag svårt att bemöta detta. Om jag vill ha en glass idag, men tänker att jag istället kan köpa fem glassar om tio år om jag sparar glasspengarna, då fick jag ju ingen glass idag. Om jag då blir överkörd av en buss imorgon så har jag berövat mitt liv en njutning. Men om jag INTE blir överkörd av en buss eller råkar ut för något annat så kommer min njutning att på det hela taget vara mycket större, eller? Nej, det vet man ju inte, mina glasspengar kanske är värdelösa om tio år. Ja, men det enda som är helt säkert är att du inte sparade några glasspengar och därför inte har några om tio år heller.

Men här kommer en kicker. Du åt upp din glass och du njöt, men efter några år får du ett besked att du lever högst ett år till. Vad gör du nu? Du har ett år på dig att njuta så mycket glass du kan. Men du har ju redan ätit din glass. Vad gör du med den njutningen nu?

Jag känner till hans privatekonomi i detalj. Maxat huslån och till och med billån. Nu ska de resa, men det blir på frugans peng. Hur kul är det att lämna henne barskrapad när man går… Nej, kom fan inte och säg att ni vill dö barskrapade!

Hur ska vi ha råd med 2 800 per månad?

En hel del av mina tankar går till att försvara vårt sparande mot de som inte förstår poängen.

Vi har till exempel just nu 690 000 kronor i värde i vår ISK. Jag kan höra min brors röst i mitt huvud. – Ni kan ju köpa ett hus. – Ni kan åka till Thailand, – Ni kan köpa en fin bil. Och så vidare…

Men ett sätt att tackla det är att peka på utdelningen. Dessa innehav ska utslaget per månad ge 2 800 kronor år 2016. Har jag nånsin hört honom säga att deras dotters hobby är dyr för att den kostar en tusenlapp i månaden? Ja! Har jag hört att de skulle vilja äta ekologiskt men har inte råd? Ja!

Vi kan, så länge vi behåller dessa aktier, bestämma att vår familj har råd med 2 800 kronor extra per månad, just för att vi har valt att investera dem i aktier.

“Vill man övertyga Slösa kan man inte tala Sparas språk” (JoF).

Söder suger

Inlägget skrevs för snart två år sedan. (Men Söder suger fortfarande)

Har inte ens varit på Söder i en vecka men är ändå trött på den likriktade individualismen och den hejdlösa coolheten. Man bör inte döma bara för att folk är olik en själv men hur kan så många plötsligt älska pulled pork och skägg? Råkade betala 140 spänn för en lunch bara för att ”sides”, som det heter här, var en förutsättning för en lantis som jag att bli mätt.

530 000 i skatt

Inte för hela familjen utan bara för min fru blev det alltså över en halv miljon inbetalt i skatt för 2015. Och då pratar vi inte totalt, med arbetsgivaravgifter, moms och sånt, utan detta är bara inkomstskatt, utifrån kontrolluppgifterna till Skatteverket.

Så grattis Sverige och varsågod för att jag håller kvar henne i landet.

För er som har kommenterat skit om att vi skulle utnyttja systemet och att barn kostar en massa för samhället så kan jag erkänna att vi faktiskt har utnyttjat barnomsorg i ca 4 månader 2015, fått ca 13 000 i barnbidrag och tagit ut ca 100 000 i föräldrapenning.

Gamla sossestaten ger med ena handen och bankar skiten ur oss med den andra.

Gick visst lite fort det där…

Att jag är odiciplinerad och skjuter från höften visste ni redan, men jag gick väldigt snabbt från 0 till 700 papp investerat och när det kändes som att den stora kraschen var påbörjad kändes det inte helt bra. I och för sig sa jag redan innan på bloggen att jag var redo att belåna lägenheten igen för att investera, men det var inte förankrat med fru JoF…

Idag studsar det upp rejält och redan i öppningen förvandlades min 80000-kronors förlust till drygt 50000. Men det går säkert ner snart igen. Jag vilar på hanen och tittar lite närmare på vilka pengar som kan komma in framöver. Inga stora utgifter planerade, och frugans bonusar kommer förhoppningsvis inom ett par månader. Är vi ner en 10% till ska det köpas för allt. Har det stigit väntar jag nog lite.

