Jobb och Firma

Det tar emot att säga att man vinner en budgivning, för när det är en riktig kamp kommer man troligen att betala för mycket för saken i fråga. Jag tänker i synnerhet på typ ”Storage wars” där de ofta trissar upp varandra till sjuka priser för lite skräp, bara för att få ”vinna” över sin rival i budgivningen.

Nåväl, vi förlorade i alla fall en budgivning på en kanonfin lägenhet som jag hade förälskat mig i. Tråkigt men man kan ju inte betala vad som helst för att få vara med i en ekonomisk förening.

Vi får se om vi nånsin kommer ur vår trea… Det blir inte mer plats här i alla fall, det är säkert.

Jag lovade ju att följa upp förra inlägget om MittBolån, så jag ringde upp igen och fick åter prata med en pigg och urtrevlig handläggare, de verkar bara ha såna. Först fick jag veta att lånelöften genom dem bara gäller i tre månader så eftersom det inte var så nära i tiden så fick jag istället vad de kallar för en lånekalkyl, alltså att de kollar siffrorna i sitt system, utan att göra en förfrågan till bankerna.

Det passade ju mig utmärkt, särskilt som jag denna gång var ute efter att kolla var gränsen gick för hur mycket vi kunde få låna. Av erfarenhet går den gränsen ganska mycket högre än vi är intresserade att låna, men det är ändå lite intressant, särskilt med dagens uppblåsta huspriser, plus att det är en bra tjänst att kunna få en sån siffra, vilket jag inte lyckats få direkt från bankerna.

Han tyckte att vi hade bra inkomster och sade att han maxade kalkylerna, vad nu det innebär… Hur som helst skulle vi med vår kontantinsats och inkomst utan problem få låna 13 miljoner! Alltså tretton millar, vilket gör att vi skulle ”ha råd” med ett hus på 15 miljoner.

Givetvis vill vi inte låna på såna nivåer, det är liksom inte vi, men det var kul att veta.

Vill du själv veta var ditt max ligger är det bara att gå in på MittBolån.se, vilket är gratis för dig. Om du antar ett låneerbjudande kommer MittBolån att få en kommission av banken, men det påverkar inte oss som kunder till MittBolån (som vi alla vet har bankerna marginaler att ta av).

Som jag skrev om i tidigare inlägg, och fick hjälp av Eva att utveckla, gillar jag en enkel filosofi och teknik som kallas för ”baby steps” av Dave Ramsey.

Våra egna babysteg togs dock inte i rätt ordning, om de alls togs…

Jag hade ju sparat aggressivt ganska länge redan när jag började lyssna och läsa om detta, så dels hade jag hyfsat hög ”nettoförmögenhet” samtidigt som jag satt djupt i mina egna tankar om att öka risken för att få mer avkastning.

Men efter att ha blivit hjärntvättad under mer än ett år av denne radiopratare, samtidigt som huset vi drömde om inte ville materialiseras satt vi plötsligt med en herrans massa pengar och ett lite mindre bostadslån. Så efter en kort konsultation med frugan rasade jag igenom babystegen på mitt eget sätt.

1. Vi hade ju nästan två miljoner i kontanter så denna ansåg vi vara klar.
2. Vi har aldrig haft kreditkortsskulder och det billån jag hade är betalt sedan 12 år så denna kan också anses klar. Jag nämner inte mitt gamla CSN-lån, det har vi täckt tillräckligt i tidigare inlägg.
3. Mycket kontanter som sagt, check!
4. Mitt företag bidrar med minst 12% till tjänstepensionen och frugans med ännu mer så vi valde att detta räcker.
5. Denna tänkte jag inte ta med men som Eva säger kan man ju spara till barnens körkort, kontantinsats till lägenhet eller något annat. Denna skulle vi kunna gå tillbaka och lägga 100 000 på, men det är väl bäst att vi då fonderar det men låter det ligga kvar på samma konto som resten av sparandet.
6. Bam! Det var just för detta babysteg som vi tog beslutet. Att kunna betala av hela lånet och säga hejdå till banken var trevligt!
7. Jag ska snart börja investera igen, men tills vidare ligger det mesta på ett sparkonto. Givandet är uteslutande till svärmor än så länge men förhoppningsvis känner vi oss mogna att ge max vad man kan utnyttja avdrag för, redan i år.

Som jag har sagt tidigare är jag en konfunderad* supporter av DaveRamsey.com

Eva frågade i en kommentar vad motsvarigheten till hans ”baby steps” skulle vara här hos oss. Här kommer ett utkast till babystegen enligt mig. Kommentera gärna så att vi tillsammans kan förbättra dem:

1. Skaffa en Minikrisfond på 10 000 kronor.
   1. Alla behöver en krisfond! Om tvättmaskinen går sönder eller cykeln blir stulen behöver man kunna ta tag i det utan att dra på sig mer skuld.
   2. Skapa denna innan ni börjar betala ner andra skulder (förutom minimibetalningen på kreditkort) annars kan man vara säker på att kriser kommer att inträffa.
2. Betala av alla skulder utom boendet, från den minsta till den största.
   1. Betala alltså inte av den med högst ränta först. Den psykologiska effekten av att göra framsteg är viktigare än matematiken att få bort den högsta räntan.
3. Skaffa en riktig krisfond på 3 månaders utgifter.
   1. En riktig krisfond har vi för att ta itu med större kriser, som att bli av med jobbet. Att den inte är 3-6 månader som i förlagan beror på att det svenska trygghetssystemet är lite tryggare än USAs.
4. Vi hoppar över baby step #4 eftersom de flesta fast anställda i Sverige sparar extra till pensionen genom tjänstemannapension, men har du inte det ska du spara 15% till pensionen, vilket man har möjlighet att göra skattefritt om man inte har det genom kollektivavtal.
5. Spara till barnens skolgång.
   1. Utbildning är generellt gratis i Sverige men för att barnen ska slippa ta studielån kan man spara pengar till detta om man vill, särskilt nu när studielånen inte är så fördelaktiga längre.
   2. Hur mycket man ska spara är upp till var och en. När ni har nått er nivå slutar ni spara.
6. Betala extra på boendet tills det är helt avbetalt.
   1. Det verkar som en omöjlig dröm för många men att vara skuldfri inklusive sitt boende är en helt fantastisk känsla så kör!
7. Bygg din förmögenhet och ge!
   1. Investera i aktiefonder och fastigheter (vilket är mycket svårare i Sverige än i USA).
   2. Känns kraften i att vara generös mot allt från hjälporganisationer till grannar som behöver dig.

Hm, det blev nästan en rak översättning av ”baby steps”, men kommentera så kanske vi kan fila på dem eller lägga till något.

* Konfunderad eftersom han säger mycket tokigt också, sydstatsrepublikan som han är.