Tänk till innan du köper optioner på företaget där du jobbar

Jag köper själv så många optioner jag kan, om de inte råkar vara väldigt dyra (hög inlösenkurs). Men man måste tänka lite på vad som händer i andra änden. I vårt företag sker det ingen handel med optionerna, så det är ganska svårt att bli av med dem. Istället måste man lösa in dem, och då vill det till att man har tillräckligt med kontanter eller möjlighet att låna.

Risken är att kursen ligger just över inlösensumman när optionerna går ut och att du samtidigt måste låna för att kunna köpa aktierna. Till råga på allt är det så liten omsättning på själva aktien att om man som jag har tiotusentals optioner som man har tänkt att sälja så fort de blir aktier, så kan det ta lite tid innan man kunnat sälja alla.

Idag när jag kollar, klockan 15.30, har det sålts ⅓ så många av bolagets aktier som jag har optioner. Det är rent av kursdrivande om jag har bråttom att sälja.

Slutsatsen måste vara att jag ska vara bekväm med att äga aktier för drygt en miljon i företaget under några månader. Hade jag varit tvungen att ta ett blancolån hade det inte känts så kul.

Rikast och högst inkomst bland ekonomibloggare

Av de som bloggar om privatekonomi och är öppna med inkomst och nettoförmögenhet, skulle det vara kul att göra en “topplista”.

Det finns säkert ett tusental aktiva ekonomibloggar och givetvis följer jag inte alla, så jag behöver hjälp att få tips om de “rikaste”.

Den jag följer som har högst förmögenhet är ChansarMest, med ett depåvärde på ca 7 miljoner, men också lite bostadslån. Hushållets bruttoinkomst lär vara ca 100 000/mån. För övrigt en mycket underhållande blogg!

Just för hushållets inkomst ligger vi själva ganska bra till tror jag. Själv följer jag ingen som slår vår “normala” månad. Dock kretsar allt kring barnen nu och jag har gått ner i tid, men enligt våra avtal har vi ca 130 000 i bruttolön plus bonus som senaste åren har varit ca. 300 000 brutto. Teoretisk årslön är alltså drygt 1,8 miljoner.

Snälla snälla, ge mig tips på bloggare med hög inkomst eller förmögenhet. Det är ju roligare att följa dem med lite bevisad kapacitet.

Förväntad bonusutbetalning 2016

Jag får ju vänta otåligt ända till 2017 på min första bonus, men 2016 blir det stor tilldelning för min fru. Dels blir det full pott på årsbonusen, men det blir även något från ett engångsprogram som betalas ut i år. Tyvärr vet vi inte hur måluppfyllnaden var på det programmet så jag kan inte säga exakt hur mycket det är, men troligen drygt 300 000.

Årsbonusen hamnar på ca 500 000.

Totalt kommer frugan alltså att få ca 800 000 utbetalat i aktier och kontanter. 55% går givetvis bort i skatt (av aktierna är det 55% av anskaffningsvärdet) men resten blir rent sparande.

Återigen är jag näst intill mållös över det pengaregn som återfinns även halvhögt i en del organisationer, plus att jag är glad att min fru presterar så väl!

För egen del förstärks min ödmjukhet, tillsammans med min roll som “marktrupp” eller “bassupport” för varje bonus och löneförhöjning min fru får. Plus att ansvaret för budget och investeringar får en större tyngd.

Jag är kvinnan i förhållandet

Den gammaldags rubriken syftar på att jag har tagit på mig lite mer av den traditionellt kvinnliga rollen i vår familj. Jag tänkte förklara lite närmare.

Både jag och min fru är väldigt barnkära och har alltid velat bli föräldrar. Vi är också mycket hängivna och lite kycklingmammor så till vida att vi gärna vill vara med hela tiden och ska ha koll på allt som vår son är med om.

Så, vad har detta med ekonomi att göra?
Jo, när det gäller våra arbeten har inget egentligen ändrats när vi blev föräldrar. Jag är aldrig riktigt sugen på att jobba, samtidigt som min fru blir totalt uppslukad när hon väl sätter igång. Hon kan tänka på, och oroa sig för vår son så att man tror att det tar upp hela hennes väsen, men så fort hon kopplar på jobbet är det vad som fyller hennes tankevärd. I och med att det oftast är jag som lämnar och hämtar på dagis så kan hon koppla bort allt kring sonen när hon är på jobbet.

Hon lämnar också, mycket på grund av språket, över allt som har med kontakten med dagis, BVC och Försäkringskassan att göra.

Att jag gör så mycket obetalt arbete för familjen hjälper också till så att jag inte känner mig skyldig att vi har gemensam ekonomi, även om jag har djup ödmjukhet för att det är min fru som verkligen har nyckeln till familjens framtida ekonomi och därmed lite extra vikt bakom stora ekonomiska beslut.

Månadsrapport, januari 2016

januari

Mer pengar investerade på en svag börs, tillsammans med att jag knappt fick någon lön (se detta inlägg), gör att vi gick minus denna månad. 4 mille kommer nog inte att nås förrän fruns bonus kommer.

Nätförsäljning
AB1: 7 000
AB2: 16 000

 

Hoppas på stort tillfälligt kursfall i mitt företags aktie

Gottar mig ofta åt det värde som håller på att byggas upp i mina medarbetaroptioner. Värdet, om det var inlösen idag, har toppat på nästan 500 000 sammanlagt. Dock är det nästan 1,5 år kvar till första inlösen, så det hade varit mycket bättre för mig om kursen störtdök och jag kunde köpa mer vid nästa erbjudande. Som det är nu känner jag mig inte så sugen på att investera, då kursen har gått lite för bra senaste året.

-Lite tid har passerat-

Nu har kursen fallit tio procent från toppen och jag funderar på en liten “hedge”, eller en försäkring mot en snabb tillbakagång till toppen.

Om jag skulle ta och köpa för ca 150 000 på en nivå jag är beredd att köpa optioner för i nästa erbjudande så skulle jag då antingen tills dess se aktiekursen ligga kvar på den nivån eller lägre i några månader, så att jag glatt kunde teckna så många optioner som går. Eller också återgår kursen till toppen och jag kan sälja mina akter med ca 20 000 i vinst, men inte gå in i optionsköpet denna gång.

Samma förfarande skulle jag sedan ha varje gång jag tycker att kursen är nedtryckt och det inte är dags för optionsköp.

En ny tankelek om utdelning och frihet

Flera bloggare leker ju med tanken att utdelningen ska täcka utgifterna. Vissa försöker även matcha utdelningen en viss månad mot utgifterna samma månad. Här kommer en lite annan vinkel med i stort sett samma mål.

Anta att jag har en totalt flexibel arbetssituation, så att jag kan vara ledig en eller flera månader från mitt uppdrag, när som helst (en sak både jag och frugan siktar på att uppnå så småningom).

Om jag då tjänar 30 000 efter skatt per månad, men har som mål att få mer fritid, så skulle det vara möjligt att, istället för att vänta på att utdelningen ska ersätta hela min inkomst (eller täcka alla mina utgifter), successivt ta ledigt en månad mer per år i takt med att utdelningarna täcker inkomsterna.

Säg att jag får 5% avkastning på insatt kapital. För att nå första månadens inkomsttäckning behöver jag alltså 600 000 i utdelningsaktier.

Men här kommer bonuseffekten! När jag då tar ledigt och sänker min bruttoinkomst med ca 42 000 kronor (3 500 per månad) så sjunker även skatten med ca 1 500 kronor per månad, vilket alltså betyder att man ändå går plus i reda pengar på transaktionen. Lite ska vi i och för sig räkna bort i skatten på ISK, men säg att man får 1 000 kronor i extra kassaflöde för att ta ledigt en extra månad, då får man lite extra motivation att stoppa in 600 000 på högavkastande aktier!

För frun är det lite andra siffror. För att täcka en månadslön med utdelningsaktier med 5% direktavkastning måste vi stoppa in 960 000. Men om vi sedan frigör henne en månad sparar hon nästan 3 000 kronor i månaden i skatt!

Detta synsätt visar alltså att om vi tar alla pengar vi har nu och sätter på 5% avkastande aktier så kan vi dra ner fruns arbetsår med en månad, vilket ger så mycket tillbaka i skatt (drygt 30 000) att det kan ersätta min månadslön efter skatt, vilket gör att om jag tar den tiden ledigt får ytterligare 15 000 i skattesänkning. Vilken trevlig rippeleffekt!

Allt detta är givetvis mest ett tankeexperiment. Som vanligt är det saker som husdrömmar och måsten på jobbet som stör såna upplägg. I och för sig kan barn göra att man har rätt att styra lite mer som man vill, så vi får väl titta närmare på det.

Måluppfyllnad 2015

Även om de bara var hastiga och halvhjärtade så gjorde jag mål inför 2015. Nu går jag igenom måluppfyllnaden.

Spara 200 000 – Utfall 366 000
Vi har inte haft någon större koll på budgeten förrän på slutet, men faktum är att detta är mycket bättre än jag kunde gissa. Det har nämligen inte känts så bra. Denna besparing antar jag mest har kommit genom bonus och skatteåterbäring.

Skära ner och bli skuldfri i firman
Jag insåg att det inte finns någon framtid för min huvudsakliga webbshopp, så fokus låg på att sälja av successivt och betala tillbaka skulderna till oss själva. Det lyckades och vi har ca 50 000 kvar på företagskontot och ett lagervärde på ca 50 000.

Lån avbetalda, resten på konton
Efter att ha byggt upp närmare två miljoner i kontanter bestämde vi oss för att byta strategi och betala av lånen. Nu är lånen betalda, 600 000 investerat på börsen och 300 000 på sparkontot. CSN kvarstår i och för sig. Planen för att betala tillbaka det är när jag får min första bonus.

Så här i efterhand är jag mycket nöjd med att ha skurit ner firman och förenklat livet för mig själv. Det är också en förenkling att inte ha några bolån. Detta var skuldfrihetens år och det känns bra. Men vi har också spurtat med investeringar och gått från närmare noll till 600 000 på börsen sedan den började sjunka i höstas.

Det rena sparandet är jag lite förvånad över, då min inkomst har varit mycket skral på grund av föräldraledighet. Dock har frugan taktat på ordentligt och även håvat in en okej bonus på ca 150 000 efter skatt om jag minns rätt. För jag kan lova er att vi inte har hållit igen på spenderandet! Allt som vi tycker behövs till vårt sommarhus, barn, lägenhet eller oss själva har vi helt enkelt köpt. Vi har också gjort några större saker som:
– Betala av svärmors kreditkort på 25 000
– Nya vitvaror för 15 000
– ROT i lägenheten 10 000
– Egen renovering av sommarhuset 25 000

Kan ni hjälpa mig tänka?

I slutet av 2014 fick jag en månadslön för mycket utbetalt efter jag gått på föräldraledighet, vilket jag inte ens märkte då jag inte använde det kontot. När jag började jobba igen 2015 bad ekonomiavdelningen mig att reglera skulden, varpå jag påpekade att det skulle innebära ca 8 000 kronor i skatteförlust för mig, i och med att jag fick en extra lön ett bra inkomstår och fick betala tillbaka det ett dåligt inkomstår.

Det tog tid innan de förstod problemet, men när de väl gjorde det gjorde de något som jag ännu inte förstår om det är riktigt.

De fixade till skatten retroaktivt för 2014, så att jag omedelbart fick tillbaka nästan 20 000 av Skatteverket. Däremot gick de med på att återbetalningen sker i början på 2016, där det räknas av de två första månadslönerna.

Jag har alltså fått ett förskott på en hel månadslön, minus skatt. Sedan hela den skatten “tillbaka”, men återbetalningen först 2016. Jag antar att jag inte kommer att få ihop det förrän jag ser hur skatten blir på kommande berörda löneutbetalningar.

Staten måste ju få skatt på den lön jag redan har fått, men den kan väl inte företaget betala in igen, eftersom de redan gjort det, som jag sen fick..?

För att det ska bli rätt måste väl företaget dels undanhålla lönen jag är skyldig, men även, från den lön jag ska ha, dra skatten jag är skyldig? Jag är inte säker på att min lön räcker till det, ens på de två månader vi avtalade att återbetalningen skulle ske. Jag jobbar ju bara 80% nu.

Hjälp mig gärna, ni som har lite koll!

Plötsligt 650 000 investerat

När börsen föll tidigt i höst stod äntligen himlakropparna i linje för att jag skulle känna mig okej med att börja investera på börsen igen.

När det nu i närtid har fallit mer har jag också investerat mer. Helt plötsligt är jag uppe i 690 000 investerat, vilket sedemera har fallit till ca 630 000. Bara 300 000 i kontanter kvar att investera, men pengar kommer in hela tiden så det ska fortsätta investeras framöver.

Nedgången från toppen för ett knappt år sedan är nu över 20% (OMX30). Om det blir ytterligare 20% kommer jag definitivt att belåna oss med någon miljon åtminstone.

Tidigare äldre inlägg Nästa Nyare inlägg